永明「萬年青星河傳承2」：10年保證回本+6.5%復利，這款"傳承神器"憑什么讓有錢人搶著買？

你好，我是大賀。

最近有個數據挺有意思——胡潤研究院剛發布的《2025中國高凈值人群金融投資需求與趨勢白皮書》顯示，56%的高凈值人群計劃增配境外資產，其中境外保險占比**28%排名第一，香港更是以52%**的占比成為首選地。

聰明錢都在做什么？

答案已經很明顯了。

今天要聊的永明「萬年青星河傳承2」，正好踩中了這波趨勢。

我研究了大半個月，發現這款產品把"回本速度、長期收益、靈活提領、穩健傳承"四大需求融為一體，確實有點東西。

先說結論：這款產品4大核心優勢

不廢話，直接上干貨：

第一，回本快。

保證回本時間只需10年，2年繳預期6年回本，這速度在行業里屬于天花板級別。

第二，收益高。

35年就能登頂6.5%復利，而且是長期穩定輸出，不是曇花一現。

第三，能提領還能傳承。

按"2/20/21"方案操作，100年累計能提領380萬，保單內還有2390萬可以傳給下一代。

邊領錢邊傳富，兩不誤。

第四，確定性拉滿。

歸原紅利一經公布即保證，同時鎖定面值和現金價值——這個設計，市場唯一。

這四點加在一起，基本覆蓋了中長期財富規劃的核心訴求。

下面我一個個展開說。

論證一：回本速度行業天花板

很多人買儲蓄險最擔心的就是：錢放進去，什么時候能回本？

永明「萬年青星河傳承2」給出的答案是：保證回本只需10年。

注意，這里說的是"保證"，不是"預期"。

就算分紅一分錢不給，10年也能回本。

如果按預期收益算，2年繳只需6年回本，5年繳7年回本。

這個速度，比它的"孿生兄弟"「萬年青星河尊享2」還快3年。

產品支持2年繳和5年繳兩種方案，覆蓋不同繳費能力。

從我的經驗看，2年繳的收益優勢更明顯，資金充裕的話優先考慮。

雞蛋不能放在一個籃子里。

但放進去的雞蛋，得確保能孵出小雞。

回本速度快，意味著你的本金安全墊更厚，后續操作空間更大。

論證二：長期復利6.5%，確定性拉滿

回本快只是第一步，關鍵還得看長期能賺多少。

永明「萬年青星河傳承2」的收益曲線很有意思：保單第20年后，預期回報開始超越「尊享2」，35年登頂6.5%復利，一直穩定輸出到終身。

更重要的是確定性。

保證收益率后期能達到1%，而市面上其他產品的峰值普遍在**0.2%-0.7%**之間。

別小看這個差距，放到幾十年的周期里，復利效應會把差距放大到驚人的程度。

說到分紅實現率，永明的歷史表現一直很穩。

2023年投保的「萬年青·尊享儲蓄計劃」，2024年總現金價值比率達到100%。

多款儲蓄、傳統人壽、年金、危疾產品的總現金價值比率均達100%或以上。

資產配置決定90%的收益。

選對產品，剩下的交給時間就行。

永明這份分紅答卷，確實讓人放心。

論證三：邊領錢邊傳富，兩不誤

這是我最想重點聊的部分，因為很多人買儲蓄險有個誤區：要么只考慮自己用，要么只考慮留給孩子。

永明「萬年青星河傳承2」的設計思路是：你用你的，孩子拿孩子的，兩不耽誤。

核心是"2/20/21"提領方案：

• 2年供款


• 第20年一次性提領150%總保費


• 第21年開始每年提領10%至終身

舉個具體例子。

35歲的陳先生，每年交20萬美元，交2年，總保費40萬。

按這個方案操作：

• 55歲時，一次性提領60萬（相當于總保費的150%），號稱"三倍回本"


• 56歲起，每年提領4萬，一直領到終身


• 100年累計提領380萬


• 保單內還剩2390萬，可以傳給下一代

我對比了市面上幾款主流產品，同樣的提領規則下，大部分產品要么中途就提不動了，要么現金價值增長乏力。

只有永明能做到持續提、提得多，同時保單價值還在漲。

傳承功能更是亮點中的亮點。

永明獨創的"類信托PLUS"，支持56+種身故支付選項。

你可以按時間、人生事件、年齡進行精準給付。

比如：

• 子女成年，給20%


• 畢業后10年分期，合計給20%


• 結婚、生育，分三筆給20%

這樣設計的好處是什么？

避免孩子一下子拿到大筆錢揮霍掉。

看看有錢人怎么做——他們早就在用類信托的思路管理財富傳承了。

保單還可以按比例分拆，支持新設3位后補主權人，個人/聯合人壽隨意切換。

多子女家庭可以按組合式指定比例支付，誰該拿多少，提前安排好。

還有個"暫托人設計"，可以指定最多3位暫托人。

萬一你不在了，孩子還沒成年，信任的人可以暫時托管保單，等孩子成年后自動變更主權人。

這套傳承設計，把能想到的場景都覆蓋了。

對于側重長期穩定現金流和巨額財富傳承目標的家庭來說，這是極少數能夠持續提、提得多，同時兼顧下一代的市場領先產品。

論證四：雙重鎖定，告別分紅焦慮

買分紅險最怕什么？

分紅不穩定，今年給你畫個大餅，明年又縮水。

永明直接把這個焦慮給堵死了：歸原紅利一經公布即保證，同時鎖定面值和現金價值。

這是什么概念？

一經派發即100%保證，不用擔心它變動或撤回。

這個設計，市場唯一。

還有第二重鎖定：第5個保單周年日起，可以把**10%-50%的保證現價、歸原及終期紅利轉入專屬鎖定賬戶，享受現行3.5%**積存利率。

每個保單年度累計鎖定百分比最高50%。

市場波動的時候，別人在焦慮分紅能不能兌現，你在穩賺息差。

這個利率，比銀行存款還香。

雙重鎖定的設計，讓產品在低息環境中仍能提供有競爭力的保證回報。

對于追求穩健增值的投資者來說，這是趨勢，不是選擇。

彩蛋：6幣種+17種提取貨幣

2025年初人民幣對美元一度跌破7.3關口，中美利差擴大至300基點歷史高位。

匯率波動加劇，資產出海的需求越來越迫切。

永明「萬年青星河傳承2」在貨幣靈活性上做到了極致：

6種保單貨幣可選： 美元、加元、人民幣、英鎊、澳元、港元。

第3個保單周年日后可以行使貨幣轉換，0調整費。

更厲害的是，加元、人民幣及澳元保單的預期回報與美元保單相同。

這意味著你可以根據匯率走勢靈活切換，不用擔心換幣后收益打折。

17種提取貨幣： 通過SunWallet一站式完成提取、兌換、轉賬。

港元、美元、人民幣、日元、歐元、英鎊、澳元、加元、新加坡元、韓元、泰銖、菲律賓比索、馬來西亞令吉、印尼盾、越南盾、南非蘭特、阿聯酋迪拉姆……基本覆蓋全球主要貨幣。

還有個細節：收件人可以指定直系親屬，支持全球支付。

這就突破了只能支付給保單主權人的限制，打開更多使用場景。

比如孩子在國外讀書，你可以直接把錢轉到他賬戶，不用再折騰一圈。

**56%**的高凈值人群計劃增配境外資產，他們看到的就是這個——用全球視野做資產配置，對沖單一貨幣風險。

永明這套6+17的貨幣設計，完美匹配了這個需求。

總結：收益性與安全性兼顧的優質選擇

說了這么多，最后幫你劃個重點：

永明「萬年青星河傳承2」的核心競爭力，在于把"回本速度、長期收益、靈活提領、穩健傳承"四大需求融為一體。

• 10年保證回本，6年預期回本


• 35年登頂**6.5%**復利，長期穩定輸出


• 邊領邊傳，100年提領380萬，還剩2390萬傳給下一代


• 雙重鎖定，歸原紅利**100%**保證


• 6種保單貨幣+17種提取貨幣，全球配置無障礙

正如其產品名"傳承"二字所暗示的，這款產品為中長期財富規劃提供了一個收益性與安全性兼顧的優質選擇。

當然，產品再好，也要看適不適合你。

繳費能力、資金規劃周期、傳承需求……每個人的情況不一樣，買之前還是要算清楚自己的賬。

大賀說點心里話

產品分析完了，但怎么買、在哪買，里面的門道可能比產品本身還重要。

同樣一份保單，渠道不同，到手價格可能差出一大截。