國壽傲瓏盛世人民幣保單來了，40萬5年交能到手多少錢？

中資保司里，一直有個讓人糾結的坑：想要高收益、想要國企背書、還想要人民幣計價免匯率風險——三個條件，基本湊不齊。

要么收益夠高但是美元港幣，要么人民幣但收益拉胯。

這個局面，最近被打破了。

中國人壽傲瓏盛世，正式推出人民幣版本，同時新增5年繳和躉交選項。我仔細研究了一遍，有幾個數字值得認真說說。

繳費方式變了，這次變化有多大？

之前這款產品只支持2年繳，而且沒有人民幣保單，這兩點一直是被人詬病的地方。

這次更新后，繳費方式變成了三檔：

說白了就是：想用人民幣，選5年繳或者躉交；2年繳那檔目前還是港幣和美元。

對于不想碰匯率風險、資金相對充裕的內地客戶來說，這個選項意義很實在。

收益到底怎么樣？我拿數據說話

我用一個標準案例算了一下：0歲男性、40萬人民幣、5年繳費，看看不提取和提取兩種情況下收益分別是多少。

不提取，純滾復利

我把這款產品的數據跟目前人民幣保單里一直霸榜的永明星河尊享2做了對比：

保單前30年，兩款產品基本打平，你追我趕。

但第30年往后，傲瓏盛世開始拉開差距，保單第35年就觸頂到了6.5%的IRR上限，是目前人民幣保單里最快達到這個天花板的產品。

選566提取方式

566的意思是：5年繳費，從第6年開始，每年提取總保費的6%。

40萬交5年，總保費200萬，每年領取12萬，我算了一下各階段的綜合收益：

第30年累計領回300萬，賬戶里還剩345萬多，綜合IRR是5.88%。

這個數字放在中資保司里，提取后收益排第一，沒有疑問。

收益是預期，那國壽憑什么讓人更放心？

這里我必須說一個很多人忽略的問題：

分紅險的計劃書上寫的都是"預期收益"，不是保證。 30年后能不能真拿到這么多，取決于三件事：公司靠不靠譜、投資能力行不行、分紅兌現穩不穩。

國壽這三點，我研究下來確實挑不出大毛病。

公司背景：副部級央企，財政部持股90%，全國社?；鹄硎聲止?0%，是真正意義上的國家隊。2025年世界500強排名第45位，1984年進入香港市場，在港經營超過40年，規模最大的中資保司。

2025年上半年，在非銀行系保司里，標準保費排名第3，僅次于友邦和保誠。

分紅實現率：國壽25年里一共公布了65款產品的分紅實現率。超過97%的分紅數據都在70%以上，終期紅利全部100%達成，周年平均值82%。

36款有10年以上分紅記錄的產品，實現率集中在78%到99%之間，非常穩健。

如果單看人民幣保單的表現：平均分紅實現率87%，最低80%，最高94%。 算是目前中資里最拿得出手的數據了。

還有一點實際的好處，很多人沒注意

國壽和其他港險保司最不一樣的地方在于——它的大本營在內地。

所以它有一堆專門針對內地客戶的增值服務：上門護理代約、送藥上門、門診預約、家居適老評估、養老機構咨詢，出國遇到緊急情況還有24小時全球支援。

另外它有自己的app，保單查看、現金價值提取、理賠申請，全都可以手機上操作，不用折騰跑香港或者找人代勞。

這一點對于真正長期持有這張保單的內地客戶來說，體感差別很大。

說點實在的建議

這款產品適合什么人：

• 想配置人民幣儲蓄險、回避匯率風險的


• 認可中資保司、不想買外資港險的


• 資金能穩定放15年以上、不需要短期動用的


• 有養老或者傳承規劃需求的

不適合的情況：

• 資金流動性要求高的，這類產品前期退保虧損是硬傷


• 想要短期高收益的，前10年IRR只有3%左右，別對著計劃書最后那個數字激動

整體判斷：在中資保司的人民幣產品里，這款目前確實算第一梯隊，沒什么懸念。

具體是哪款產品、適不適合你的情況，因為平臺限制不方便展開講，感興趣的可以來聊，我幫你算清楚。

#港險 #儲蓄險 #分紅險 #養老 #資產配置

大賀說點心里話

做了10年保險，見過太多人因為信息差踩坑。我的原則很簡單：不收你一分錢，只說大實話。 有問題隨時來聊。