國壽萬里優悠：被吹成"保證派息3.88%"的港險，真實收益率只有這個數

你好，我是大賀。

最近后臺問國壽「萬里優悠」的人特別多。

都是被"保證派息3.88%"這個宣傳吸引來的。

說實話，在銀行存款利率跌破1%的今天，看到"保證"兩個字，誰不心動？

但我幫你把坑先踩一遍——這個3.88%，和你想的不太一樣。

今天咱們就來拆解這款產品。

看看它到底適合誰，又有哪些銷售人員不會告訴你的真相。

你需要一筆「不能出錯」的錢嗎？

先不聊產品，聊聊你的錢。

有些錢，是可以冒險的。

股票跌了，扛一扛，說不定還能漲回來。

但有些錢，真的不能出錯。

孩子5歲要上幼兒園，18歲要讀大學，25歲可能要買房——這些節點，你能跟孩子說"今年分紅不好，學費先欠著"嗎？

再說說35歲往上的打工人。

人到中年，在職場里狗都不如。

今天還是骨干，明天可能就被優化。

如果哪天真被裁了，你有沒有一筆確定的現金流，讓你知道自己餓不死？

這很重要。

知道自己餓不死，才有重新出發的底氣。

如果你也有這樣的需求，那國壽萬里優悠這款產品，值得往下看。

場景一：給孩子的30年確定現金流

先說第一個場景：給孩子準備教育金。

如果你給剛出生的孩子買這款產品，從孩子5歲開始，每年都能領到一筆錢。

一直領到30歲。

關鍵是——這26年里，每一年領多少，都是白紙黑字寫在合同里的，確定的。

孩子上幼兒園、小學、初中、高中、大學、研究生、工作、結婚、買房……

人生前30年的每一個關鍵節點，都有一筆確定的錢兜底。

作為學費、教育金，特別合適。

等孩子30而立了，自己足夠成熟穩重了，這筆現金流變成分紅也沒問題。

賬戶里剩下的本金還能繼續滾，給孩子多點支持，或者你自己拿來補充養老金，都行。

場景二：給35歲的自己一份兜底

第二個場景：給中年的自己買一份安全感。

35歲投保，40歲開始領錢，可以一直領到65歲。

這25年，正好覆蓋了職場最危險的階段。

每年這筆確定的現金流，就是你重新出發的底氣。

不管是被裁員、創業失敗、還是想換個活法，你都知道自己不會斷糧。

到了65歲，社保養老金的現金流接上了，你可以松口氣。

此時保險賬戶里每年的分紅，還能讓你的養老金更上一層樓。

產品核心：保證派息3.73%的真相

好，場景講完了，咱們來拆產品。

先搞清楚規則，再決定要不要買。

以40歲女性、每年交20萬、交5年、總保費100萬為例：

從保單第5年開始，每年派息37310元，一直派到保單第30年。

連續派發26年。

港險市場上，如此高的派息比例，還是保證派息，幾乎沒有第二個。

但注意，這里有個坑。

所有跟你說"派息3.88%"的人，全是玩文字游戲。

沒有講清楚情況。

條款寫得很清楚：派發的是基本金額的3.88%。

而基本金額不等于保費。

100萬的保費，對應的基本金額是961585。

所以實際派息金額是961585 × 3.88% = 37310元。

換算成保費口徑，實際派息率是37310 ÷ 100萬 = 3.73%。

數字不會騙人。

3.73%和3.88%，差的可不是一點點。

不過話說回來，3.73%的保證派息，在2025年也是稀缺貨了。

要知道，今年5月六大國有銀行第七次下調存款利率。

1年期定存利率已經降到0.95%，3年期才1.25%。

鎖定3.73%的保證收益，確實有它的價值。

長期收益：吃息26年，本金還能翻倍

很多人擔心：每年領錢，本金會不會越領越少？

來看數據：

從保單第5年到第30年，每年領3.73萬。

26年總共保證領回97萬的利息。

此時保單里剩余的本金還有約140萬，總收益接近240萬。

吃息的同時，本金還在快速增長。

如果一直領到90歲（保單50年），本金甚至能漲到近400萬。

長期能翻好幾倍，這個復利效應還是可以的。

傳承功能：無限次更換被保人

這款產品還有個亮點：可以無限傳承。

保單滿一周年后，可以無限次更改被保人。

你自己領完，可以傳給孩子，孩子領完傳給孫子。

每次轉換受保人后，保單保障年期還會延長至新受保人138歲。

無限傳承，吃息永動機。

每一代的現金流都能安排好，賬戶里剩下的本金還越滾越大。

另外，第5個保單周年日起還可以行使保單分拆權益。

把一張保單拆成多張，分給不同的子女，靈活度很高。

安全背書：國家隊的實力

說句實話，買保險圖的就是一個放心。

而國壽這家公司，就是穩的代表。

股東背景：中華人民共和國財政部持股90%，全國社會保障基金理事會持股10%。

把錢放這里，跟你放社保里，一個安全等級。

再看分紅實現率：

國壽過往所有終期紅利實現率都在100%及以上。

終期紅利實現率平均值100%，最高100%，高于70%占比100%。

這個水平，就算是跟香港一眾世界頂級保險集團比，也是強得可怕。

注意事項：這些缺點你要知道

別看廣告，看條款。

說完優點，缺點也得講清楚。

第一，派息啟動不算快。

這款產品從保單第5年開始派息。

在內地算快的，但在香港不夠看。

其它派息類產品，可能下個月就派息，或者保單第一年結束就派息。

第二，保證派息只持續到保單第30年。

30年之后，雖然每年也有3.73%的現金流，但這部分是周年紅利，屬于非保證。

雖然國壽歷史分紅實現率好，但依然有一定的不確定性。

第三，保證回本時間需要25年。

如果你追求快速回本、高收益回報，這款產品都不適合。

使用范圍比較窄。

它解決的是人生關鍵階段不能出錯的錢，而不是追求極致收益的錢。

大賀說點心里話

這款產品適不適合你，關鍵看你要解決什么問題。

如果你還在糾結怎么買、買多少、有沒有更省錢的方式，下面這張圖值得看一眼。