永明「萬年青星河傳承2」：被叫"時間刺客"的港險，憑什么讓高凈值人群搶著買？

你好，我是大賀。

最近胡潤剛發布了《2025中國高凈值人群金融投資需求與趨勢白皮書》，有個數據讓我印象深刻：56%的高凈值人群計劃增配境外金融產品，而增配意愿第一名就是保險，占比47%。

雞蛋不能放一個籃子里，這個道理聰明錢都懂。

但問題來了——市面上港險產品那么多，哪款才是真正的"壓艙石"？

今天要聊的這款產品，被業內稱為**"時間刺客"**——永明「萬年青星河傳承2」。

先說結論：這款產品值得買。

結論：這款產品值得買嗎？

直接給答案：值得，而且非常適合作為家庭資產配置的核心底倉。

為什么這么說？

永明「萬年青星河傳承2」10年就能回本，這在港險市場里屬于第一梯隊。

更重要的是，它同時滿足了"回本快、收益穩、提領靈活、傳承無憂"這四個核心需求。

這正是大多數人買儲蓄險的真實訴求——不是追求暴富，而是要一份確定性。

低利率時代，存款利率跌破1%，理財不保本，2026年人民幣匯率還在6.80-7.15區間波動。

這種環境下，一款美元計價、收益鎖定、還能邊提領邊傳承的產品，配置邏輯很簡單：穩住才能賺到。

下面我用數據一條條拆解，為什么它能扛得起"時間刺客"這個名號。

論據一：10年保證回本，確定性最強

買港險最怕什么？回本慢。

有人買了產品，15年、18年才回本，急用錢時只能割肉退保，虧得心在滴血。

永明「萬年青星河傳承2」直接把這個痛點解決了：10年保證回本，是市場上保證回本最快的產品之一。

看這張對比圖：

宏利宏擎傳承、友邦盈御3、保誠信守明天，保證回本都要18年。

安盛摯匯更夸張，要25年。

而「萬年青星河傳承2」只要10年，領先一個身位。

更關鍵的是，它的保證峰值IRR達到1.00%，也是同類產品中最高的。

綜合保證回本時間和保證收益率來看，升級后的「萬年青星河傳承2」確定性更強。

對于追求穩健的高凈值家庭來說，這種"保證"二字的含金量，遠比預期收益更重要。

論據二：35年登頂6.5%，收益天花板

確定性有了，收益呢？

很多人擔心：回本快的產品，是不是長期收益會打折扣？

「萬年青星河傳承2」用數據打消了這個顧慮：保單第35年，預期收益就能達到6.5%的上限，相比老版本提前了十幾年。

以5萬×5年繳費方案為例：

• 第10年預期IRR：2.55%（老版本1.84%）


• 第20年預期IRR：5.70%（老版本5.48%）


• 第30年預期IRR：6.40%（老版本6.15%）


• 第35年預期IRR：6.50%（老版本6.00%）

中短期收益全面升級，長期收益更是一騎絕塵。

對比同類產品，友邦環宇盈活30年到達6.5%，宏利宏擎傳承47年，友邦盈御3也要47年，保誠信守明天更是53年。

永明「萬年青星河傳承2」35年登頂，僅次于友邦新品，但它的保證回本時間又比友邦快8年。

在保證和預期收益上兼顧得更好，穩健有余還能博取更高的收益。

這才是美元資產該有的樣子——不是賭博，而是配置。

論據三：邊提領邊傳承，兩不誤

收益高、回本快，但如果提領不靈活，等于"看得見吃不著"。

很多港險產品有個通病：一旦開始提領，保單價值就像泄了氣的皮球，越提越少，傳承更是想都別想。

「萬年青星河傳承2」的提領設計，直接顛覆了這個困局。

它支持一種叫**"2/20/21"的提領方式**：

• 2年供款


• 第20年一次性提領150%總保費


• 第21年開始每年提領10%至終身

舉個真實案例：

35歲的陳先生，20萬×2年繳費，總保費40萬。

• 55歲（第20年）：一次性提領60萬，作為退休基金


• 56歲起：每年提領4萬，作為養老金補充，直至終身

100年下來，總共提領380萬，保單內還有2390萬可以傳給下一代。

號稱"三倍回本、十倍延續、百倍傳承"，這不是營銷話術，是實打實的數據支撐。

看這張對比圖更直觀：

同樣是20萬×2年繳費，第20年提領60萬后——

• 「萬年青星河傳承2」剩余現金價值：60.17萬


• 保誠信守明天：51.69萬


• 友邦盈御3：無法提領


• 宏利宏擎傳承：無法提領

到第100年，「萬年青星河傳承2」剩余2390萬，其他產品要么無法提領，要么早就斷單了。

是極少數能夠持續提、提得多，同時兼顧下一代傳承的市場領先產品。

主打一個邊提領、邊傳承，20年及以后中后期的競爭力都是杠杠的。

論據四：紅利鎖定，提領不傷本

提領這么多，會不會"傷到根基"？

這是很多人的擔憂。

畢竟港險的收益分保證和非保證兩部分，萬一提領時把保證部分也扣了，那可就虧大了。

「萬年青星河傳承2」的紅利機制，專門解決這個問題。

永明的復歸紅利是市場上唯一的紅利份額和現金價值都鎖定的產品，派發即確定。

保單中的歸原紅利一經派發，100%保證，不存在變動性。

不像有些產品，紅利今年派了，明年可能縮水。

更聰明的是，日常提取優先扣減非保證紅利。

這意味著什么？

提領的是收益，不傷本金，保證部分穩穩"鎖倉"。

哪怕提得多，也不怕動到根基。

這種設計對于高凈值家庭來說太重要了——既要現金流，又要保底，兩手都要硬。

加分項：限時優惠74%首年保費

產品好是一回事，價格劃算又是另一回事。

現在入手「萬年青星河傳承2」，還能疊加限時優惠，綜合優惠至高74%首年保費。

這個74%怎么來的？兩部分：

1. 基本回贈：最高28%

5年繳計劃，首年保費回贈最高28%，這是市場最高水平。

具體回贈比例：

• 首年保費20萬美元及以上：28%


• 10-20萬美元：26%


• 5-10萬美元：24%


• 3-5萬美元：18%


• 1-3萬美元：12%

2. 永續優惠：相當于抵扣46%首年保費

預繳保費可享至高**5.5%**預繳保證利率優惠，投保時可直接抵扣保費。

• 首年保證預繳息率：每年5.5%


• 第二至第四年保證預繳息率：每年4.8%

算下來，永續優惠相當于抵扣**46%**首年保費。

28% + 46% = 74%，就是這么來的。

限時優惠期：7月1日-9月30日（10月31日前繕發）

需要注意的是，這些優惠都是"限時的"，一旦活動結束，就再也享受不到了。

現在入手，相當于"用更低的成本，買到一款回本快、提領靈活、收益穩的產品"，性價比直接拉滿。

大賀說點心里話

說了這么多數據，最后回到一個根本問題：低利率時代，怎么讓資產穩住還能增值？

聰明錢都這么做——分散配置、鎖定收益、美元資產是標配。

但具體怎么買、買多少、怎么省錢，這里面還有不少信息差。