安盛盛利2：被吹上天的"教育金神器"，有個致命缺陷99%的媽媽不知道

你好，我是大賀。

作為兩個孩子的媽媽，我最近被一條新聞刺痛了。

2025-2026學年，普林斯頓、哈佛、賓大等美國名校的一年費用已經突破9萬美元。

加州伯克利的國際生費用更是達到了89106美元。

這意味著什么？

18年后送孩子去美國讀本科，四年下來可能需要準備超過50萬美元。

孩子的事不能將就。

但問題是，這筆錢怎么攢？

存銀行跑不贏通脹，買股票又怕虧。

最近港險圈有款產品被吹得很火——安盛「盛利2」，號稱"教育金神器"、"提領天花板"。

30年期內預期IRR可達6.5%，10年IRR 3.52%，15年IRR 5.01%，20年IRR 5.82%。

看起來確實能跑贏教育通脹。

但港險配置的核心從不是追爆款，而是匹配自身風險承受能力和財務目標。

安盛「盛利2」能成為爆款，絕非偶然。

其四大核心優勢精準戳中市場需求，確實碾壓不少同類產品。

但作為一個研究港險9年的從業者，我必須告訴你：

這款產品有個致命缺陷，不是人人都適合。

今天這篇文章，我會從四個真實的人生場景出發，幫你判斷這款產品到底適不適合你。

場景一：想提前退休，需要穩定現金流

很多媽媽跟我說，等孩子上大學了，自己也想提前退休。

每年有筆穩定的錢花就行。

這個需求，安盛「盛利2」確實是目前市場上最能打的。

提領靈活堪稱市場天花板。

別等用錢時才后悔——很多人買儲蓄險只看收益，不看提領規則。

結果想用錢的時候發現要么提不出來，要么提完本金就見底了。

「盛利2」支持557提領，比熱門的566提領早一年提取同樣金額。

什么意思呢？

5年交完保費，第5年就能開始提，每年提總保費的7%。

更厲害的是，它還支持5/10/9、5/15/13等極致提領方式。

翻譯成人話就是：

同樣的時間，每年比其他產品再多領1%的總保費。

提完之后，剩余收益幾乎領先市場所有產品。

我拿「盛利2」和另一款提領王者——永明「星河尊享2」做了個對比：

假設5年交，每年交6萬美元。

第6年起每年提取總保費的7%（也就是每年提21000美元）。

結果是什么呢？

• 第30年時，永明「星河尊享2」落后「盛利2」7.3萬美元


• 第40年時，永明「星河尊享2」落后「盛利2」7.6萬美元

前70年一路領先。

即便后期差距逐漸收窄，但前期的優勢是實打實的。

有長期現金流需求者適合：

• 希望提前退休


• 子女教育金


• 補貼生活


• 三代傳承的家庭

如果你的需求是"孩子18歲開始每年提一筆錢付學費，提完還能留一筆給自己養老"。

這款產品的提領設計確實是目前最優解之一。

場景二：想給孩子攢教育金，要長期增值

這是我被問得最多的問題：

孩子現在3歲，想給他攢一筆教育金，18歲能用，怎么選？

教育是最好的投資，但前提是這筆錢得穩穩增值。

先看回本速度——預期7年回本，僅次于宏利「宏摯傳承」。

再看觸頂速度——28年達到預期IRR 6.5%，與友邦「環宇盈活」并列市場第二。

僅次于保誠「信守明天」。

收益表現穩居第一梯隊，整體收益表現都保持在前三。

沖勁十足，穩居市場第一梯隊。

給孩子一個確定的未來——

如果孩子現在3歲，你開始存。

10年后IRR能到3.52%，15年后能到5.01%。

18歲剛好上大學的時候，這筆錢已經翻了接近一倍。

更重要的是，2025-2026學年加州大學對國際生學費上漲了9.9%，一次性增加3402美元。

教育成本年年漲，普通存款根本跑不贏。

「盛利2」的觸頂速度28年，長期收益可以有效對沖教育通脹。

場景三：想做海外資產配置，要多幣種靈活

有些媽媽問我：

孩子將來可能去英國讀書，也可能去美國，現在不確定，怎么辦？

這錢得?？顚Ｓ?，但也得靈活。

「盛利2」支持9種保單貨幣，不管孩子將來去哪個國家，都能提前配置對應的貨幣。

更厲害的是，它支持雙重貨幣賬戶，可賺取不同貨幣的雙倍利息。

功能設計誠意十足，覆蓋資產配置、傳承全場景。

舉個例子：

你現在用美元買保單，將來孩子確定去英國了。

可以把一部分錢調到英鎊賬戶，兩邊同時賺利息，還能無限次免費調配。

高凈值人群適合：

• 不追求短期回本


• 看好長期復利


• 長期持有


• 有海外資產配置需求

英國G5大學的學費也在持續上漲。

牛津大學國際生學費已經到了35260-59260英鎊，倫敦每月生活成本1500-2000英鎊。

提前配置多幣種，是給孩子教育金上的一道保險。

場景四：想財富傳承，要自動化分配

有些家庭的需求更長遠：

不只是給孩子攢教育金，還想把這筆錢傳給孫輩。

「盛利2」的財富管家服務支持向最多3位客戶派發自主入息。

什么意思呢？

你只需要提交1次指示，就能實現"財富分配的自動化"。

比如每年自動給大兒子轉5萬、給小女兒轉3萬、給孫子轉2萬。

財富管家服務跟信托其實也沒什么區別了，但門檻比信托低太多。

另外，它還支持將公司作為保單持有人。

企業客戶適合：

通過保單實現財富累積、人才留任、稅務優化的企業主。

如果你是企業主，這個功能可以幫你實現公司財務規劃和人才留任。

給你更豐富的財務、稅務規劃空間。

但要注意：這兩類人不適合

說了這么多優點，現在必須潑一盆冷水了。

爆款并非完美，「盛利2」的短板同樣明顯。

尤其對追求"穩穩的幸福"的投資者不太友好。

第一類不適合的人：極度保守、一分錢都不能虧的投資者。

安盛「盛利2」保證IRR峰值僅0.23%，在主流港險中排名倒數。

保證回本周期長達25年。

什么意思呢？

極端情況下，這筆錢要等25年退保才能保證不虧。

對比一下永明「星河尊享2」，保證回本13年，保證峰值IRR 1.00%。

差距一目了然。

適合能承受短期波動的客戶，但不適合極度保守的投資者。

第二類不適合的人：對現金流確定性要求極高的投資者。

安盛「盛利2」復歸紅利占比5~50年均值為14.12%，而永明「星河尊享2」是22.76%。

復歸紅利是什么？

簡單說，就是"已經派發、保證不變"的那部分收益。

占比越高，提領時的確定性越強。

「盛利2」的提領主要依賴終期紅利，而終期紅利受投資市場波動影響更大。

如果提領時恰逢市場低點，可能影響提領金額。

若追求穩健兜底，那么還有其他更適配的產品。

安盛靠譜嗎？用數據說話

說完產品，再說說保司。

畢竟這是一筆可能要放20年、30年的錢。

保司靠不靠譜太重要了。

安盛1817年在法國成立，穩健發展200多年，是全球歷史最悠久的保險品牌之一。

安盛管理資產規模超10000億美金，相當于香港金融管理局外匯基金的2.6倍。

穆迪給予安盛Aa3評級，惠譽和標準普爾均給出AA評級，評級展望均為穩定。

保司實力強勁，分紅兌現靠譜。

安盛2025年公布35款產品，平均分紅實現率為95%。

14款分紅時間超過10年及以上的產品，10年+保單分紅實現率為82%。

分紅兌現穩健，非常穩健。

雖然「盛利2」的保證收益低，但從安盛的歷史分紅表現來看。

預期收益兌現的概率還是很高的。

大賀說點心里話

孩子的教育金，是一場跟時間賽跑的游戲。

早一年開始，復利就多跑一年。

但選對產品只是第一步。

怎么買、從哪個渠道買，里面的門道可能比產品本身更重要。