安盛盛利II：唯一能做到557提領的港險，但有個短板必須先說清楚

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

中產不容易，錢要花在刀刃上——今天這篇文章，就是幫你把錢花對地方的。

最近有個數據讓我挺觸動的：中國家庭教育支出平均占收入的17.1%，遠超日本、美國的1-2%。

更扎心的是，收入越低的家庭，教育支出占比越高——最低收入1/4的家庭，**56.8%**的收入都砸在孩子教育上了。

中產家庭夾在中間，既要供孩子讀書，又要給自己攢養老錢，兩頭都不能落下。

所以很多人問我：有沒有一份保單，能兩頭兼顧？

答案是有的。

今天要聊的安盛「盛利II-至尊版」，就是我目前看到的、最適合"既要又要"的產品之一。

5年交產品，能做到557提領的只有它

先說最核心的賣點——557提領密碼。

什么意思呢？

就是5年交，第5年開始，每年從保單中提取總保費的7%，一直到終身都不會中斷。

舉個具體例子：

你每年交6萬美金，交5年，總保費30萬美金。

從第5年開始，每年可以提取2.1萬美金（30萬×7%），一直提到100歲都不會斷。

這個提領力度有多猛？

我做了9年港險，5年交產品里聽過最牛的提領密碼就是567（第6年開始提7%）。

而557，市場上應該僅此一款產品能做到。

更貼心的是，這個557不只是大單專屬。

我專門測算過，1萬美金×5年交這種小單也能實現557提領。

這對預算有限的家庭來說，簡直是福音。

給孩子存錢，也別忘了自己。

557的設計就很適合中產家庭的雙重規劃：

• 前期提出來給孩子交學費


• 后期繼續提用來養老


• 一份保單兩代人受益

盛利II的動態收益（提領）表現，用"卓越絕倫"來形容不算過分。

566、567、5108：各種提領場景全面領先

557是獨家賣點，但你可能會問：其他提領場景呢？

會不會只是557強，別的拉胯？

我把市面上主流的提領場景都測了一遍，結論是：盛利II在各種提領場景下都十分能打。

甚至在數據上，超越了之前我的提領第一推薦——永明萬年青·星河尊享II。

先看最常規的566提領（第6年開始提取總保費的6%）：

對比提領后的剩余賬戶價值：

• 保單前14年，宏利宏摯傳承最有優勢，盛利II緊隨其后排第二


• 保單第15年開始，盛利II實現反超，成為第一名


• 一直到保單第31年，星河尊享II才追平盛利II

再看極致的567提領（第6年開始提取總保費的7%）：

這個場景能支持的產品本來就不多，盛利II的優勢更明顯：

• 前14年和566一樣，宏摯傳承領先


• 第15年開始，盛利II一路領先


• 星河尊享II要到保單第75年才能追平盛利II

在極致的早提領場景下，盛利II的優勢極大。

這對需要早期就開始提取教育金的家庭來說，太重要了。

最后看5108晚提領（第10年開始提取總保費的8%）：

• 前18年優勢在宏摯傳承，盛利II緊隨其后


• 第19年開始盛利II領先


• 第30年星河尊享II追平

萬年青星河尊享II算是碰上一個強有力的競爭對手了，多數提領場景都被盛利II給壓制。

當然，我也要客觀說一句：

星河尊享II的優勢在于更強的穩定性（保證收益高）。

如果你特別看重保證部分，它依然是好選擇。

但如果你更看重提領后的賬戶增長潛力，盛利II目前是更優解。

不提領也能打：靜態收益市場前三

有人可能會想：我暫時沒有提領需求，就想放著讓錢生錢，盛利II還值得買嗎？

答案是：依然能打。

我拿6萬美金×5年（總保費30萬美金）的方案，對比了老五家的旗艦產品：

盛利II的靜態收益數據：

• 預期7年回本


• 10年IRR 3.52%


• 15年IRR 5.01%


• 20年IRR 5.82%


• 25年IRR 6.07%


• 30年達到峰值IRR 6.5%

在市場上是什么位置呢？

• 保單20年內，宏摯傳承略優于盛利II


• 保單20~30年，信守明天（28年達到6.5%）> 環宇盈活（30年達到6.5%）> 盛利II（30年達到6.5%）

老實說，盛利II的靜態收益沒法做到市場最極致。

但綜合表現穩居市場前3，已經是5年交產品里的第一梯隊了。

既要又要，其實可以——盛利II證明了這一點。

提領強，不提領也不差，這種"全能型選手"在市場上并不多見。

優惠加持：30年后收益沖到第一

剛才說的是"裸奔"數據，但實際投保時，保費優惠也是收益的一部分。

算上優惠后，盛利II的長期收益還能再上一個臺階。

盛利II的保費回贈力度：

5年交的回贈比例：

• 年保費5000-39999美元：回贈10%


• 年保費40000-79999美元：回贈15%


• 年保費80000-199999美元：回贈22%


• 年保費200000美元以上：回贈26%

如果你持有安盛指定的儲蓄及投資計劃，還可以額外獲得5%回贈。

預繳優惠也很實在：

• 首次年繳保費80000美元以下：享年利率4.0%


• 首次年繳保費80000美元或以上：享年利率4.5%

這個預繳利率可以享受到第4年，相當于你的保費在繳費期內就開始"錢生錢"了。

算上優惠后的實際收益：

優惠后的復利IRR：

• 10年：3.93%


• 20年：6.01%


• 30年達到峰值：6.62%

重點來了：30~45年之間，盛利II優惠后收益能沖到第一位。

這意味著什么？

如果你現在30多歲，給自己規劃養老金，持有到退休后剛好是收益最強的階段。

規劃好了，焦慮就少了。

財富管家服務：為3位家人定制現金流

除了收益能打，盛利II在功能設計上也是滴水不漏。

最讓我眼前一亮的是"財富管家服務"——這是安盛的市場首創功能：

你可以提前設定好，把保單的現金流分配給最多3位家人，每個人的提取時間、金額、順序都可以單獨定制。

舉個例子：

你可以設定第5-10年的提領給大寶交學費，第11-15年給二寶，第16年開始給自己養老。

一份保單，三個人各取所需。

這對中產家庭來說太實用了——一份保單，兩代人受益，甚至三代人都能照顧到。

雙重貨幣戶口也值得一提：

盛利II支持9種保單貨幣，從第3個保單周年日起，每年可以免費轉換一次貨幣。

而且在保單價值鎖定后，你可以設立兩個貨幣賬戶，實現更靈活的資產配置。

這個功能對有海外教育規劃的家庭很友好——孩子去英國留學就轉英鎊，去美國就保持美元，去加拿大就轉加元，匯率風險大大降低。

客觀說短板：保證收益是弱項

說了這么多優點，該聊聊盛利II的短板了。

作為一個做了9年港險的人，我有個原則：只夸不踩的測評不值得看。

產品沒有完美的，關鍵是短板你能不能接受。

盛利II最大的短板就是：保證收益較低。

對比老五家的保證收益：

• 永明星河傳承：10年保證回本，峰值保證IRR 1%


• 永明星河尊享：13年保證回本，峰值保證IRR 1%


• 宏利宏摯傳承：18年保證回本，峰值IRR 0.64%


• 友邦環宇盈活、保誠信守明天：18年保證回本，峰值IRR 0.32%


• 安盛盛利II至尊版：25年保證回本，峰值IRR僅0.23%

這個數據確實不好看。

保證回本期長達25年，峰值IRR也只有0.23%，在老五家里墊底。

安盛自己也知道這個問題，所以推出了兩個版本：

至尊版主打高傳承總價值（就是我們今天聊的），至盛版主打短保證回本期。

如果你實在接受不了25年才保證回本，可以考慮至盛版。

但我要說一句公道話：這并不是什么致命的缺陷。

香港儲蓄分紅險的保證收益普遍都不高。

除了永明的兩款能做到1%，其他家基本都在0.5%左右，大差不差。

要想拿到高收益，還是得看分紅能不能切切實實拿到手。

而分紅實現率這塊，安盛確實拿得出手：

2024報告年度，安盛旗下儲蓄、危疾、年金及人壽等全線指標產品的分紅實現率均達100%。

這意味著計劃書上演示的收益，安盛都兌現了。

保證收益低，但分紅能100%兌現——這筆賬怎么算，你自己權衡。

總結：有提領需求，盛利II是最佳選擇之一

最后給盛利II一個綜合評價：值得作為重點產品重點考慮。

核心優勢總結：

• 557提領密碼，市場獨家


• 566、567、5108等多場景提領全面領先


• 靜態收益市場前3


• 優惠后30年收益沖到第一


• 財富管家服務支持3人定制現金流


• 分紅實現率100%

核心短板：

• 保證回本期25年，峰值保證IRR僅0.23%

尤其是有早提領需要的朋友——比如規劃孩子教育金、自己養老金的中產家庭——如果能接受盛利II保證收益較低，那么它就是你的最佳選擇之一。

站在選香港儲蓄分紅險就是選香港保險公司的角度來看，安盛也能給人足夠的安全感。

1817年成立于法國，屹立208年，是香港所有保司中歷史最悠久的。

資產規模6840億，差不多是友邦、保誠、永明加起來的總和。

選擇在歷史和市場都驗證過的安盛，一般不會太錯。

大賀說點心里話

產品好不好是一回事，怎么買、能省多少錢，是另一回事。

同樣一份保單，渠道不同，到手成本可能差出10萬+。