友邦保誠安盛宏利，4款港險王牌對決：2款被我直接淘汰，原因太扎心

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近咨詢港險的朋友明顯多了。

很多人上來就問：友邦、安盛、保誠、宏利，這四家王牌產品到底選哪個？

從資產配置角度看，這個問題問得很好。

2025年人民幣對美元匯率從7.35一路升到7.01，2026年不少機構預測有望進入6時代。

匯率波動加劇的當下，配置一份美元保單，既是資產增值，也是匯率對沖。

但問題來了：四款產品擺在面前，友邦「環宇盈活」、安盛「盛利2」、保誠「信守明天」、宏利「宏摯傳承」，怎么選？

今天我就用淘汰賽的方式，幫你一輪輪篩掉不合適的，最后留下真正值得買的。

先劇透結論：有2款會被我直接淘汰，剩下2款進入終極對決。

第一輪淘汰：保誠信守明天

第一個被淘汰的，是保誠的信守明天。

原因很簡單：分紅太不穩定，像在賭博。

我幫你算一筆賬。

根據2025年最新數據，保誠公布的產品里，分紅實現率最高的達到1044%，最低的只有3%。

你沒看錯，一個天上，一個地下。

這意味著什么？

同樣買保誠的產品，有人賺得盆滿缽滿，有人幾乎顆粒無收。

買保險不是賭運氣，萬一你買的產品不是1044%那類，而是3%那檔，就太慘了。

再看收益表現。

5年繳費，第10年預期復利只有3.11%，是四款產品里最低的。

前期收益墊底，分紅又極不穩定，在4家保司里分紅實現率排最后一名。

雞蛋不能放一個籃子里。

但更不能放進一個不知道會不會碎的籃子里。

保誠信守明天，淘汰。

第二輪淘汰：宏利宏摯傳承

第二個被淘汰的，是宏利的宏摯傳承。

這款產品有個很大的優點：前期收益猛。

5年繳費，不取錢的情況下，保單第10年復利4.29%，第20年6%，是四款產品中收益最高的。

但問題是，后勁嚴重不足。

保單第47年才能達到6.5%的封頂收益，比其他產品晚了近20年。

如果按566方式取錢，要等到第78年才能做到6.5%。

78年是什么概念？

30歲買的保單，要等到108歲才能收益觸頂。

分紅實現率也一般。

最新公布的49款產品，平均分紅實現率82%，最低值20%，最高值133%，波動也比較大。

在4家公司里只能排第三。

如果你明確就是短期理財，10-20年內要用錢，宏利的前期優勢確實香。

但對于大多數想做長期資產配置的朋友來說，后勁不足是硬傷。

宏利宏摯傳承，淘汰。

終極對決：友邦 vs 安盛

兩輪淘汰后，剩下**友邦「環宇盈活」和安盛「盛利2」**進入終極對決。

這兩款都是好產品。

但適合的人不一樣。

我從三個維度幫你拆解。

先看不提取情況下的收益表現。

友邦環宇盈活：5年繳，保單第10年預期復利3.51%，20年5.69%，30年6.5%。

前30年收益綜合表現在四款產品里排第2。

安盛盛利2：5年繳，保單第10年預期復利3.52%，第20年5.82%，第30年達到6.5%。

同樣是第2名，但更均衡。

兩款產品差距很小，幾乎可以忽略。

不提取情況下，綜合收益打個平手。

分紅穩定性：友邦略勝一籌

分紅實現率是很多人忽略的變量。

但這是聰明錢最看重的指標之一。

畢竟，演示收益再好看，分紅兌現不了也是白搭。

友邦2025年公布了63款產品，平均分紅實現率達93%。

更重要的是，超過9成的產品分紅實現率高于70%。

這個水平在香港保險公司分紅實現率排行榜里能排在第一梯隊，比其它三家保司都要好。

安盛2025年公布了35款產品，平均分紅實現率為95%，看起來比友邦還高。

但細看會發現，接近8成的產品分紅實現率高于70%，比友邦的9成略低一些。

從分紅穩定性來看，友邦略勝一籌，安盛緊隨其后。

兩家都屬于第一梯隊，遠超保誠和宏利。

如果你是保守型投資者，特別看重"說到做到"，友邦的確定性更強。

但如果你更看重綜合實力，別急，接著往下看。

提取收益：安盛碾壓全場

這是安盛盛利2最無敵的地方。

很多人買港險不是為了放著不動，而是要定期提取，補充現金流。

這時候，提取后的收益表現就至關重要了。

先看友邦環宇盈活。

按566方式提?。?年繳費，第6年開始每年提取總保費的6%），預期復利最高只能做到6.22%，是四款產品里最低的。

再看安盛盛利2。

同樣按566提取方式，提取到保單第26年，預期收益就可以做到**6.5%**復利。

更厲害的是，盛利2還支持市場上極少見的557提取方式（5年繳費，第5年開始每年提取總保費的7%）。

取得更早，取得更多，結果呢？

在保單第23年就能做到6.5%。

取得更早，取得更多，綜合收益反而還更快觸頂。

從資產配置角度看，這簡直是無敵的存在。

如果你買港險是為了長期提取，補充養老金或者子女教育金，安盛盛利2的優勢是碾壓級的。

最終結論：你的需求決定你的選擇

說了這么多，最后幫你做個總結。

友邦環宇盈活的優勢：分紅最穩定，功能最全面。

支持紅利解鎖、保單暫托人、靈活指定收款人，其他三款產品多少都有功能短板。

安盛盛利2的優勢：綜合實力最強，提取收益無敵。

如果非要在4款里選一款綜合能力最強的，就是它。

唯一的缺點是保證收益比較低，最高只能做到**0.23%**左右，比市面上其他產品低了一半。

我的建議很簡單：

• 看重穩定性，閉眼選友邦。


• 看重綜合實力和提取收益，選安盛盛利2。

匯率這個變量很多人忽略了。

2026年人民幣有望進入6時代，現在正是配置美元資產的窗口期。

無論選哪款，盡早行動都比猶豫不決強。

大賀說點心里話

選對產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更多。

同樣的保單，不同渠道價格可能差出好幾萬。