安盛尊尚盈家2：被高凈值圈瘋搶的"5年回本王"，有個短板必須說清楚

你好，我是大賀。

北大碩士，深耕港險9年，服務過不少資產千萬以上的家庭。

最近有個現象挺有意思：胡潤最新白皮書顯示，高凈值人群里穩健型投資者占比已經達到30%，首要財務目標就是資產保值與增長。

說白了，有錢人現在不追求暴富，追求的是"穩穩地賺"。

這種心態下，一款叫安盛「尊尚盈家2」的產品突然火了。

為什么？

因為它解決了港險最讓人頭疼的問題——錢被鎖太久。

今天我就從資產配置的角度，把這款產品扒個底朝天。

買港險最怕什么？錢被鎖20年

我接觸過很多高凈值客戶，他們對港險的態度很矛盾。

一方面認可港險的長期收益，另一方面又擔心資金流動性。

這個擔心不是沒道理。

你看市面上的港險產品，雖然預期回本時間都在七八年左右，但那是"預期"。

真正的保證回本時間呢？

短的也要十多年，長的甚至要二十多年。

什么概念？

今天存進去的錢，可能要等到孩子大學畢業才能保證不虧本取出來。

這張對比表很直觀。

大部分產品的保證回本期都在10年以上，有的甚至要25年。

對于手里有幾百萬閑錢、但同時也有各種用錢需求的家庭來說，這個鎖定期確實太長了。

萬一中間孩子要出國留學、老人要看病、生意需要周轉，急用錢只能退保。

結果一算賬——虧了。

這種焦慮，我太理解了。

流動性和收益要平衡，這是資產配置的基本原則。

把所有錢都鎖在一個長期產品里，不是聰明的做法。

安盛給出的答案：5年保證回本

安盛「尊尚盈家2」的出現，某種程度上就是為了解決這個痛點。

它的核心賣點很簡單：保證第5年回本。

注意，是"保證"，不是"預期"。

預期回本只需要4年。

更夸張的是，交完保費的第一天，你就有**81%**的保證現金價值。

也就是說，哪怕你第二天就后悔了要退保，最多也只虧19%，而不是像某些產品那樣虧掉一半。

從資產配置的角度看，這意味著什么？

最大程度降低了資金的流動性風險。

買得安心，不用擔心5年內急需用錢退保造成損失。

5年之后，保證回本，想取就取，想繼續放著吃收益也行。

這種靈活性，對于高凈值家庭來說太重要了。

畢竟有錢人的錢不是只有一筆，而是分散在各種資產里。

港險這一塊，如果能有一個"流動性擔當"，整個資產組合就會穩很多。

不只是回本快，前期收益也能打

你可能會想：回本快是不是意味著收益低？

還真不是。

至少在前中期，這款產品的收益相當能打。

第5年保單已保證回本，算上分紅預期復利高達2.27%。

這個數字看起來不高，但別忘了這才第5年，而且是保證回本的情況下。

10年復利高達4.45%，比前期王者宏摯傳承還要高。

15年復利5.05%，表現同樣不錯。

這張對比表把市面上主流的7款產品放在一起比。

你可以看到，在5年、10年、15年這三個節點上，尊尚盈家2的表現都不輸第一梯隊。

10年復利表現比前期王者宏摯傳承還要高，這一點我覺得很多人沒注意到。

宏摯傳承一直被認為是前期收益的標桿，結果被這款產品超了。

當然，20年往后就是另一個故事了。

后面我會專門講這個短板。

三個真實場景：看看是否適合你

從資產配置的角度看，這款產品的定位非常清晰。

我給你描述三個真實場景，你對號入座看看。

場景一：給孩子存一筆"結婚基金"

客戶張先生，孩子今年10歲。

他想給孩子存一筆錢，等孩子28歲結婚的時候取出來買房用。

這種需求，尊尚盈家2非常適合做中短期的存款替代。

5年保證回本，18年后取出來，復利收益比銀行定存高得多。

而且中間萬一有什么變故需要用錢，也不用擔心虧本。

場景二：組合投保，兼顧流動性和長期收益

客戶李女士，手里有500萬閑錢想配置港險。

她既想要長期的高收益，又擔心錢全鎖進去不靈活。

我給她的建議是：拿200萬投尊尚盈家2，剩下300萬投長期分紅險。

這樣既保證了資金的流動性，又有高收益的長期現金流，達到了1+1大于2的效果。

高凈值客戶通常這樣做——從來不把所有港險買成一種。

這是一個組合策略，流動性擔當和收益擔當各司其職。

場景三：保費融資，放大杠桿

客戶王先生，對保費融資很感興趣，想用杠桿放大收益。

這款產品簡直是為保費融資量身定制的：前期高收益、極快的回本速度、前期高現價，都是保費融資非常喜歡的特點。

銀行愿意貸款給你買這種產品，因為它的現金價值高、流動性好、風險可控。

不少高凈值客戶拿這款產品做保費融資，加大杠桿，成倍放大收益。

當然，保費融資有門檻也有風險，不是所有人都適合，這個以后可以單獨聊。

產品細節：門檻、貨幣、功能一覽

說完場景，再來看看產品的基礎信息。

門檻方面：只支持躉交，最低起投金額15萬美金。

這個門檻不低，是專門為高凈值人群打造的理財產品。

如果總保費達到50萬美金，可以選擇分兩期支付，第一期最低23%，第二期在12個月內交齊。

貨幣方面：支持美元、港幣、人民幣3種貨幣，但不支持貨幣轉換。

選哪種貨幣要在投保時就想清楚。

功能方面：主流功能都有，沒有明顯短板。

值得一提的是它首創的**"財富管家服務"**：保單滿3年或5年后，保單持有人可最多指定3個人給其打錢。

有3個提取選項，可選擇優先從哪個紅利賬戶取錢。

對于多子女家庭來說還算實用。

比如你可以設定每年給三個孩子分別打錢，比例自己定。

而且資金由保險公司直接劃出，銀行流水沒有轉賬記錄，充分保護隱私。

但也要知道它的局限

說了這么多優點，現在必須說說短板。

我一直覺得，不講缺點的測評都是耍流氓。

短板一：中后期收益明顯乏力

20年往后，收益開始被第一梯隊產品超越。

40年甚至達不到6%，這是這款產品的最大短板。

現在市面上的分紅險，最快20多年就能達到**6.5%**的封頂收益，一般的40年也能完全觸頂。

但尊尚盈家2，40年還在**5.96%**附近徘徊。

回本快也有犧牲，中后期收益明顯乏力。

魚和熊掌不可兼得，這是產品設計的取舍。

短板二：做提領不太理想

它的紅利結構是保證部分加不保證的終期紅利，沒有復歸紅利。

提取時會按比例從保證和終期里面提，導致名義金額下降很快。

提到一定程度，剩最低名義金額了，就提不出來了，只能做退保處理。

如果你想買一款產品每年提領養老金用幾十年，這款不是最優選擇。

所以我說，這款產品的定位非常清晰：中短期理財、組合配置中的流動性擔當、保費融資標的。

如果你要的是長期持有幾十年、每年提領的產品，應該看別的。

安盛：值得信賴的百年品牌

最后說說公司。

安盛是全球最大的保險公司之一，距今兩百多年歷史，清朝時期就已成立，是香港保司中歷史最悠久的一家。

管理總資產超過一萬億美元，相當于香港金融管理局外匯基金的2.4倍——要知道那可是全球第五大主權基金。

償付比率高達227%，財務實力沒話說。

從分紅實現率來看，安盛一直是香港保險市場的優等生。

7成以上的分紅實現率數據達到90%，10年+儲蓄保單平均分紅實現率81.8%，非常漂亮。

投資策略上，債券固收類投資占比30-85%，權益類資產投資占比15%-70%，延續了安盛一貫的穩重作風，同時又保留了靈活性。

總的來說，這款產品定位清晰，優缺點都很明顯。

是專門為高凈值人群打造的中短期理財產品。

對于看重資金流動性、注重前中期收益的朋友來說，非常香。

但如果你追求的是長期持有幾十年的高收益，或者想做長期提領養老金，那就要看別的產品了。

大賀說點心里話

產品適不適合你，關鍵還是看你的需求和整體資產配置。

高凈值家庭的港險配置，從來不是買一款就完事，而是要有組合思維。

怎么搭配最劃算、怎么買能省錢，這里面的門道不少。