友邦保險港險憑什么穩居第一？這幾個數據說明一切，別只聽銷售吹

很多人問我，買港險為什么首選友邦？

我直說吧：不是因為銷售說得好聽，是因為數據擺在那里，硬得沒法反駁。

市場占有率：一騎絕塵，不是吹的

我仔細研究了友邦2023年前三季度在香港保險業的表現，有幾個數字讓我印象很深。

新造保單數目市場占有率，友邦拿了24.1%，排第二的保誠是15.4%，差了將近10個點。

本地新造保單數目的市場占有率，友邦22.6%，第二名宏利只有13.5%。

有效保單數目市場占有率更夸張，友邦26.9%，保誠17.5%，差距繼續拉大。

財務策劃顧問團隊的新造保單保費市場占有率，友邦32.6%，保誠24.7%，宏利15.8%。

5個維度，5個第一。同類指標里，沒有一項友邦是掉出第一梯隊的。

這不是一家公司自吹自擂，這是香港保險業監管數據里拉出來的排名。

2,235億美元在背后撐著

很多人買保險只看產品收益，忽略了一個更根本的問題：這家公司的錢放哪了？

我算了一下，截至2023年6月30日，友邦的投資資產總額是2,235億美元。

這筆錢怎么配的？

• 固定收益資產占76%，這是壓艙石，波動小、現金流穩定


• 股權類資產占17%，用來捕捉長期增長


• 分紅業務相關投資占12%


• 房地產只占4%，沒有重倉地產的風險

為什么這個配置很重要？因為你買的分紅儲蓄險，未來能不能兌現預期收益，很大程度上取決于這筆錢的增值能力。

76%的固收打底，意味著大部分資產跟著利率走，不會因為股市崩一波收益就腰斬。 這就是"穩健"的真實含義，不是說說而已。

賺錢靠保險服務，不是靠金融套利

再看利潤結構，2023年上半年友邦稅前營運溢益來源：

• 保險服務貢獻了73%的利潤


• 非分紅及收費基礎業務占58%


• 分紅產品占15%


• 息差占12%


• 資產凈值回報占15%

說白了就是：友邦主要靠賣保險、管理保險賺錢，而不是靠資金池套利撐利潤。

這個結構說明什么？保險主業做得扎實，不是靠財務杠桿堆出來的數字。一旦市場震蕩，它的利潤來源不會垮。

三大評級機構都給了AA級

這個我必須提，因為很多人不知道這意味著什么。

截至2023年6月30日，友邦保險公司（AIA Co.）的財務實力評級：

• 標準普爾：AA-（很強，前景展望穩定）


• 穆迪：Aa2（很低的信貸風險，前景展望穩定）


• 惠譽：AA（很強，前景展望穩定）

三家評級機構全部給出AA級，前景展望全部是"穩定"。

大白話講就是：這家公司的償付能力，全球頂級獨立機構都認可，不是行業內部自評的。

說句實在話

友邦不是沒有缺點，保費比國內同類產品貴、前期退保損失大、匯率風險也得考慮。

但如果你問我：港險市場，找一家最不容易出問題的公司，數據說話，友邦確實在第一梯隊里。

當然，公司穩健是一回事，產品適不適合你是另一回事。具體哪款產品值得買、收益怎么算，因為平臺限制不方便展開講，感興趣的可以來聊。

#港險 #香港保險 #友邦保險 #保險 #資產配置

大賀說點心里話

做了10年保險，見過太多人因為信息差踩坑。我的原則很簡單：不收你一分錢，只說大實話。 有問題隨時來聊。