周大福「匠心傳承2」：我買了兩年，終于可以掏心窩說說這款"功能怪獸"了

你好，我是大賀。

2023年我給自己投了一份周大?！附承膫鞒小?，當初也是糾結了很久。

今天升級版「匠心傳承2」出來了，很多朋友問我：這些什么財富躍進、財富調配，聽起來很厲害，到底是不是噱頭？

作為老客戶，我來給你掏心窩說說真實體驗。

2024儲蓄險混戰：誰能脫穎而出？

今年港險市場卷得厲害。

保監局限高令一出，大家演示收益都差不多了，那比什么？

比功能，比靈活性，比誰更懂客戶的真實需求。

以5萬美元×5年繳、總保費25萬美元為例，我把市面上熱門的幾款產品拉出來對比了一圈。

友邦環宇盈活、永明星河尊享2、宏利摯傳承、萬通富饒千秋……每家都有自己的賣點。

但用了周大福兩年之后，我發現有些東西，真的是用了才知道香。

回本速度PK：7年預期回本的優勢

買儲蓄險第一個問題：多久能回本？

這個問題我當初也問過。

說實話，沒人愿意把錢放進去十幾年才回本，萬一中間有急用呢？

周大?！附承膫鞒?」的回本速度讓我挺驚喜的：預期7年回本，13年保證回本。

什么概念？

同樣的25萬美元保費，友邦環宇盈活保證回本要18年，永明星河尊享2也是18年，宏利摯傳承同樣18年。

周大福直接把保證回本期壓到13年，整整提前了5年。

第10年的時候，退保金額已經有318,005美元，IRR達到3.04%。

雖然這個階段收益不算炸裂，但勝在穩——你的本金早早就安全了。

在早期回本速度方面，周大福確實有優勢。

這一點我當初選擇它的時候就看中了，畢竟誰也不想把錢鎖太久。

中長期收益PK：財富躍進后一路領跑

回本快是一方面，長期能賺多少才是重頭戲。

這里就要說到周大福的殺手锏了——財富躍進選項。

先看不行使財富躍進的情況：周大?！附承膫鞒?」第30年預期IRR為6.3%，第40年預期IRR為6.47%，到第42年達到**6.5%**的峰值。

這個成績放在市場上，已經是第一梯隊了。

但真正讓我眼前一亮的是行使財富躍進之后的表現。

第20年行使財富躍進后，IRR直接跳到6.00%。

注意，這是第20年就能達到的水平，很多產品要到第30年才能摸到這個數。

更夸張的是，行使財富躍進后，第30年就能達到6.5%的收益峰值，比不行使的情況整整提前了12年！

第50年退保金額5,157,547美元，IRR穩定在6.50%。

原理其實很簡單：默認情況下，股權類資產占50%-75%；行使財富躍進后，股權類資產比例提升到60%-85%。

說白了就是幫你加倉權益類資產，博取更高收益。

第20年到40年期間，行使財富躍進后的周大?！附承膫鞒?」收益一路領跑，把友邦、永明、萬通這些老對手都甩在身后。

當初我也糾結過：這個功能會不會只是看起來美？

但看了實際數據，周大?！附承膫鞒?」的中長期優勢確實更明顯。

如果你是給孩子做教育金規劃，或者家庭中長期儲蓄，這個后程爆發力真的很香。

提領表現PK：567提領全面超越

光看賬面收益還不夠，真正用錢的時候表現怎么樣？

周大福是"567提領"的鼻祖，這個功能我研究了很久，確實設計得很巧妙。

567提領是什么意思？

5萬美元×5年繳，第6年末起每年提取總保費的7%（1.75萬美金），直到期滿。

來看實際數據：第7年實現回本，第21年達成"雙回本"（累計提取和預期剩余價值都超過總保費）。

但真正讓我服氣的是長期提領后的剩余價值。

567提領第70年，剩余現金價值3,441,004美元。

這是什么概念？

同樣的提領方式，友邦環宇盈活第70年只剩1,376,574美元，宏利摯傳承剩1,789,121美元，萬通富饒千秋剩2,387,333美元。

周大福直接領先宏利近170萬美元，差距不是一點半點。

不行使財富躍進的情況下，周大福第20-70年剩余現價排市場第二，僅次于永明星河尊享2。

但長期來看，第70年剩余現金價值表現最佳。

周大福還首創了"56789"提領機制，開創了"557"時代。

綜合來看，周大?！附承膫鞒?」567提領實現全面超越，提領表現非常亮眼。

這個功能真的香——一邊提錢用，一邊賬戶還在漲，這才是真正的"睡后收入"。

獨家功能PK：財富躍進+調配，無人能敵

說到獨家功能，周大福人壽是市場上第一個這樣玩的保司。

財富躍進選項前面說過了，從第10個保單周年日起可行使，每年限操作一次。

行使后股權類資產比例提升到60%-85%，固定收益類資產比例降至15%-40%，幫你博取更高長期回報。

但更讓我驚艷的是財富調配選項。

同樣是第10個保單年度之后，如果你投資風格偏保守，想落袋為安，可以把保單里的一部分現金價值轉到穩健資產戶口。

調配選項分三檔：

• 增進：穩健0%/紅利100%（激進型）


• 均衡：穩健40%/紅利60%（平衡型）


• 保守：穩健80%/紅利20%（穩健型）

最關鍵的是，穩健資產戶口100%做固收類投資，連續13年收益率都是4.25%，非常穩健，而且可以隨時提用里面的錢。

這意味著什么？

你可以根據市場環境和自己的需求，動態調整資產組合，最大限度兼顧收益與風險。

牛市的時候開財富躍進沖收益，熊市的時候調成保守模式鎖定利潤。

這種靈活度，目前市場上找不到第二家。

傳承功能PK：最快換被保人+雙受益人

儲蓄險買的是長期，很多人是給孩子買的，傳承功能就很重要了。

周大福「匠心傳承2」在這方面也做到了極致：第6個月起可無限次轉換受保人，年齡限制只需滿足15天-64周歲。

這是什么概念？

市面上大部分產品要等1-2年才能換被保人，周大福直接把時間壓縮到6個月，是目前市場上最快能更換受保人的儲蓄險。

而且保障期可調整至新受保人128歲，保單可以一代傳一代，真正的"傳家寶"。

還有雙傳承延續選項，可以增至2位受益人，身前身后都能精準傳承。

比如你想把保單分給兩個孩子，直接設定好比例就行，省去了很多麻煩。

當初我也糾結過傳承功能要不要這么復雜，但想想幾十年后的事，提前規劃好確實更省心。

分紅實現率：連續九年100%的硬實力

最后說說分紅實現率，這是檢驗保司實力的硬指標。

周大福人壽旗下三大皇牌產品系列，自推出以來連續九年實現達標。

2024年的分紅實現率全線達到100%或以上，無論是周年紅利、復歸紅利還是終期紅利，全都實現100%以上分紅。

2025年2月保監局發布了分紅演示利率限高指引，7月1日起非港元保單演示利率上限6.5%。

行業從"卷預期收益"轉向"卷產品功能"和"卷分紅實現率"。

在這個大背景下，周大福連續九年100%分紅實現率的成績單就顯得格外珍貴了。

屬于香港市場上妥妥的第一梯隊，讓人放心。

周大?！附承膫鞒?」的分紅實現率確實沒得說，非常漂亮。

大賀說點心里話

用了兩年周大福，我最大的感受是：好產品不怕時間檢驗。

當初擔心的那些"功能是不是噱頭"，現在看來都是多慮了。

但說實話，買港險這件事，除了選對產品，還有一個更重要的事很多人不知道——