安盛尊尚盈家2：5年保證回本的"安全墊"，能接住你家孩子的留學賬單嗎？

你好，我是大賀。

最近幫一位家長做教育金規劃，她算了一筆賬，差點沒坐住——斯坦福大學2024-25學年全額費用已經飆到87,225美元/年，耶魯更是突破了90,000美元。

四年本科讀下來，光學費就是小四百萬人民幣。

她問我：5年后孩子要出國，這筆錢現在怎么存才穩？

今天就借著這個問題，聊聊安盛尊尚盈家2——一款主打中短期"安全墊"的儲蓄險。

什么是中短期"安全墊"？

先說個概念。

很多人買港險儲蓄險，盯著的是二三十年后的收益翻幾倍。

但現實是，不少家庭的錢有明確的用途時間線——5年后孩子留學、8年后自己創業、10年后換房。

這類需求，需要的不是"長期躺平等復利"，而是中短期內本金安全、到期能用。

和安盛盛利主打中長期回報不同，尊尚盈家2走的就是這條路：首日現金價值占比高達81%，保單第5年保證回本。

錢放進去第一天，賬上就有81%是保證的。

5年后，本金100%保證拿回來。

這就是我說的"安全墊"——不是追求最高收益，而是先把底兜住。

第一層安全墊：首日81%保證現金價值

很多儲蓄險的現金價值，前幾年是"趴著"的，甚至可能只有保費的50%-60%。

萬一急用錢，退保就是割肉。

尊尚盈家2不一樣。

以總保費15萬美金、0歲男孩、躉交為例，首日現金價值就有81%，也就是12.15萬美金是保證躺在賬上的。

這意味著什么？

你的錢投進去第一天，就不是"被鎖死"的狀態。

雖然不建議剛買就退，但至少心里有底——真遇到極端情況，賬上是有錢的。

再往后看，保單第4年預期回本，第5年保證回本。

教育金這事兒，早準備早安心。

如果孩子現在10歲，5年后正好15歲讀高中或預科，這個時間線剛好能接上。

從表里能看到，第5年保證金額就是15萬美金，預期總收益16.78萬美金，復利IRR 2.27%。

雖然不算驚艷，但勝在確定性強。

安盛尊尚盈家2非常實在，沒有畫大餅，就是告訴你：5年后孩子要用錢的時候，賬上得有數。

第二層安全墊：5年保證回本+紅利鎖定

光有保證回本還不夠，畢竟大家都想多賺點。

尊尚盈家2是英式分紅產品，收益結構由保證部分+終期紅利兩個部分構成。

保單從第3個保單周年開始，就開始有終期紅利，持有越久累積越多。

但得說清楚，終期紅利部分是非保證的，只有在退保、期滿或身故時才會一次性支付。

如果你是比較保守的人，擔心市場波動，就可以用上紅利鎖定機制。

從保單第5年開始，就可以支持分紅鎖定功能：

• 15年內可以鎖定終期紅利價值的10%


• 15年后最高可以鎖定70%


• 整個保年度鎖定率不設總上限

這樣可以把部分終期紅利轉成保證利益，把不確定性轉成確定性，收益就可以落袋為安。

舉個例子：

孩子現在5歲，你買了這款產品，到孩子10歲時剛好滿5年，可以開始鎖定紅利。

到孩子15歲要用錢時，已經鎖了10年，能鎖定10%的終期紅利變成保證收益。

在市場行情好的時候，就可以選擇讓紅利繼續翻滾增值。

行情不好，就鎖定已有收益。

錢要跟著孩子的成長節奏走，這個機制剛好能配合。

第三層安全墊：穩健的投資策略

很多人買儲蓄險，會擔心保險公司拿我的錢去炒股虧了怎么辦？

看看尊尚盈家2的底層資產配置：

• **30%-85%**的資產投債券、企業債等固定收益類資產，給現金價值打底


• **15%-70%**配股票、私募股權等增長資產，追求長期收益

尊尚盈家2走的是"穩健增值"的路子，債券占大頭，股票做補充。

另外，安盛延續之前盛利的利潤分配比例，承諾把分紅的95%利潤分給保單持有人，公司只留5%。

這個比例在市場上應該算挺高的了。

如果在和其他產品經營水平、經營利潤差不多的情況下，尊尚盈家2分給客戶的分紅就會更高一些，客戶可以享受到更多的投資收益。

別讓留學費用漲幅跑贏你的收益——有了這層保障，至少底層邏輯是穩的。

安全墊之上：收益還能有多高？

說完"穩"，再說說"賺"。

還是以15萬美金躉交為例：

• 保單第10年，預期總收益23.1萬美金，復利IRR達到4.45%


• 保單第15年，預期總收益31.4萬美金，相當于本金的兩倍多


• 保單第21年，預期總收益46.5萬美金，達到本金的三倍多

保單可以達到一個比較穩定、可觀的收益水平，資金靈活度高了不少。

如果孩子留學只用了一部分錢，剩下的可以繼續放著。

在市場行情好的時候，就可以選擇讓紅利繼續翻滾增值。

到孩子30歲買房、結婚，或者你自己退休養老，這筆錢還能接著用。

門檻與繳費：躉交15萬美金起

說完好處，得說說門檻。

這款產品只有躉交，沒有3年、5年分期繳費的選項。

最低15萬美金起投，折合人民幣大概110萬左右。

如果資金量比較大，超過50萬美金，就可以選擇分期繳費：

• 第一年所繳納的保費不得低于總保費的23%


• 剩余保費需在1年內補齊


• 三個月內補齊不需要額外成本


• 三個月后繳納會被收取行政費，費率為第二期保費的每年4.5%


• 首3個月行政費豁免

這樣還是非常人性化的，可以減輕客戶因為繳付大額保單需要籌集資金而帶來的財務壓力。

傳承加分項：財富管家與保單分拆

對于高凈值家庭，尊尚盈家2還有一些傳承功能值得一提。

首創"財富管家"服務，解決了一個挺實際的問題：

以前想把保單里的錢分期給不同家人，比如每月給父母生活費、每年給孩子教育金，得自己先取出來再手動轉。

現在可以直接在保單里設定每月或每年要轉的金額、轉多久，還能指定最多3位收款人，錢自動劃到他們賬戶里。

不用走復雜流程，也不用自己操心分配的事。

另外還支持：

• 從第一個保單周年開始可以無限次進行保單分拆


• 支持無限次更換受保人


• 能提前指定保單后備持有人


• 身故賠償方式靈活：一筆過給付、分期給付、混合給付都可以


• 可選擇延遲支付首期身故賠償長達30年

這些功能結合起來，不管是短期給家人用錢，還是長期傳承，都能應對得比較靈活。

總結：誰需要這張"安全墊"？

最后幫大家梳理一下。

如果你特別看重本金安全，有中期用錢計劃，比如5年后要給孩子留學、自己創業，需要資金靈活的，尊尚盈家2一定是一款還不錯的產品。

高凈值家庭想做財富傳承，需要保單具備高度的靈活性，那尊尚盈家2也值得考慮。

當然，一款產品好不好，終究得看能不能對上你的需求。

如果更看重長期收益或想選擇多年繳費的產品，那就多對比對比，還有很多其他的好產品。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道可能比產品本身還重要。