2025港險保司排名出爐：99%的人不知道，選錯保司比選錯產品更致命

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

2025年1月，延遲退休政策正式落地——男性退休年齡將逐步延至63歲，女性延至55-58歲。

這不是什么"狼來了"的故事。

而是國家在用政策告訴你：養老金池子，真的不夠用了。

安聯集團最新發布的《2025年全球養老金報告》更是扎心：全球養老金缺口已達51萬億美元，中國養老金替代率可能降至30%-40%。

什么概念？

你現在月薪2萬，退休后可能只能領6000-8000元。

社保只是兜底，別指望一份養老金養老。

所以越來越多的人把目光投向香港保險。

2025年上半年，香港保險業新單保費達1737億港元，同比暴漲50.3%。

但問題來了：10家頭部保司、幾十款產品，你該怎么選？

很多人一上來就問"哪款產品收益最高"。

這就像買房只問"哪個戶型最大"——方向就錯了。

排名之外，適配才是王道。

選保司本質是選"實力+適配性"。

今天這篇文章，我不按保司排名念PPT，而是從你的真實需求出發——你是求穩、求高收益、偏好中資、還是需要靈活現金流？

對號入座，5分鐘找到最適合你的那一款。

養老這事兒等不起，咱們直接開始。

場景一：追求穩定，不想操心

如果你屬于這類人：

• 不想天天盯著收益波動


• 希望買完就躺平，到期穩穩拿錢


• 對"高收益"沒有執念，但絕對不能虧

那你最該關注的指標只有一個：分紅實現率。

什么是分紅實現率？

簡單說，就是保險公司"說到做到"的能力。

計劃書上寫的預期收益是6%，實際能兌現多少？

這個數字越接近100%，說明保司越靠譜。

我整理了香港主流保司的歷年平均分紅實現率，直接上數據：

安盛的表現非常亮眼：周年紅利95%、終期紅利95%、總實現率95%。

這意味著什么？

計劃書上寫的收益，基本都能拿到手。

更重要的是，安盛是連續十年蟬聯全球第一保險品牌的保險巨頭。

品牌歷史超過200年，業務遍及54個國家和地區，服務全球1.05億客戶。

這種體量的公司，穩定性是刻在骨子里的。

友邦同樣是穩健派的首選。

歷年平均分紅實現率：周年紅利89%、終期紅利102%、總實現率93%。

注意看終期紅利102%——這意味著友邦在長期兌付上甚至超額完成了承諾。

友邦是泛亞地區最大獨立上市人壽保險集團。

1919年成立，1931年就布局香港業務。

截至2024年12月是香港恒生指數第六大成份股。

總資產值達2860億美元，標普評級AA-/穩定，惠譽評級AA/穩定。

這是什么概念？

和很多國家的主權評級一個檔次。

產品推薦：

• 安盛「盛利2」：30年IRR 6.5%，首創557提取模式，分紅穩定，適合"買完不想操心"的朋友


• 友邦「環宇盈活」：30年IRR 6.5%，分紅穩定，支持多元貨幣轉換


• 友邦「盈御3」：支持多元貨幣轉換，傳承功能強大

如果你問我"大賀，我就想買一份躺平到老的養老金，不想折騰"。

那就從這三款里選。

時間是最好的朋友，穩定復利跑贏通脹，比什么都重要。

場景二：愿意承擔風險，追求更高收益

如果你屬于這類人：

• 能接受短期波動


• 相信"高風險高回報"


• 投資期限夠長，不急著用錢

那你可以考慮"激進派"選手。

保誠就是典型代表。

先看數據：歷年平均分紅實現率73%——周年紅利74%、終期紅利72%。

說實話，這個數字在頭部保司里確實偏低。

但為什么還有人買？

因為保誠的產品設計邏輯不一樣：它把更多收益放在了終期紅利里，走的是"高波動、高天花板"路線。

保誠1848年于英國創立，1964年進入香港。

服務超130萬客戶，是亞洲規模最大的歐資壽險公司。

它的「信守明天」產品，28年就能達到**6.5%**收益，長期收益天花板比很多穩健型產品更高。

但我必須提醒你：保誠適合風險承受能力強的朋友。

如果你看到分紅實現率不到80%就焦慮睡不著，那還是選安盛、友邦更適合你。

另一個"激進派"選手是周大?！附承膫鞒?」。

它有一個獨特的"財富增值調配/躍進選項"——簡單說就是可以選擇更激進的投資策略，博取更高收益。

產品推薦：

• 保誠「信守明天」：28年達到**6.5%**收益，適合愿意承擔波動、追求長期高收益的朋友


• 周大?！附承膫鞒?（財富躍進）」：獨特的財富躍進選項，適合進取型投資者

場景三：信賴中資，看重國企背景

如果你屬于這類人：

• 對外資保司不太放心


• 更信任國企、央企背景


• 希望保司和內地有更緊密的聯系

那中資保司是你的首選。

**中國人壽（海外）**是中國人壽境外唯一全資子公司。

1984年進入香港市場，妥妥的"國家隊"。

2024年新業務保費同比增長35%，內地客貢獻超70%——說明內地客戶對它的認可度非常高。

它的「傲瓏盛世」產品，255提領表現優秀，適合有養老金規劃需求的朋友。

**太平人壽（香港）**同樣值得關注。

它是中國太平保險集團旗下專業壽險公司，2015年正式開業。

中國太平是中國唯一一家管理總部在香港的中管金融企業。

總資產從2016年的13.4億港元增長至2024年的超50億港元，成長速度驚人。

產品推薦：

• 國壽「傲瓏盛世」：255提領表現優秀，中資龍頭，適合偏好國企背景的朋友

場景四：需要靈活提取，現金流優先

如果你屬于這類人：

• 不確定未來什么時候需要用錢


• 希望保單能當"活錢"用


• 可能需要提前部分提取

那你最該關注的是產品的流動性設計。

永明在這方面做得很出色。

它1865年成立于加拿大，1892年進入香港，扎根香港超130年。

管理資產規模高達8萬億港元。

它的「星河尊享2」有一個亮點：1%頂格保證回報。

什么意思？

就是不管市場怎么波動，你的保證收益部分是鎖定的，這給了你更大的提取靈活性。

**安盛「盛利2」**首創557提取模式，也是靈活現金流的好選擇。

**富衛「盈聚天下」**則主打短期回本，適合對流動性要求更高的朋友。

富衛2013年在亞洲成立，植根香港逾48年。

集團總資產規模超1000億港元，是近年增長最猛的"黑馬"——2025年上半年總保費同比增長129.3%。

產品推薦：

• 永明「星河尊享2」：**1%**頂格保證回報，靈活性強


• 周大?！附承膫鞒?」：獨特財富增值調配選項，提取靈活


• 安盛「盛利2」：557提取模式，兼顧收益和流動性

場景五：短期穩健vs長期傳承

這是我被問得最多的問題之一："大賀，我應該選短期收益高的，還是長期收益高的？"

我的回答是：取決于你的錢什么時候用。

20年內要用錢？選短期穩健型

宏利「宏擎傳承」前20年收益領先，適合中短期規劃。

宏利于香港開展業務超125年，是香港最大強積金服務供應商，市占率27.3%。

這意味著什么？

香港人自己的養老金，四分之一都交給宏利管理——這是用腳投票的信任。

如果你是給自己存養老金，計劃60歲左右開始提取，那宏利「宏摯傳承」是個好選擇。

20年以上，考慮傳承？選長期增值型

如果你的目標是：

• 給自己存一筆養老金，70歲以后慢慢用


• 給孩子留一筆錢，讓財富跨代傳承


• 不著急用，追求長期復利最大化

那就要看30年、35年的收益表現。

**友邦「環宇盈活」**30年IRR 6.5%，分紅穩定，是長期傳承的經典選擇。

**永明「星河傳承2」**10年保證回本，35年IRR 6.5%，兼顧安全性和長期收益。

萬通也值得一提。

它1975年進入香港，是港交所上市公司云鋒金融集團成員。

在香港，每4張年金保單就有1張來自萬通保險——這說明它在養老金領域有獨特優勢。

產品推薦：

• 短期穩健（20年內）：宏利「宏摯傳承」


• 中長期增值（20年+傳承）：友邦「環宇盈活」、「盈御3」、永明「星河傳承2」

早規劃早安心。

養老這事兒，真的等不起。

全景速查：10家保司+10款產品一表看清

說了這么多，最后給你一張"作弊表"。

先看保司格局：排名前10的保司占據87.4%的市場份額，頭部效應非常明顯。

友邦總保費184億港元，占**10.6%**市場份額，非銀保司中排名第一。

富衛總保費同比增長129.3%，是增長最猛的黑馬。

消費者選擇頭部保司，可享受更穩健的財務實力、更長期的服務保障。

最后是10家保司的旗艦產品對比：

選保險公司，不僅要看排名與規模，更要看其產品是否契合你的財務目標、風險偏好。

對號入座，找到最適合你的那一款。

大賀說點心里話

今天這篇文章，幫你理清了"選保司"的底層邏輯。

但說實話，真正省錢的關鍵，不在產品本身，而在于你通過什么渠道買。

同樣一款產品，渠道不同，到手成本可能差出10萬+。

這個"信息差"，比選哪款產品更重要。