四大保司王牌儲蓄險對決：我扒完所有數據，冠軍只有一個

你好，我是大賀。

北大碩士，深耕港險9年。

最近后臺收到太多類似的問題：

友邦、安盛、保誠、宏利，四大保司的王牌儲蓄險到底怎么選？

今天這篇文章，我把四款產品的收益、分紅、提取數據全部拉出來，用數字說話。

看完你就知道，綜合能力最強的冠軍，只有一個。

結論先行：四大王牌里，我只推薦這一款

先亮答案：安盛盛利2。

我知道很多人會覺得意外。

畢竟友邦名氣最大，保誠歷史最久。

但數據不會騙人，當我把四款產品的10年、20年、30年收益全部拉出來對比，盛利2在收益、提取、分紅三個維度的綜合評分，確實是最高的。

下面我來逐一論證。

論據一：不提取時收益均衡穩健

先看最基礎的場景——買完不取錢，讓錢自己滾。

盛利2的表現是這樣的：

5年繳費，保單第10年預期復利3.52%，第20年5.82%，第30年達到**6.5%**的封頂復利。

這個成績在四款產品里排第幾？

第二。

但我要說的是，第一名（宏利宏摯傳承）前期雖然猛，后勁卻嚴重不足。

而盛利2從頭到尾都很均衡，沒有明顯短板。

我們來算一筆賬：

如果你買的是長期持有30年以上的儲蓄險，均衡穩健遠比前期沖高更重要。

所以綜合來看，不提取情況下，盛利2的綜合收益能排第一。

論據二：提取后收益碾壓全場

很多人買儲蓄險不是為了一直放著。

而是要定期提取——給孩子交學費、補充養老金、或者當被動收入。

這時候差距就拉開了。

按照常見的566提取方式（5年繳費，第6年開始每年提取總保費的6%），盛利2提取到保單第26年，預期收益就能做到6.5%復利。

更夸張的是，盛利2還支持市場上極少見的557提取（第5年開始每年提7%）。

提完在保單第23年就能觸頂6.5%。

取得更早，取得更多，綜合收益反而還更快觸頂。

這個結論是有依據的——你去看其他三款產品的提取后收益，沒有一個能做到這個水平。

論據三：分紅穩定性有保障

港險的收益分兩部分：保證收益和分紅。

分紅能不能兌現，要看保司的分紅實現率。

安盛2025年公布了35款產品的分紅實現率數據。

平均分紅實現率達到95%。

其中接近8成的產品，分紅實現率高于70%。

這個穩定性在四大保司里排第幾？

第二，僅次于友邦。

但考慮到友邦的提取收益明顯弱于安盛，綜合來看，盛利2的性價比更高。

誠實披露：安盛唯一的短板

拋開情緒看事實，盛利2確實有一個缺點：

保證收益比較低。

保證收益最高只能做到**0.23%**左右，比市面上其他產品低了一半。

但這個缺點重要嗎？

對于追求長期復利的人來說，保證收益只是兜底，真正決定最終收益的是分紅部分。

而安盛的分紅實現率一直很穩健，這個短板的影響其實有限。

其他三款為什么落選？

現在來說說另外三款產品的致命缺陷。

保誠信守明天：分紅波動太極端

根據2025年最新數據，保誠的分紅實現率最高為1044%，最低只有3%。

你沒看錯，最高和最低差了300多倍。

買保險不是賭運氣。

萬一你買的產品不是1044%那檔，而是3%那檔，就太慘了。

這種極端波動，在四大保司里墊底。

宏利宏摯傳承：前期猛，后勁嚴重不足

宏利的前10年、20年收益確實是四款里最高的。

但問題是，它要到保單第47年才能達到6.5%的封頂收益，比其他產品晚了近20年。

如果按566方式提取，更夸張——要到第78年才能觸頂6.5%。

我們來算一筆賬：

假設你30歲買，78年后你108歲了。

這個后勁不足的問題，對于需要中長期提取的人來說是致命的。

友邦環宇盈活：功能全，但提取收益拉胯

友邦的分紅實現率確實是四家里最好的。

2025年公布的63款產品平均達到93%。

功能也最全面，支持紅利解鎖、保單暫托人、靈活指定收款人。

但它有個硬傷：

按566方式提取后，預期復利最高只能做到6.22%，是四款產品里最低的。

如果你買儲蓄險就是為了長期提取，友邦的收益表現確實不夠看。

例外情況：這兩種人可以不選安盛

雖然盛利2綜合能力最強，但有兩種情況例外：

第一種：極度看重穩定性的人

如果你對分紅波動極度敏感，寧愿犧牲一些收益也要求穩，那友邦環宇盈活更適合你。

友邦2025年公布的63款產品平均分紅實現率達93%，超過9成產品分紅實現率高于70%，穩定性確實是行業標桿。

而且友邦的功能是四款里最全面的，紅利解鎖、保單暫托人、靈活指定收款人全都支持。

第二種：明確短期理財的人

如果你只是想做個10-15年的中短期理財，宏利宏摯傳承可以考慮。

它前10年復利4.29%，前20年6%，都是四款里最高的。

但如果持有時間超過20年，就不推薦了。

大賀說點心里話

數據拉完了，結論也給了。

但說實話，選對產品只是第一步。

怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更多。