周大福「匠心傳承2」：被新世界風波嚇退的人，錯過了這個28年登頂6.5%的"隱藏王者"

你好，我是大賀。

最近后臺收到不少私信，都在問同一件事：新世界發展延期支付永續債利息，周大福人壽的保單還能買嗎？

這個問題我必須正面回應。

因為我發現，很多人被這波輿論帶偏了，甚至有人因此放棄了一款真正能打的產品。

拿數據說話，不吹不黑。

今天我把周大?！附承膫鞒?」和市面上9款熱門儲蓄險放在一起，做一次硬核橫評。

看完你就知道，為什么我說它仍然是2025年港險優選。

結論先行：周大福「匠心傳承2」憑什么能打？

先給結論：周大?！附承膫鞒?」能成為港險優選，核心靠的是**"收益能打+提領靈活"**。

這不是我一個人的判斷。

2025年胡潤百富發布的《中國高凈值人群金融投資需求與趨勢白皮書》顯示，高凈值家庭年均保費支出已達59萬元，其中**68%**的人配置保險是為了長期財富規劃，**51%**是為了家庭財富傳承。

這意味著什么？

大家買港險，早就不是圖個"保障"那么簡單了。

真正在意的是：收益能不能跑贏通脹？提領夠不夠靈活？公司會不會暴雷？

巧了，這三點恰恰是「匠心傳承2」的核心競爭力——

理由一： 行使"財富躍進選項"后，28年達到6.5% IRR，比友邦環宇盈活快2年

理由二： 225/567/56789多種提領方案全覆蓋，教育金、養老金、財富傳承全適配

理由三： 三大皇牌產品連續9年分紅達標，償付充足率266%，公司實力硬核

接下來我一條一條拆給你看。

理由一：財富躍進讓收益提前14年達峰

先上數據。

我對比了市面上10款主流儲蓄險，以5萬美元×5年繳、總保費25萬美元為例：

這個對比很有意思。

先看回本速度：

• 周大福「匠心傳承2」：預期7年回本，13年保證回本


• 友邦盈御3：預期8年回本，18年保證回本


• 保誠值守明天：預期8年回本，18年保證回本


• 安盛摯匯：預期8年回本，25年保證回本

7年預期回本、13年保證回本——這個成績位列行業回本速度第一梯隊，和宏利宏摯傳承、永明星河系列并列領跑。

但真正拉開差距的，是"財富躍進選項"。

行使這個選項后，「匠心傳承2」在第28年達到6.5% IRR峰值，比友邦環宇盈活快2年，比保誠值守明天（未升級版）快25年。

為什么差距這么大？

我直接說原理：

"財富躍進選項"本質上是改變了投資策略。

普通模式下，固定收入類別資產占比25%-50%，股權類型資產占比50%-75%；行使財富躍進后，固定收入資產降到15%-40%，股權資產提升到60%-85%。

簡單來說：保證現價少了，終期紅利更高了，前期回報也就更高更快。

這讓我想到一個現實問題。

2025年國有大行五年期定存利率已經降到1.30%，部分中小銀行3年期定存甚至跌破1.20%。

銀行存款的收益越來越"雞肋"，但很多人還在用"保本保息"的思維買理財。

而港險儲蓄險的邏輯完全不同——它是用時間換空間，用長期持有換取復利增長。

28年6.5% IRR意味著什么？

25萬美元本金，28年后預期價值超過140萬美元，翻了5.6倍。

當然，有人會問：萬一我中途要用錢呢？

這就要說到第二個核心優勢了。

理由二：225/567/56789多種提領全覆蓋

「匠心傳承2」最讓我欣賞的一點是：它不是讓你"死等"到28年才能享受收益，而是從第2年就可以開始提領。

我把三種主流提領方案拆解給你看：

方案一：225提領（適合快速回本型）

投保條件： 10萬美元×2年繳，總保費20萬美元

提領規則： 第2年末起，每年提取總保費的5%（1萬美金），直至期滿

關鍵節點：

• 第7年：累計提取6萬美金 + 預期剩余價值15.3萬 = 21.3萬，超過20萬本金，實現第一次回本


• 第21年：累計提取20萬美金 + 預期剩余價值21.1萬 = 41.1萬，達成**"雙回本"**

這個方案適合什么人？

短期內有現金流需求，但又不想犧牲長期增值的客戶。

比如剛生了孩子，想從第3年起每年拿1萬美金補貼家用，同時讓剩余資金繼續滾雪球。

方案二：567提領（適合教育金規劃）

投保條件： 5萬美元×5年繳，總保費25萬美元

提領規則： 第6年末起，每年提取總保費的7%（1.75萬美金），直至期滿

關鍵節點：

• 第7年：累計提取3.5萬 + 預期退保價值22.1萬 = 25.6萬，超過25萬本金，實現第一次回本


• 第15年：預期退保價值25.4萬，單獨超過本金，實現第二次回本


• 第21年：累計提取28.3萬 + 預期退保價值30.5萬 = 58.8萬，達成**"雙回本"**

這個方案用來作為孩子的教育金或者家庭中長期儲蓄規劃還是非常不錯的。

孩子0歲投保，第6年開始提領，正好覆蓋小學到大學的教育支出周期。

每年1.75萬美金（約12萬人民幣），足夠支付國際學校學費或留學生活費。

方案三：56789提領（適合養老金規劃）

投保條件： 5萬美元×5年繳，總保費25萬美元

提領規則： 第6年末起7%，第30年末起8%，第60年末起9%——階梯遞增，越老拿得越多

這個設計太聰明了。

30歲投保，60歲開始提領比例從7%升到8%，90歲升到9%——完美匹配養老金需求曲線。

年紀越大，醫療和護理支出越高，提領比例也跟著漲。

第100年累計提取202萬美金，預期退保價值還剩617.8萬美金。

這意味著即使活到100歲，賬戶里還有一大筆錢可以留給下一代。

適合什么人我直接說：

• 中長期現金流規劃者：需要教育金（第5年起提領）、養老金（階梯遞增提領）等中期資金


• 跨境多元需求者：子女留學、移民計劃需要多幣種對沖


• 看重靈活性的風險自主偏好者：希望根據市場動態調整資產配置（財富躍進選項）

理由三：分紅9年達標+償付率266%雙保險

說完收益和靈活性，必須聊聊大家最擔心的問題：新世界發展出事了，周大福人壽還安全嗎？

這個問題我可以明確回答：周大福人壽與新世界發展的債務風波完全隔離，保單安全性不受影響。

先看股權結構：

周大福人壽是周大?？毓善煜?新創建集團"的全資子公司，和新世界發展是"兄弟公司"關系，不是"母子公司"關系。

新世界發展的債務問題，法律上不會傳導到周大福人壽。

再看硬指標：

根據最新償二代RBC"風險為本資本制度"，周大福人壽2024財年償付充足率仍達266%。

香港保監局的最低要求是150%，266%意味著即使遇到極端風險事件，公司也有足夠的資本金應對。

最能說明問題的，是分紅實現率：

• 旗下三大皇牌產品系列（儲蓄「傳家寶」、危疾「守護168」、財富規劃「愛豐盛」）自推出以來連續九年實現達標


• 2024年的分紅實現率全線達到100%或以上


• 不論是周年紅利、復歸紅利還是終期紅利，全都實現100%以上分紅


• 「匠心·傳承」2023年生效保單推出一年，于第一個保單周年日的分紅實現率達100%

這個成績在香港市場上妥妥的第一梯隊。

要知道，很多保險公司的分紅實現率只有70%-80%，甚至更低。

周大福人壽能做到連續9年100%+，說明它的投資策略穩健，承諾的收益能兌現。

周大福人壽的"獨立性+硬實力"，直接給客戶吃下定心丸。

限時優惠：三重疊加，9月30日截止

如果你已經被說服，現在還有一個好消息：周大福人壽正在推三重疊加優惠，力度堪稱年度最大。

優惠時間：即日起至2025年9月30日

優惠一：首兩年階梯式保費折扣，最高24%

這是今年新推出的折扣方式，和以前的"一次性折扣"不同——首年即享折扣，次年再疊加。

以年繳保費10萬美元為例：

• 首年享8%折扣，實繳保費92,000美元


• 第二年享14%折扣，實繳保費86,000美元


• 兩年疊加折扣率達22%，省下22,000美元

首兩年總保費折扣最高可達24%（年繳25萬美元以上檔位）。

折扣力度和以前一致，但資金占用成本更低——首年就能享受折扣，省下的錢可以先去做別的投資。

優惠二：老客戶專屬，第二年額外4%折扣

如果你是周大福人壽的現有保單持有人（截至2025年6月30日持有生效保單，且在2025年1月1日至2026年12月31日期間完成保費繳付），投?！附承膫鞒?尊尚版」5年期，可以享受第二年實繳保費額外4%折扣。

這意味著：老客戶的第二年折扣可以疊加到18%（14%+4%），兩年總折扣率達26%。

優惠三：周大福珠寶禮品卡，最高2000港元

投?！附承膫鞒?尊尚版」5年期，首年年度化保費達到指定門檻，即可獲贈周大福珠寶禮品卡：

• 50,000-100,000港元：獲贈1,000港元禮品卡


• ≥100,000港元：獲贈2,000港元禮品卡

以5年保費繳付年期、年繳100,000港幣為例，三重優惠疊加后，最高總優惠高達18,000港幣。

優惠力度堪稱年度最大，還可疊加生效。

錯過這波，下次不知道要等多久。

大賀說點心里話

說了這么多數據和對比，最后聊點實在的。

很多人問我：港險產品那么多，到底怎么選？

我的答案很簡單——先想清楚你要什么，再看產品能不能滿足。

如果你要的是"安全+收益+靈活"三合一，周大?！附承膫鞒?」確實是當下很難繞開的選擇。

但怎么買、什么時候買、買多少，這些問題沒有標準答案，得根據你的家庭情況來定。

我整理了一份內部渠道的優惠清單和定制方案，想了解的可以掃碼加我微信，發送「信息差」三個字。