宏利「宏摯家傳承」：27年跑到6.5%復利，但有個短板必須說清楚

你好，我是大賀。

最近有個數據讓我睡不踏實——安聯剛發布的《2025年全球養老金報告》顯示，全球養老金儲蓄缺口約51萬億美元。

更扎心的是，2024年末中國60歲以上人口已經突破3.1億，占比22%。

再加上2025年延遲退休正式啟動，男職工退休年齡要從60歲逐步延到63歲。

算筆賬你就明白：領錢更晚，活得更長，養老金缺口只會越來越大。

所以當宏利推出「宏摯家傳承」這款主打長期增值的儲蓄險時，我第一時間做了深度測評。

結論先給你，后面慢慢聊。

一句話結論：長期增值首選，提領需求慎選

先說我的判斷：

「宏摯家傳承」是一款在收益增長速度和長期復利表現上極具優勢的產品，特別適合用于長期儲蓄和財富傳承。

但如果你有較強的中期現金流提取需求——比如孩子讀書期間每年要取一筆錢，那安盛或永明的產品可能更合適。

養老這事兒急不來，選對產品比選熱門產品重要得多。

核心優勢：市場最快的6.5%復利

這款產品最讓我眼前一亮的，是它達到6.5%預期年化復利收益率的速度——第27年。

這個速度意味著什么？

友邦「環宇盈活」和安盛要到第30年，保誠要到第28年。

整整快了1-3年，時間是最好的朋友，早到達高收益水平，后面的復利效應差距會越滾越大。

更實在的數據是：

在前30年內，它的總收益表現優于友邦「環宇盈活」，30年后兩者差異極小。

說白了，中長期收益這塊，「宏摯家傳承」目前是市場第一梯隊，有望挑戰友邦「環宇盈活」的市場地位。

對于30-40歲開始規劃養老的中產來說，這個時間優勢剛好匹配退休節點。

回本保障：6年預期、16年保證

很多人買儲蓄險最怕的就是"錢進去出不來"。

這款產品在回本速度上給了很強的安全感。

預期回本期6年（5年交費），是市場最早之一。

保證回本期16年，優于友邦、保誠的18年，更遠優于安盛的25年。

保證回本期這個指標很重要——它代表的是"最差情況下"你多久能拿回本金。

16年 vs 25年，差了將近10年，早規劃早安心。

這讓「宏摯家傳承」成為一款市場競爭力極強的產品，尤其適合對資金安全性有較高要求的養老規劃人群。

主要短板：提領表現平庸

說完優點，必須坦誠說說不足，這也是我一貫的風格。

「宏摯家傳承」的提領表現相對平庸。

無論是常規還是高比例提取，它的賬戶余額增長都不及安盛「盛利2」、永明「萬年青星河尊享2」，甚至不及自家的「宏摯傳承」前期表現。

這背后的邏輯是：

宏利做了一個取舍。

老產品「宏摯傳承」強在前20年收益和提領，但長期收益增長乏力。

而「宏摯家傳承」通過略微降低前期收益，換來了長期收益增長速度和回本時間的提升。

它和友邦「環宇盈活」定位相似，主打資金增值而非頻繁提取。

別等退休才后悔沒搞清楚這個定位差異。

附加亮點：靈活交費+跨境功能

除了收益，還有幾個加分項值得一提。

交費方式很靈活，支持躉交、2年、3年、5年交，適配不同現金流情況。

功能創新實用：

• 新增"靈活取"功能，支持定期定向支付至海外賬戶，方便留學、海外置業


• 新增"摯易取"功能，可靈活調配資金給家人應急


• 同時保留了保單分拆、多元貨幣等常規功能

對于有海外教育、生活或置業等跨境財務規劃需求的家庭，這些功能特別實用。

適合人群速查

最后幫你快速對號入座：

適合你的情況：

• 短期內無大額資金使用需求，追求資金長期穩定增值和較快累積速度


• 看重較早達到高預期回報率（6.5%）


• 有海外教育、生活或置業等跨境財務規劃需求

不太適合你的情況：

• 中期有頻繁提領需求（選安盛「盛利2」或永明更合適）

最終選擇需根據個人財務目標和資金規劃來決定。

養老規劃是個長期工程，選對方向比追熱門重要。

大賀說點心里話

產品測評只是第一步，怎么買、什么時候買、通過什么渠道買，里面的信息差可能比產品本身更值錢。