2026港險榜單：安盛盛利2、友邦環宇盈活、傲瓏盛世，到底怎么選才不踩坑？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年，幫200多個家庭做過財務規劃。

今天這篇文章，我想從家庭資產配置的角度，幫你把港險市場上最值得關注的產品梳理一遍。

不是簡單羅列，而是按照你的真實需求，告訴你每一類產品到底適合誰、怎么選。

你買港險，到底圖什么？

我接觸過的客戶，十個有八個上來就問：「大賀，現在哪款產品收益最高？」

但我建議你先算一筆賬——你買港險，到底圖什么？

是追求極致收益，愿意承擔一定波動？

還是求穩怕虧，保證收益才能睡得著？

是需要邊存邊取，每年有現金流？

還是想替代收租吃息，躺著拿錢？

又或者，是為了20年后的養老做準備？

這個問題想清楚了，產品選擇就清晰了。

2024年國內大類資產收益率普遍跌破2%，房價下行、利率走低，很多家庭開始意識到：雞蛋不能放在一個籃子里。

2025年一季度，商業銀行凈息差收窄至1.43%，創歷史新低——這意味著存款利率還會繼續下調。

從家庭整體來看，港險在資產配置中的角色，不是「賭一把」，而是「鎖一份」。

鎖住長期收益，鎖住確定性。

下面我按需求場景，把市場上最能打的產品，一個個拆給你看。

追求高收益？這三款站在金字塔頂端

如果你的目標很明確——就是要收益最高，愿意長期持有，那我推薦三款：安盛盛利2、友邦環宇盈活、中國人壽傲瓏盛世。

先說安盛盛利2。

這款產品不管是保單10年、20年、30年，復利IRR一直處在市場前三左右的水平。

前中后期收益很均衡，表現非常好。

你看這張表，安盛在各個時間節點的IRR都很穩。

別只看收益，穩定性同樣重要。

一個產品前期猛、后期拉胯，不如一個產品全程均衡。

再說友邦環宇盈活。

收益僅次于安盛盛利2，每個階段收益表現也比較均衡，沒有明顯的短板。

如果是躉交（一次性繳費），前期收益更加突出，算是一個加分項。

友邦公司和分紅實現率都是香港最好的，選這個產品完全不會出錯。

最后是中國人壽傲瓏盛世。

收益表現跟前兩個頂流差距不大，基本是中資保險公司里最好的。

中國人壽在港經營40多年，市場占有率在香港非銀保司里排前三，分紅實現率穩居第一梯隊。

這個階段最重要的是：如果你追求高收益，這三款就是第一梯隊，選哪個都不會錯。

區別在于——安盛綜合實力最強，友邦品牌最穩，中國人壽是中資首選。

求穩怕虧？保底收益才是王道

如果你屬于風險厭惡型，分紅波動會讓你焦慮，那就別硬追高收益——保底收益才是王道。

短期儲蓄，我推薦立橋智選儲蓄保。

在目前6%-7%的限時保費優惠下，5年的保證復利能做到4.5%左右。

你看這張表，優惠后保費93萬（優惠7萬），第5年保證IRR達4.57%。

這是保證收益，不是預期。

但有一點要提醒：短期儲蓄受匯率影響比較大。

如果你接下來看好人民幣而非美元，需要謹慎考慮。

長期儲蓄，我推薦太平洋人壽世代鑫享。

長期保證到手復利高達2%，比內地產品的保證收益都高一大截。

預期復利也不拉胯，長期能做到5.1%。

風險和收益要平衡。

如果你追求的是「睡得著覺」，這兩款就是穩健的不二之選。

想邊存邊??？提領密碼決定一切

很多人買港險不是為了「存死錢」，而是希望邊存邊取——每年有現金流，同時本金還能增值。

這類需求，我推薦安盛盛利2、永明星河尊享2。

一個產品是否適合提取，除了看復歸紅利占比，還要看三個標準：提領密碼冗余度、分紅實現率穩定性、提取后IRR變化。

先說提領密碼。

安盛盛利2有市場少有的557提領密碼——第5年起每年提取5%，第7年起每年提取7%。

還有588、555、567等多種組合。

如果想做566提取，要看市場上可以做567提取的產品以保留安全邊際。

這樣即使分紅沒有**100%**達成，提取對產品的影響也不大。

再看提取后IRR。

安盛盛利2和永明星河尊享2提取完之后IRR更高。

如果一個產品提取比不提取收益更高，說明它在設計之初預留了一部分錢等著你來用。

這筆錢放在方便變現的資產上，不提反而拖累收益。

綜合來看，想要邊存邊取，這兩款就是最佳選擇。

替代收租吃息？這兩款每年派錢

如果你的目標是替代收租、每年有被動收入，那要看派息比例、穩定度、本金變化。

我推薦太平洋鑫相伴、中銀人壽月悅出息。

太平洋鑫相伴每年派息3.3%，其中**2.5%**是保證，其它是分紅。

派息比例夠高，比美元存款還強。

保證利息占比超3/4，穩定度很好。

吃息之余，保單里剩余本金長期也能翻幾倍。

而且保證本金長期能做到回本，一絲不動。

中銀人壽月悅出息每年派息5%，完全是分紅，但屬于確定性比較高的周年紅利。

派息比例比鑫相伴高點，但確定性略微差一點。

中銀人壽的分紅實現率在幾家中資保司里波動有點大，周年紅利最低值52%，最高值102%。

但保證本金回本時間比鑫相伴快一點。

怎么選？追求穩定選鑫相伴，追求更高派息選月悅出息。

規劃養老？社區+年金雙保險

如果你是為20年后的養老做準備，港險有兩個獨特優勢：一是對接內地高端養老社區，二是年金領取靈活。

我推薦太平人壽頤年樂享尊享版、太平洋人壽世代悅享2、萬通富饒萬家。

前兩款中資保司的產品，優勢在于配套的養老資源和服務。

都能對接內地的高端養老社區，而且入住門檻比內地還劃算——總保費達到160萬人民幣左右就能入住，保費可以直付社區花費。

而萬通富饒萬家，優勢有三個：

• 靈活性無敵：前期是儲蓄險高度增值，想領養老金可以一鍵切換到養老模式


• 養老金領得高且確定：領取水平是內地年金3倍，而且是固定派發


• 領取方式多且實用：有12種年金領取方式，抗通脹遞增領、夫妻聯合領、重疾雙倍領，不是花架子，每一種都很實用

如果不考慮養老社區，萬通富饒萬家就是做養老規劃的最佳產品，沒有之一。

一張表幫你做決定

說了這么多，最后幫你做個總結：

2025年上半年香港非銀保險市場，友邦111億元標準保費（11.2%市場份額）位居榜首，保誠82億（8.3%）、國壽78億（7.9%）緊隨其后。

從家庭整體來看，選港險不是選「最好的」，而是選「最適合你的」。

別只看收益，風險和收益要平衡。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差別可能比產品本身還大。

很多人不知道的是，同一款產品，不同渠道的成本可以差出好幾萬。