友邦、宏利、永明港險儲蓄險怎么選？收益差這么多沒人告訴你

兄弟們，最近問我港險儲蓄險對比的太多了。

友邦、宏利、永明三家，都是百年老字號，產品也都是市面上的爆款。但真正搞清楚三者差異的人，我估計不超過10%。

今天把我的研究結果說清楚，幫你少走彎路。

先說結論，三款產品根本不是一個打法

很多人買港險儲蓄險，都想著"收益高就行"。

這個邏輯沒錯，但問題在于——什么時候的收益高？

這三款產品各有側重，用錯了場景，再好的產品也白搭。

前期現金價值差距，比你想象的大得多

我把三款產品在同等保費約25萬美元、5年繳、終身的條件下，計算了前幾年的現金價值，數字差距很明顯：

看完這個表，你就明白了——宏利在早期回本速度上，碾壓另外兩家。

第6年現金價值就已經超過本金25萬美元，而友邦和永明還在追趕。

三款產品各自的打法

宏利那款，是"短跑冠軍"。

第6年就能預期回本，10年復利可以到4%以上，適合那種近期有用錢計劃的人——孩子10年后留學、未來幾年創業備用金，錢放這里跑著，到時候提出來，效率最高。

但有一點要說清楚：前期賬戶價值增速快，是因為產品設計偏向早期，后期增速會相對平緩。

說完短跑，再聊另一個極端。

友邦那款，是"長跑選手"。

早期現金價值低得可憐，第1年才51美元（沒寫錯，就是51），前期簡直不忍看。

但它的優勢在30年以上，長期收益能沖到監管上限附近，且附帶的傳承功能比較豐富，"未來守護選項""受益人靈活選項"這些設計，專門為跨代財富傳承準備的。

如果你的錢是打算留給孩子、做遺產規劃，不急著用，友邦這個方向更合適。

永明那款，是"全能選手"，但它的核心競爭力是靈活提領。

保證回本時間13年，保證收益1%，這兩個指標在三款里都最高——注意是"保證"，不是預期。

更關鍵的是，它支持多種貨幣轉換，還沒有隱藏的轉換手續費。如果你有定期提現的需求，比如每年領養老金、給海外孩子發生活費，永明這款在資金靈活度上更好用。

三款怎么選，我給你拆清楚

20年內有用錢計劃的，優先考慮宏利那款，回本快、短期收益高。

錢放30年以上、做財富傳承的，友邦更合適，長期復利和傳承功能更強。

需要持續穩定現金流、或有跨境用錢需求的，永明更靈活，保證條款也更實在。

當然還有一個維度沒聊到：三家保司的資產規模和歷史背景。

宏利1897年就開始在香港經營，資產規模超過1.1萬億美元；友邦1919年成立，是恒生指數成份股，總資產約2890億美元；永明成立于1865年，是香港歷史最悠久的保險公司之一。

三家都是老牌，不用擔心跑路問題，這個維度基本可以不作為選擇依據。

真正影響你選哪款的，只有一件事：你的錢，打算什么時候用？

想清楚這個問題，答案就出來了。

具體是哪幾款產品、對應哪家的哪個版本，因為平臺限制不方便在這里細說，感興趣的可以來找我聊。

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大賀說點心里話

做了10年保險，見過太多人因為信息差踩坑。我的原則很簡單：不收你一分錢，只說大實話。 有問題隨時來聊。