立橋「智選儲蓄保」「息享年年3」：被傳"資金鏈斷裂"的保司，產品憑什么秒殺定存？

你好，我是大賀。

最近有讀者私信問我：立橋人壽是不是出問題了？

網上傳得沸沸揚揚，說什么"資金鏈斷裂"，嚇得他差點把剛買的保單退了。

我當時就說：別慌，先看數據。

今天這篇文章，我就把立橋這兩款短期儲蓄產品——**「智選儲蓄保」和「息享年年3」**掰開揉碎了講清楚。

結論先放這兒，后面一條條給你證據。

結論：立橋兩款短儲，值得買

先說結論：這兩款產品確實在當前低利率環境下提供了秒殺定存的優質選擇。

從配置角度看，2025年人民幣匯率波動劇烈，從7.30貶到7.35再升到7.01，全年波動區間達7.0-7.35。

匯率這個事，誰也說不準明天怎么走。

雞蛋不要放一個籃子，現在趁匯率合適配置一些美元資產，是穩健的選擇。

具體看產品：

智選儲蓄保：

• 整付10萬美元（折后實繳9.5萬）


• 第5年保證能拿回11.63萬美元


• 保證總收益22.42%


• 5年保證復利4.13%，折合年化單利4.48%

息享年年3：

• 保單首5年保證派發周年紅利


• 為整付保費的4%

這兩款產品憑借高保證收益+快速回本+靈活退出的特點，成為短期閑錢理財的理想工具。

下面，我一條條給你拆解證據。

證據一：智選儲蓄保收益拆解

美元資產這塊，我重點看的是保證收益和回本速度。

智選儲蓄保的核心優勢：首5年收益是100%保證的。

這意味著什么？

不存在任何不確定性。

你交多少錢，5年后能拿多少錢，白紙黑字寫在合同里。

具體來看：

• 整付10萬美元，享5%折扣，實際只需繳9.5萬美元


• 第2年保證回本——沒錯，就是這么快


• 第5年保證能拿回11.63萬美元


• 5年保證復利4.13%，折合年化單利4.48%

3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。

現在銀行定存3年期利率多少？

2%出頭。

這款產品保證收益就比它翻了一倍。

第6年后，收益由保底收益+非保證紅利組成，第15年預期現價達19.66萬美元，預期復利4.97%，是已交保費的2倍！

證據二：息享年年3收益拆解

如果說智選儲蓄保主打"保證收益高"，那息享年年3主打的就是"每年有錢拿"。

保單首5年，保證派發周年紅利，為整付保費的4%。

每年都能拿到錢，現金流確定性拉滿。

具體數據：

• 整付10萬美元，享5%折扣，實繳9.5萬美元


• 第2年保證現價和預期現價均實現100%回本


• 保單第5年，保證能拿回11.45萬美元，保底賺1.95萬美元


• 第5年預期現價為116274美元，預期IRR為4.12%，折合單利達4.48%

完全可以當作一個5年期定存使用。

第6年之后周年紅利變為非保證。

但長期來看，預期IRR能達到4.92%。

如果你資金期限更長，也可以選擇持有20-25年，鎖定利率。

證據三：限時折扣明細

疊加限時優惠后，收益直接再上一個臺階。

現在入手還能多賺一筆。

美元保單折扣（9月8日-10月31日）：

• 10萬美元以下：折扣4%


• 10萬美元以上：折扣5%


• 25萬美元或以上：折扣6%（僅限智選儲蓄保）

港幣和人民幣保單折扣（9月8日-10月31日）：

• 80萬以下：**1%**折扣


• 80萬以上：2%


• 200萬以上：3%（僅限智選儲蓄保）

證據四：公司實力背書

產品再好，保司不靠譜也白搭。

所以那些"資金鏈斷裂"的謠言，到底有沒有依據？

先看資質：
立橋人壽是經香港保監局授權，專注經營長期業務的正規保險公司。

再看評級：

• 貝氏評級公司（AM.Best）財務實力評級：B+（Good）


• 長期發行人信用等級：bbb-（Good）（截至2025年2月）

償付能力：
資本比率（Capital Ratio）超過200%（截至2024年12月31日）。

香港保監局的監管要求是150%，立橋超額完成。

分紅實現率：
從2020年開始公布數據以來，所有分紅產品的分紅實現率均達成100%。

對于一家中小型保險公司來說，能取得這樣的成績，其實力不言而喻。

證據五：業務增長與市場排名

資金鏈斷裂純屬謠言，立橋人壽運營合規、實力不俗。

用數據說話：

業務增長：

• 2024全年新造業務總保費按年大幅增長305%


• 2025年首8個月新業務總保費較去年同期增長229%

投資表現：

• 2025年首8個月投資資產規模較去年年底市值增長94%


• 2025年首8個月投資收益較去年全年收益增長143%

市場排名：
2025年第一季度非銀保司總保費收入排名中，立橋人壽排名第十，保費11億港元，市場份額1.2%，同比增長85.8%。

香港保險市場競爭激烈，能殺進前十，立橋人壽用實際行動證明了自己的穩健經營和卓越能力。

而且，立橋人壽將在2025年9月30日前于官網披露財務狀況、分紅實現率等關鍵信息，透明度拉滿。

行動建議：額度有限，盡早決策

這兩款產品非常適合追求資金安全、希望獲得穩定高息回報的投資者。

可以當作定存來用。

無論是為子女規劃教育金，還是為自己儲備養老金，亦或是單純進行短期閑錢理財，都是不錯的選擇。

但有一點必須提醒：此類高保證產品額度有限，部分渠道已出現限購現象。

多機構預測2026年底美元兌人民幣將至6.7-7.0區間，中美利差收窄。

現在是配置美元資產的窗口期。

趁匯率合適時配置美元保單，鎖定利率和匯率雙重收益。

資產要分散，這類高保證短期儲蓄產品真的是買一款少一款。

感興趣的投資者務必抓緊時間。

大賀說點心里話

產品好不好是一回事，怎么買、能省多少錢是另一回事。

很多人不知道，同樣的產品，不同渠道價格可能差出一大截。