安盛尊尚盈家2：5年保證回本？拆開一看，3個沒人說的真相

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

測評過100多款港險產品，今天聊一款最近被問爆的——安盛「尊尚盈家2」。

懸念：5年保證回本，真有這種好事？

最近不少人問我這款產品，說是保單生效就有81%的保證現金價值，5年保證回本。

我第一反應是——這怎么可能？

要知道安盛自家的爆款老產品盛利，18年才保證回本。

現在突然冒出一款5年就能保證回本的，確實讓人好奇。

于是我把產品拆開，一層一層看它的收益結構，發現了一些有意思的設計。

數據擺在這里，優缺點都得說清楚，適不適合你，自己判斷。

揭秘一：保證收益確實硬核

先驗證核心賣點是不是真的。

我拉了一份0歲男孩、一次性交15萬美元的收益演示表：

保單一生效，保證收益就有12萬+美元，首日現金價值確實是81%。

到第5年，保證收益15萬美元，實現回本。

注意，這是保證的，不是預期的。

而預期回本時間更短，只要4年。

說實話，交完錢就有成效，這種確定性確實挺有安全感的。

尤其是2025年人民幣匯率波動加劇，美元資產配置需求上升，這種高保證的產品確實吸引了不少高凈值人群的目光。

揭秘二：但代價是什么？

天下沒有免費的午餐。

5年保證回本的代價是什么？

第一，門檻高。

起投標準15萬美元，而且只支持一次性交保費。

對很多人來說，一次性拿出100萬人民幣，壓力不小。

第二，沒有復歸紅利。

這款產品只有終期紅利，意味著早期要提取的話，會影響保單長期的復利增值。

第三，貨幣選擇有限。

僅支持美元、人民幣、港元投保，沒有多元貨幣轉換功能。

想后期換成英鎊、日元？做不到。

揭秘三：收益在市場上什么水平？

光看保證收益不夠，還得跟同類產品比一比。

我們拉個表格看看：

數據擺在這里：

• 尊尚盈家2：10年IRR 4.45%，20年IRR 5.51%，30年IRR 5.82%，50年IRR 6.07%，90年才達到峰值6.5%

而像友邦環宇盈活、富衛盈聚天下，30年復利就已經達到峰值**6.5%**了。

說實話，復利表現不是很亮眼。

但也不差，比宏浚傳承、閃耀傳承和鉆逸傳承都高。

90年之前，尊尚盈家2的收益優勢都不是很大。

90年以后，各家產品收益都沒什么區別了，都在6.5%左右。

這說明什么？

這款產品的設計邏輯是**「前期保證高、后期預期穩」**，犧牲了一部分預期收益的爆發力，換來了早期的確定性。

揭秘四：長期持有能賺多少？

雖然預期收益沒什么太大的亮點，但長期持有的增值效果還是可以的：

• 第15年：預期收益30萬美元，翻倍


• 第21年：預期收益46萬美元，翻3倍


• 第30年：預期收益81萬美元，翻5倍多


• 第70年：預期收益1091萬美元


• 第90年：預期收益4322萬美元，復利IRR達到峰值6.5%

如果是給0歲孩子買，持有到90年，15萬變4300多萬，這個倍數還是很可觀的。

但前提是你得愿意放那么久，而且不急著提取。

揭秘五：功能配置夠用嗎？

功能方面，基礎配置都有：

• 保單分拆


• 無限次更換受保人


• 指定后備持有人

這些傳承功能一個不少。

也支持終期紅利鎖定，可以把不確定的終期紅利轉成確定的保證回報。

比較有意思的是**「財富管家服務」**：

可以自設提取金額、提款期，還能指定最多3位收款人。

比如孩子留學，直接指定孩子當收款人，省點步驟。

整體看下來，這款產品的設計定位確實更偏向于高凈值人群的財富傳承工具。

揭秘六：安盛靠譜嗎？

產品再好，也得看公司。

安盛是國際老保司，公司實力很強。

評級方面：

• 標準普爾信用評級AA-


• 穆迪長期債務評級Aa3


• 惠譽國際評級AA

都是頂級水平。

還有一點值得說：安盛承諾把95%的利潤分配給客戶。

不管最終分多少，這個誠意是值得肯定的。

投資策略穩健，分紅表現也不錯，這家公司沒什么問題，可以信賴。

真相揭曉：保本第一，但要接受這些取舍

回到開頭的問題：5年保證回本，真有這種好事嗎？

答案是：有，但有代價。

最大優勢確實是5年保證回本，速度最快，首日現金價值81%。

但代價是起投門檻高、沒有復歸紅利、預期收益不算頂尖。

所以適用人群首先一定要預算夠。

預算夠的情況下，比較在乎本金安全、或者想要財富傳承的客戶，尊尚盈家2還是不錯的。

畢竟有安盛這家公司支撐，比較穩。

要是預算沒那么多，5年交起投門檻不高的好產品也是有的。

還是要回歸到個人的需求。

適不適合你，自己判斷。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，這里面的信息差可能比產品本身更重要。