國壽傲瓏盛世：央企出手的人民幣港險，35年6.5%復利背后藏著什么？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近有個問題被問得越來越多：存款利率跌破1%，美元理財門檻又高，有沒有一種方式，既能用人民幣操作，又能拿到更高收益？

今天聊的這款產品，或許就是答案。

一個30歲媽媽的港險規劃

前段時間，一位30歲的媽媽來找我咨詢。

她的需求很典型：手上有100萬閑錢，想做長期儲蓄，但又擔心錢鎖死太久。

"我想讓錢慢慢增值，但萬一孩子上學、家里有事，我能隨時取出來嗎？取了之后，剩下的還能繼續漲嗎？"

人的心態都這樣，既想要手上的錢不斷升值，又希望需要使用資金的時候隨時取出來，還能不影響收益。

這種"既要又要"的需求，過去確實很難滿足。

但現在，有一款產品讓我覺得可以認真聊聊。

以她的情況為例：30歲，年交20萬，交5年，共計100萬人民幣本金。

接下來，我們就用這個案例，把產品拆解清楚。

人民幣直投：省去換匯煩惱

這款產品是中國人壽海外推出的傲瓏盛世，最大的亮點之一是支持人民幣投保。

從資產配置的角度看，這一點非常關鍵。

2025年以來，人民幣兌美元匯率一直在7.1-7.4區間波動，中美利差擴大到300基點左右的歷史高位。

美元理財產品利率接近4%，而人民幣定存只有0.95%。

很多人想配置港險，但一看到要換匯，就猶豫了——匯率波動大，換進換出都是成本，萬一買在高點，收益還沒賺到，匯率先虧一截。

傲瓏盛世直接解決了這個痛點。

用人民幣投保，省去換匯煩惱，同時鎖定港險級的長期收益。

央企背書的硬實力，加上人民幣直投的便利性，相當于給投資者疊滿了安全與收益的雙重buff。

100萬能變成多少：收益全景圖

說到香港保險，大家最關心的始終是收益。

這款產品的收益表現，確實配得上"王炸"的稱號。

咱們拉長周期看，以年交40萬，連續交5年，總本金200萬人民幣為例：

回本速度：第7年預期回本。

在長期儲蓄型產品里，這個回本效率已經相當可觀。

不同持有周期的收益：

• 持有10年，復利IRR達3.11%，預期收益255.8萬元


• 持有20年，復利IRR達5.53%，預期收益528.5萬元


• 持有30年，復利IRR達6.31%，預期收益1113.9萬元


• 持有40年，預期收益2198.04萬元，本金翻近11倍

如果你對這個數據沒什么概念，我們放眼整個香港市場做個對比。

在10款熱門儲蓄分紅險中，傲瓏盛世的收益表現依舊亮眼。

尤其是它的復利IRR，35年達到6.5%的速度，是目前這些熱門產品里最快的。

什么概念？

同樣的本金，同樣的時間，傲瓏盛世能讓你比其他產品更早進入"躺賺"階段。

對比下來，長期增值潛力一目了然。

這是個窗口期。

2025年一季度，商業銀行凈息差收窄至1.43%，再創歷史新低，明顯低于**1.8%**的警戒水平。

銀行盈利空間壓縮，存款利率下調是大趨勢。

現在鎖定長期收益，是明智的選擇。

每月5000元：邊取邊漲的現金流規劃

光看靜態收益還不夠，很多人更關心的是：錢能不能靈活用？

回到開頭那位30歲媽媽的案例：100萬本金，她既想讓錢增值，又想在需要的時候隨時取用。

傲瓏盛世的"566提取方式"，剛好能滿足這個需求。

具體怎么操作？

第6年起，每年提取6%，也就是6萬人民幣，相當于每個月5000元。

這筆錢可以覆蓋日常開銷、孩子興趣班、家庭旅行等小額支出。

關鍵節點：

• 
  

  第8年，累計提取18萬，加上剩余保單價值88萬，剛好覆蓋100萬本金，相當于已經實現資金回籠

  
  


• 
  

  第20年，累計提取90萬，保單還有119.2萬的剩余價值，復利IRR達5.23%

  
  

什么概念？

持有20年，幾乎提取完本金后，賬戶剩余價值比本金還要多。

• 持有35年，復利IRR達6.03%，保單總利益接近4倍，達到396.2萬

和其他產品對比一下，傲瓏盛世在提取后的賬戶余額表現上，在中資系港險產品里絕對是"領頭羊"級別。

兼顧了長期增值和短期現金流需求，平衡得很不錯。

這一點對養老規劃尤其重要。

安聯集團《2025年全球養老金報告》顯示，全球養老金儲蓄缺口約51萬億美元。

中國60歲以上人口已突破3.1億，占總人口22%。

個人養老規劃刻不容緩，傲瓏盛世的提取方案，完全可以作為養老金的有力補充。

選擇央企的底氣

收益再好，提取再靈活，最終都要建立在保險公司的穩健運營之上。

畢竟儲蓄險是跨幾十年的長期規劃，"穩"才是硬道理。

俗話說"大樹底下好乘涼"。

國壽海外的品牌實力，正是這款產品的核心底氣所在。

2025年10月底，中國人壽集團公布的前三季度業績數據很有說服力：

• 新業務價值強勁增長41.8%


• 歸屬于母公司股東的凈利潤超過1678億元

國壽海外是中國人壽集團境外的全資子公司，不僅是香港最大的中資保險公司，也是香港最大的中資機構投資者。

既有中資背景的扎實根基，又有國際化的投資布局視野和能力。

從香港保險監管機構公布的上半年業務數據來看，國壽海外的市場表現也讓不少同行側目：

在非銀行系保險公司里排名第三，在中資險企里更是穩穩坐第一。

雞蛋不能放一個籃子，但選籃子也要選結實的。

央企背書，就是這份結實。

分紅能拿到手嗎：歷史數據說話

比業績和市場排名更能體現"穩"的，是保險公司的分紅實現率。

這直接關系到投保人未來能真正拿到手的收益，是判斷分紅險是否靠譜的關鍵指標。

2024年度，**中國人壽（海外）**交出了一份令人驚艷的成績單：

旗下所有產品，終期紅利實現率均達到100%！

"裕饒系列"、"豐饒系列"、"晉裕傳承"等明星產品的終期紅利連續多年穩坐"滿分王座"，經得起時間考驗。

再看周年紅利實現率：

• 平均值達到82%


• 最高的甚至達到109%


• 超過70%實現率的產品占比高達97%

很多人擔心分紅險"畫餅"，買的時候說得天花亂墜，到手的時候大打折扣。

國壽海外用真實的歷史數據證明：說到做到。

你的家庭適合這款產品嗎

國壽傲瓏盛世能在激烈的港險市場中脫穎而出，核心是踩中了大家配置跨境儲蓄險的核心需求：

• 想要港險級的長期收益


• 看重穩健性和品牌背書


• 需要靈活的現金流規劃


• 希望用人民幣操作，省去換匯煩惱

對于那些想配置港險，看重穩健性、長期增值以及靈活現金流，又希望用人民幣操作的家庭來說，這款產品確實值得重點關注。

當然，每個家庭的情況不同，具體怎么配置、交多少年、什么時候開始提取，都需要根據自身情況來規劃。

大賀說點心里話

產品好不好是一回事，怎么買、能不能省錢是另一回事。

很多人不知道的是，同樣的產品，渠道不同，成本可能差出一大截。