人民幣匯率劇烈波動，友邦「環宇盈活」憑什么成為高凈值家庭的"避風港"？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

2025年上半年，人民幣匯率在7.08-7.36區間劇烈震蕩，美元指數更是創下上世紀70年代以來最差開局——累計下跌10.8%。

很多客戶問我：手里的錢到底該放哪兒？

說實話，雞蛋別放一個籃子里，這句話我說了十年。

但從沒像今年這樣被驗證得如此徹底。

今天聊聊友邦「環宇盈活」，一款我認為完美解決內地客戶"長期儲蓄+穩定現金流+資產傳承"三大痛點的產品。

不吹不黑，用數據說話。

場景一：子女留學——9種貨幣自由切換

先說個真實案例。

去年有位客戶，孩子拿到了英國G5的offer，學費生活費一年大概5萬英鎊。

他提前三年買了港險儲蓄，結果發現——只能提美元。

等到真正交學費時，美元換英鎊又虧了一截。

這就是很多人忽略的問題：你的保單貨幣，和你未來的用錢場景，匹配嗎？

友邦「環宇盈活」支持9種貨幣轉換，包括美元、港幣、人民幣、英鎊、歐元、新加坡元、澳元、加元、澳門幣。

關鍵是，第2個保單周年日起就能行使，這是目前市場最早的。

孩子去英國讀書？切英鎊。

去澳洲？切澳元。

去新加坡？切新加坡元。

一鍵解決跨境需求，不用再為匯率轉換多交"學費"。

匯率波動是雙刃劍，但如果你手里有多貨幣的"牌"，至少能選擇在相對有利的時機出手。

有錢人都這么干——他們從來不賭單一貨幣。

場景二：養老規劃——567提取終身領錢

養老這件事，我見過太多人想得太簡單。

覺得存夠一筆錢就行？不夠。

關鍵是怎么花、花多久、花完了怎么辦。

友邦「環宇盈活」支持14種提領方式，覆蓋從教育金到養老金的全生命周期需求。

但我最想說的，是它的**"567提取"方案**——第5年起可提，第6年開始每年領取總保費的6%-7%，一直領到終身。

舉個例子：

45歲女性，每年交12萬美元，交5年，總保費60萬美元。

第6年末開始，每年領取4.2萬美元（總保費的7%），領到終身。

算一筆賬：

• 第30年，累計提領105萬美元，相當于總保費的175%


• 第55年，累計提領210萬美元，相當于總保費的350%


• 而且，第55年保單里還剩67萬美元的預期現價

這意味著什么？

你交了60萬，領了210萬，保單里還有67萬。

這就是"活著有錢花，走了有錢留"。

更香的是，第6個保單年度后，你可以把提取的錢轉移到**"價值保障戶口"**，享受潛在利息。

這個功能的靈活度拉滿，比普通提領、紅利鎖定都要香太多。

你可以預設指定接收人及領取比例，萬一身體出狀況，這筆錢能直接覆蓋醫療支出。

不用走繁瑣的理賠流程。

中短期紅利+分紅占比更高，靈活提取，及早"落袋為安"更放心。

養老這件事，既要收益也要安全，這句話我說了無數遍。

很多人問我：大賀，現在中國10年期國債收益率跌破1.6%，美國接近4.8%，中美利差維持在280-300基點的歷史高位，我該怎么配置？

我的建議是：分散配置才是王道。

一部分放人民幣資產保底，一部分放美元資產博收益，再用多貨幣保單做個"緩沖墊"。

環宇盈活支持美元等9種貨幣，正好滿足這個需求。

場景三：財富傳承——靈活提取給指定對象

傳承這件事，很多人有誤解。

以為買個保險、寫個受益人就完事了？太簡單了。

真正的問題是：你想在什么時候、把多少錢、給到誰手里？

友邦「環宇盈活」有個功能，第5個保單周年日起，你可以提取保單價值直接給指定收款對象。

不用等保單到期，不用走理賠，錢直接到對方賬戶。

指定收款對象范圍很廣：

父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、孫子女、配偶，甚至香港注冊的慈善機構、安老院都可以。

這意味著什么？

孩子大學畢業想創業，你可以直接從保單里提一筆錢給他。

不用先提到自己賬戶再轉。

父母生病需要錢，你也可以直接指定提給他們。

市場首創的健康保障選項更顯貼心——萬一你自己身體出問題，這筆錢的流向早就安排好了。

不會因為你無法操作而卡住。

這才是真正的"活著能用、走了能傳"。

收益測算：中短期回本快，長期收益穩

說完場景，該看數據了。

以5年繳、年繳5萬美元為例，總保費25萬美元：

• 第7年預期回本，預期總收益約25.2萬美元，IRR 0.195%


• 第10年，預期總收益約32.9萬美元，IRR 3.47%


• 第30年，預期總收益約146.4萬美元，IRR達到**6.5%**演示上限

對比友邦自家的盈御3，環宇盈活在中短期和長期收益上都有明顯優勢。

第30年預期總收益多出15萬美元左右。

中短期收益穩居市場第一梯隊，且長期穩定。

這就是我推薦它的核心原因——不是某個單一維度強，而是全面均衡。

為什么選友邦？——穩健投資，穩定兌現

產品再好，也要看誰家的。

保險是幾十年的承諾，保司的投資能力和兌現能力才是根本。

友邦2024年投資總額達2553億美元，資產配置結構非常穩?。?/p>

• 近**70%**配置于固定收益資產


• 股權資產占24%


• 房地產僅3%

固收類資產里，70%以上投資期限超過10年，充分體現保險資金的長期性特征。

政府和機構債券占58%，公司債券占39%，結構非常健康。

更關鍵的是，2024年上半年政府債券地區分布中，內地占比44%。

深耕亞洲、聚焦內地，投資收益更穩、波動更小。

說白了，友邦賺的是亞洲經濟增長的錢，而不是靠高風險投機。

這對保單收益的穩定性至關重要。

分紅實現率呢？穩定在95%-105%。

智之尊、才之尊、康泰之尊等終身紅利產品，2014-2021年分紅實現率穩定在100%-105%。

這意味著，計劃書上寫的數字，基本都能兌現。

買保險買的是什么？不就是這份確定性嗎？

市場認可：11連冠的底氣

最后說說友邦的市場地位。

友邦保險1919年成立，1931年在香港開展業務，業務覆蓋18個市場。

是最大的泛亞地區獨立上市人壽保險集團。

2025年上半年，友邦香港新造保單數目連續11年穩居No.1，市場份額21.4%，遠超保誠和宏利。

有效保單數目占比26.8%，接近三分之一。

2025年三季度，新業務價值達14.76億美元，創第三季歷史新高，同比增長25%。

香港及澳門地區新業務價值同比增長40%。

全球評級方面，標普信用評級AA-，惠譽評級AA，穆迪評級Aa2。

友邦還入選首批"大而不能倒"險企名單。

香港保險業大獎2025，友邦香港聯同藍十字保險榮獲12項大獎，包括3項杰出大獎和7項年度三強。

友邦在多個核心指標上實現"斷層領先"，這不是偶然，而是百年積淀的結果。

買保險，買的是一份長期信任。

選友邦這樣的頂級保司，能更大程度降低"踩坑"風險。

大賀說點心里話

匯率波動、利差倒掛、資產縮水……2025年的焦慮，我都懂。

但焦慮解決不了問題，行動才能。

如果你也在考慮分散配置，想知道怎么買更劃算，下面這張圖值得看看。