港險年末優惠大盤點最高省44%年繳保費，12月31日截止別踩空

先說結論：年底這波港險優惠，是今年力度最大的一次窗口。

我仔細研究了主流保司這輪的活動細節，發現很多人只盯著"預繳利率"，把另一個更值錢的東西忽略了——保費折扣/回贈。兩個疊起來算，實際優惠幅度遠比你想象的高。

下面我把重點產品整理出來，有數字、有截止日期，你們自己判斷。

先搞清楚兩件事

預繳利率是什么？就是你把未來幾年的保費一次性或提前交進去，保司給你一個類似"存款利息"的回報，折算下來就是鎖定一個收益。

保費回贈/折扣是什么？就是直接便宜你一個百分比，相當于打折買保單。

兩個疊加才是真正的綜合優惠。光看其中一個，容易被誤導。

目前最值得關注的幾類產品

預繳利率最高的

我掃了一遍各家數據，周大福旗下的飛揚盛世目前預繳利率最高——年繳≥10萬美元檔，2年繳費預繳利率直接到10.1%，不是我打錯字，就是兩位數。

不過這是2年繳的短繳產品，保費門檻在10萬美元以上，適合資金量大、短期可以鎖死的人。

永明有一款5年繳的產品，首年預繳利率5.5%，第2-4年4.3%，也算第一梯隊。

中Y旗下薪H傳承，6%預繳利率，2年繳，截止時間暫無，但這種產品隨時可能停，想了解的別拖。

具體數字看這里：

萬通那款5年繳首年7.2%，看起來很嚇人，但要注意是**"首個保單年度"**，后續3年降到3.2%，算綜合不要被單年數字晃眼。

保費折扣/回贈力度最大的

這塊我重點說5年繳主流產品的最大折扣檔：

中等保費檔（比如年繳1萬-3萬美元）相對更普遍，各家基本在**8%到20%**之間，友邦和安盛的性價比在這個檔位比較穩。

綜合算下來最劃算的

永明這款5年繳產品，我特意算了一遍：

44%預繳優惠 + 28%年繳保費回贈，疊加之后，合計可以省掉72%的年繳保費。

這個數字是怎么來的？兩層優惠不是簡單相加，但疊加效果確實很可觀。首年實際成本大幅壓縮，對資金利用效率要求高的人很適合。

預繳優惠匯總（主要保司）

我把預繳相關的關鍵參數整理了一下：

幾個容易忽略的細節

"次年回贈"和"首年折扣"是兩碼事。

折扣是直接少交保費，當年生效；回贈是次年才打回來，中間有時間差。如果你年底開單趕截止，要注意回贈是否影響到下一個保單年度的操作。

部分產品有疊加條件。

友邦兩款產品備注里寫了，同時投保疫癘規劃額外加3%/6%，同時投保環Y盈活再加2%。

安盛兩款產品，同時持有一份以上指定儲蓄計劃，額外加5%。

這些疊加條件在保費量大的時候差異非常明顯，別忽略。

截止時間的"坑"：截止≠簽單日。

大部分活動截止日期是"成之前簽發"，也就是說保單要在那個日期前正式簽發才算，不是提交申請就行。年底審核積壓，提前一兩周處理更穩。

適合什么人

說完優惠，說說這些產品本身適合誰。

有境外收入或美元資產配置需求的，港險的美元儲蓄邏輯本身就成立，年底優惠是額外加分項。

已經在規劃港險、只是還沒動手的，現在是比較合適的時間點，年底這波力度明年不一定還有。

完全沒做過港險規劃、只是被優惠吸引進來的，先搞清楚這類產品的底層邏輯再說，別為了折扣買不適合自己的東西。

港險儲蓄本質上是中長期鎖定，前幾年流動性差，退保損失大，這點不管優惠多大都改變不了。

具體是哪款產品更適合你的情況，因為涉及保費檔位、繳費期、幣種偏好，平臺上不方便展開，感興趣的可以來聊。

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大賀說點心里話

做了10年保險，見過太多人因為信息差踩坑。我的原則很簡單：不收你一分錢，只說大實話。 有問題隨時來聊。