立橋人壽智選儲蓄保"4.75%保證收益"？先把這幾個問題想清楚再買

我直說吧，最近這款港險被吹得很響，各種"碾壓銀行定存""躺賺神器"的說法滿天飛。

作為做了10年保險的人，我的習慣是：越吹得響，越要冷靜算。

先搞清楚這到底是個什么東西

這款產品叫立橋人壽智選儲蓄保，是一款港險儲蓄險，不是銀行存款，不是大額存單。

產品結構很簡單：整付（一次性交清保費），選20年期或25年期，保單貨幣可以選港元或美元。

投保門檻也不高——美元最低12,500美元起，港元最低100,000港元起，最高可以買到80歲。

聽起來挺好，那4.75%的保證收益是怎么來的？我仔細研究了一下，這里有個細節你必須知道。

4.75%不是人人都能拿到的

我把官方數據仔細看了一遍，美元版本的實際收益是這樣的：

看清楚了嗎？

4.75%需要你存入至少235,000美元，折合人民幣大概170萬左右。

存5萬美元的話，只有4.23%。存10萬美元，4.48%。

宣傳里那個"最高4.75%"，是門檻最高那檔才能拿到的數字。大多數人買不了這么多，實際收益沒那么高。

這倒不是什么騙局，信息都在合同里寫著，但銷售出來宣傳的時候只說4.75%，不說條件，這就是信息不對稱。

說說這個折扣，先別急著高興

現在有個限時優惠：2025年9月1日到10月31日期間，通過ePOS系統投?？梢韵硎鼙ＹM折扣。具體折扣我給你列出來：

美元版：

港元版：

折扣是真實的，要說清楚。

但這里有個邏輯要想清楚：折扣本質上是保險公司給你讓利，相當于變相提高了你的初始本金。這在短期內確實劃算，但不等于整體收益更高——你的錢還是鎖在里面20年或者25年。

折扣誘人，但買之前先問自己：這筆錢我能放20年嗎？

說說立橋人壽這家公司

原文把立橋金融集團說成"成立于1913年的老牌巨頭"，我去查了一下，立橋人壽是2019年才開始正式營業的，是立橋金融集團旗下在香港開展人壽保險業務的子公司。

集團本身歷史更長，在香港澳門有銀行、證券、地產等多塊業務，背景不算單薄。

分紅實現率方面，立橋人壽官方公布的數據是：從2019年開業到2022年，所有分紅保險計劃的分紅實現率均為100%。

這個數據是好事，但也要客觀講——2019到2022，只有區區三四年的記錄。100%分紅實現率對一家新公司來說，既可能是實力的體現，也可能是還沒遇到過真正的市場壓力。友邦、保誠這些幾十年的老牌港險公司，分紅實現率經歷過的市場周期不一樣。

不是說立橋不好，是讓各位心里有數。

這款產品到底適合誰

適合買的情況：

• 手里有閑置美元，短期內用不到，希望穩健增值


• 對匯率風險有一定接受度（美元計價，人民幣換匯有成本）


• 能湊到235,000美元的話，4.75%確實是當前市場上很有競爭力的保證收益

不適合的情況：

• 資金流動性要求高：這是儲蓄險，前期退保是會虧損的，不是存款想取就取


• 只有小額資金：存個5萬美元，4.23%和國內大額存單相比優勢沒那么明顯，還要考慮赴港投保的成本


• 沒有港險開戶基礎：如果你沒有香港銀行賬戶，這個流程會相對復雜一些

具體是哪款產品、收益怎么精確計算、適不適合你的情況，平臺上不方便說太細，感興趣的可以來聊。

#港險 #儲蓄險 #香港保險 #理財 #資產配置

大賀說點心里話

做了10年保險，見過太多人因為信息差踩坑。我的原則很簡單：不收你一分錢，只說大實話。 有問題隨時來聊。