宏利「宏摯家傳承」：被吹成"收益王"的新品，有個短板你必須知道

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

2025年1月1日，延遲退休正式落地。

男職工退休年齡將逐步延遲至63周歲，女職工延遲至55-58周歲。

更扎心的是，90后群體若維持現行制度，退休時養老金替代率可能不足40%。

什么概念？

你現在月薪2萬，退休后可能只拿8000。

這筆賬要往長遠算——趁現在還來得及，我們該怎么補上這個缺口？

今天聊聊宏利剛推出的**「宏摯家傳承」**，這款被市場熱捧的新品，到底適不適合你。

你是否有這樣的困擾？

退休后你想過什么樣的生活？

我接觸過太多這樣的客戶：35歲左右，事業穩定，手里有一筆閑錢，短期內沒有大額支出計劃。

他們不追求暴富，只希望這筆錢能穩穩增值。

等20年、30年后退休時，能有一筆可觀的補充。

還有一類家庭，孩子還小，已經在考慮將來的海外教育。

他們需要一個工具，既能長期積累，又能在需要時靈活支取到海外賬戶。

如果你也有類似的需求——

• 不急著用錢


• 追求長期穩定增值


• 有跨境財務規劃的打算

那今天這篇文章值得你認真看完。

宏利新品：專為長期增值設計

先說定位。

**「宏摯家傳承」和友邦「環宇盈活」**定位相似，主打資金增值而非頻繁提取。

簡單說，它不是讓你買了就取、當現金流用的產品。

而是讓你放進去、長期滾復利的工具。

宏利做了一個取舍：

通過略微降低前期收益，換來了更快的長期收益增長速度和更早的回本時間。

這個設計思路很清晰——

如果你本來就不打算前幾年動這筆錢，那前期收益稍低一點根本不影響你。

但換來的是后期更強的復利加速度，這筆賬算下來是劃算的。

從市場競爭力來看，這款產品確實夠強。

特別適合用于長期儲蓄和財富傳承，是那種"買了就放著，時間幫你賺錢"的類型。

場景一：給孩子存一筆教育金

假設你的孩子今年5歲，你打算給他存一筆錢，等他18歲出國留學時用。

回本速度是第一個考量。

「宏摯家傳承」5年交費的預期回本期是6年，這是市場最早的一批。

也就是說，孩子11歲時，這筆錢大概率已經回本，后面都是凈賺。

更重要的是保證回本期——16年。

什么意思？

哪怕市場表現不及預期，孩子21歲時，這筆錢也一定能拿回本金。

對比一下：

• 友邦、保誠是18年


• 安盛是25年

還有一個細節值得注意：

產品新增了**"靈活取"功能**，支持定期定向支付至海外賬戶。

孩子在國外讀書，學費、生活費可以直接打到海外賬戶。

不用每次都折騰換匯轉賬。

這個功能創新實用，特別適合有跨境財務需求的家庭。

別等到孩子出國了才發現，錢在香港保單里取出來還要繞一大圈。

場景二：為退休做長期儲備

再看另一個場景：

你今年35歲，想為自己存一筆退休金，60歲時開始用。

這意味著你有25-30年的時間窗口。

這個周期下，復利的威力才能真正發揮出來。

「宏摯家傳承」第27年達到6.5%的預期年化復利收益率。

這個速度快于友邦和安盛的30年，也快于保誠的28年。

它是當前市場上達到6.5%收益水平最快的產品之一。

別小看這3年的差距。

復利這件事，早一年達到高收益，后面每一年都在這個基礎上滾，最終差距會被放大。

在前30年內，它的總收益表現優于友邦**「環宇盈活」**，30年后兩者差異極小。

如果你看重較早達到高預期回報率，這款產品的優勢很明顯。

時間是最好的朋友，但前提是你選對了工具。

靈活配置：多種交費期+實用功能

交費方式上，**「宏摯家傳承」**支持躉交、2年、3年、5年交，選擇余地大。

功能方面，除了前面提到的"靈活取"，還新增了**"摯易取"功能**。

可以靈活調配資金給家人應急。

比如父母突然需要一筆錢，你可以快速從保單里調出來，不用走繁瑣的流程。

常規功能也都保留了：

• 保單分拆


• 多元貨幣

這些是港險儲蓄險的標配，就不展開了。

什么情況不適合選它？

說完優點，必須說說短板。

如果你買儲蓄險的目的是中期頻繁提取——

比如每年取一筆當生活費補充，或者前10年就要大額支取——

那這款產品不適合你。

提領表現相對平庸，這是它的硬傷。

無論是常規還是高比例提取演示下，它的提取后賬戶余額增長都不及安盛**「盛利2」、永明「萬年青星河尊享2」**這些以提領見長的產品。

甚至不及自家的老產品**「宏摯傳承」**前期表現。

**「宏摯傳承」**強在前20年收益和提領，但長期收益增長乏力。

而**「宏摯家傳承」**正好相反——犧牲了前期提領能力，換來了長期增值優勢。

如果客戶有較強的中期現金流提取需求，則安盛或永明的產品可能更合適。

這不是產品好不好的問題，是需求匹配的問題。

結語：匹配需求，才是最好的選擇

**「宏摯家傳承」**是一款在收益增長速度和長期復利表現上極具優勢的產品。

但它不是萬能的。

最終選擇需根據個人財務目標和資金規劃來決定。

別等到退休才后悔——趁現在還來得及，把這筆賬算清楚。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、在哪買，差別可能比你想象的大。