國壽智裕世代：被低估的"央企保單"，3個顧慮逼退90%的人

你好，我是大賀。

2025年你的錢該往哪放？

這個問題我被問了不下一百遍。

銀行凈息差跌到**1.43%**創歷史新低，存款利率一降再降。

中美關系雖然在日內瓦共識后趨于緩和，但誰也說不準下一個變數什么時候來。

從配置角度看，雞蛋不能放一個籃子里——這話說了無數遍。

但真正落到行動上，很多人還是卡在"不敢邁出第一步"。

今天聊一款產品，國壽「智裕世代卓越版」。

說實話，這款產品表面看起來很不性感。

但我發現，很多人不是不想買港險，而是被三個顧慮擋在了門外。

內地客戶買港險的三個顧慮

跟內地客戶聊港險這么多年，我發現大家的顧慮出奇地一致。

第一，外資保司不放心。

"錢放到外國公司，萬一出點什么事怎么辦？"

這話我聽過太多次了。

特別是在當下的地緣政治格局下，有很多人真的不敢把資產全放在外資公司里。

第二，分紅能兌現嗎？

計劃書上寫得天花亂墜，30年翻6倍、40年翻10倍。

但這些數字是"預期"還是"保證"？

萬一到時候只給你一半怎么辦？

第三，服務跟不上。

買完保單人在內地，理賠、咨詢、服務都要跑香港？

APP難用、流程繁瑣、溝通不暢……想想就頭大。

這三個顧慮，擋住了90%想買港險的人。

但如果我告訴你，有一款產品能同時回應這三個問題呢？

顧慮一：外資保司不放心？國壽是副部級央企

很多人第一次去香港投保，更喜歡也更相信自己熟悉的中資保司。

這個心理我完全理解。

畢竟香港保險對大多數人來說是一筆很長期的資產，起碼要放個二三十年。

公司靠譜比什么都重要。

那國壽是什么來頭？

國壽由國家財政部直接控股，持股90%，屬于副部級金融央企。

全國15家副部級金融央企里，保險公司只有4家。

而在香港，只有兩家，國壽就是其中之一。

另外10%的股權由全國社會保障基金理事會持有——對，就是管你養老金的那個機構。

這個邏輯很清晰：國家財政部控股、社?；饏⒐?，這樣的股東結構，你還擔心什么？

而且國壽在香港不是新來的。

1984年就成立了，到現在已經運營超過40年。

40年風風雨雨，什么大風大浪沒見過？

國壽國壽，與國同壽。

錢放在這里，是真踏實。

顧慮二：分紅能兌現嗎？連續8年100%達成

說句不太好聽的話：香港保險的收益和提領，都是建立在分紅100%達成的基礎上。

過度對比計劃書上的數字，就像是在空中樓閣上雕花。

所以分紅實現率這個指標，一定要在產品挑選時賦予更高的權重。

那國壽的分紅表現怎么樣？

過往所有終期分紅實現率都在100%及以上，連續8年達成。

這是什么概念？

市面上能做到終期分紅100%的保司本來就不多，連續8年都做到的更是鳳毛麟角。

再看幾個細節數據：

• 國壽公布分紅的保單數量高達65款，是12家主流保司里最多的


• 超過10年以上的保單有36款，所有10年以上保單分紅至少都在78%以上


• 難度更大的周年紅利實現率，平均值也在80%以上

從各個維度看，國壽的分紅都屬于最好的那個梯隊。

而智裕世代這款產品只有終期紅利，沒有復歸紅利。

按照國壽過往的終期分紅表現，這個產品的實際收益還是非常值得期待的。

長期來看，分紅能不能兌現，比計劃書上的數字大不大重要得多。

顧慮三：服務跟不上？內地專屬服務了解一下

"買完保單人在內地，有事找誰？"

這個顧慮也很普遍。

畢竟香港保險不像內地，隨便找個網點就能辦事。

但國壽在這方面做了很多針對內地客戶的專屬服務：

• 上門護理代約服務（僅適用于內地）


• 送藥上門服務（僅適用于內地）


• 門診預約服務（僅適用于內地）


• 養老機構咨詢（僅適用于內地）


• 家居適老評估（線上服務）


• 24小時全球緊急支援服務

你看，大部分服務都是僅針對內地客戶的，算是給內地客戶的一些額外小福利。

對于有養老需求的客戶，這些服務都很實用。

除了服務內容，國壽香港的效率也是其它大部分香港保司難以望其項背的。

這里不得不吐槽一下香港的信息化水平——不管是銀行的還是保司的APP，都挺難用的。

但國壽有點不一樣。

國壽香港目前的高管本身是IT出身，對信息化這塊非常重視。

砸了很多錢和人，就是為了讓用戶使用方便。

我一些買了國壽產品的朋友反饋：簽完保單很快就能在APP上看到生效通知，紙質合同寄送也很快。

這種效率和體驗，在香港保司里真的不多見。

產品本身怎么樣？

回應完三個顧慮，再來看看智裕世代這款產品本身。

先說收益：論收益雖然不差，但要到保單第40年才有比較大的優勢。

在其它產品都追求短平快的時候，它選擇當一個長跑選手。

賬戶結構上，智裕世代只有保證收益+終期紅利，沒有復歸紅利。

不太適合早期提取。

但如果你本來就是做長期配置，這反而不是問題。

再說貨幣選擇：智裕世代保單貨幣有9種——美元、港元、人民幣、澳元、加拿大元、歐元、英鎊、新西蘭元、新加坡元。

這是目前中資保司里幣種選擇最豐富的產品之一。

特別是新西蘭元，市場上暫時沒有其它產品支持。

還有一點值得說：人民幣保單。

大部分喜歡選擇人民幣保單的客戶，理論上對中資保司更加偏愛。

但目前中資保司的人民幣保單選擇不多，這個產品給大家多提供了一個選項。

投資能力：大道至簡的內外兼修

聊完產品，再說說國壽的投資能力。

我對比了很多家香港保司，發現大家在投資上都大同小異。

但跟國壽香港的高管溝通后，我發現他們的優勢不是發現了什么獨門秘籍，而是投資邏輯非常清晰透明。

國壽采用內外兼修的投資方式：

內部：自己有資管團隊，穩住大本營。

外部：根據賽馬機制挑選靠譜的合作方，幫助自己投資，保障超額收益。

外部委托合作方包括：貝萊德、摩根大通資管、高盛資管、施羅德投資、橡樹資本等20余家機構。

聽起來很簡單，但大道至簡。

國壽的投資有理有據，很清晰，所以會讓人更放心。

風險和收益要平衡，投資策略要透明——這兩點國壽都做到了。

這款產品適合你嗎？

說了這么多，智裕世代到底適合誰？

適合的人群：

• 對外資保司有顧慮，更信任中資央企背景


• 做長期配置（20年以上），不急于早期提取


• 想要人民幣保單，或需要多幣種配置


• 看重分紅實現率，而不只是計劃書上的預期數字


• 需要內地專屬服務支持

不太適合的人群：

• 追求短期高收益，希望10年內就看到明顯優勢


• 需要頻繁提領，對復歸紅利有要求


• 只想要2年交（國壽新產品傲瓏盛世才支持2年交，智裕世代只支持5年交）

2024年1-12月，中國人壽總保費119億元，市場份額5.4%，在非銀保司中排名第5。

挑選港險產品本來就無所謂好與不好，只能說從自己的需求出發看產品匹不匹配。

合適你的，就是最好的。

大賀說點心里話

產品怎么選只是第一步，怎么買才是真正省錢的關鍵。

同樣的保單，不同渠道的成本可能差出一輛車。