國壽傲瓏盛世：央企出品的養老神器？研究完數據，我發現3個真相

你好，我是大賀。

2025年1月1日，延遲退休正式實施了。

男職工退休年齡每4個月延遲1個月，逐步延至63歲。

女職工分別延至55歲和58歲。

更扎心的是，2030年起最低繳費年限從15年提高至20年。

延遲退休已經開始了，你的養老金準備好了嗎？

說實話，作為一個80后，我自己也在認真規劃養老這件事。

社保養老金替代率不足40%，意味著退休后收入直接腰斬——養老這事，指望社保真不夠。

正好最近**國壽（海外）**出了一款新產品「傲瓏盛世」，主打的就是養老規劃。

國壽這個名字大家都熟，央企背書，信譽沒的說。

但產品到底怎么樣？

是真有誠意，還是靠品牌溢價割韭菜？

我花了兩天時間，把傲瓏盛世和市面上的競品做了個全面對比，今天就跟大家聊聊這款產品的真實水平。

英式分紅是什么？和傲瓏創富有啥區別？

先說一個很多人搞混的問題：傲瓏盛世是傲瓏創富的替代品嗎？

答案是：不是。

傲瓏創富屬于美式分紅產品，傲瓏盛世屬于英式分紅產品，兩者從產品架構到分紅邏輯都不一樣。

簡單解釋下區別：

美式分紅：每年直接發"利息"，也就是周年紅利，到手的錢實實在在。

英式分紅：玩的是"利滾利"，紅利不直接派發，而是以保額增值的形式累計，收益潛力更大。

等保單到期或者退保的時候一起發，提前提取可能會打折。

所以傲瓏盛世不是傲瓏創富的替代品，解決的需求也完全不一樣。

傲瓏創富都已經下架了，也沒必要糾結過去，還是把目光放在現有產品上更實在。

收益表現：央企出品，質量有保障嗎？

這是大家最關心的問題：國壽出品，收益能打嗎？

我以0歲男孩、年交5萬美元、2年交10萬美元為例，對比了市面上熱門的2年交產品：

先說結論：傲瓏盛世的收益屬于第一梯隊，但不是最頂尖的。

具體來看：

30年之前，忠意的**啟航創富（卓越版）**收益最亮眼，一路領跑。

但可惜的是，30年內沒有任何產品的收益率能達到6.5%。

拉長時間線，我們主要看哪些產品能更早達到**6.5%**的收益率。

因為到了這個上限以后，很多產品的收益基本上都差不多了，甚至完全一樣。

根據達到**6.5%**收益率的時間來看，排序是這樣的：

• 永明萬年青星河尊享II：35年


• 富衛盈聚天下：36年


• 傲瓏盛世：40年


• 萬通富饒千秋：41年

傲瓏盛世40年達到6.5%，在2年交產品里排第三，確實不錯。

但要說實話，跟永明萬年青星河尊享II比，還是差了5年。

這5年意味著什么？

如果你35歲投保，永明的產品70歲就能達到6.5%收益率，傲瓏盛世要等到75歲。

不過話說回來，國壽（海外）確實有在努力地闖英式分紅賽道。

新出的傲瓏盛世跟之前的產品比也算是挺有誠意的。

國壽內部對決：傲瓏盛世 vs 愛恒久

如果你就是認準國壽這個品牌，那在自家產品里怎么選？

國壽（海外）目前有兩款英式分紅產品：愛恒久和傲瓏盛世。

我把它們的收益做了個對比：

數據說話：

可以看到，保單前40年，愛恒久的收益表現更好一點。

但兩個產品的收益率在第40年同時達到6.5%，后面就完全一樣了。

為什么愛恒久收益更高？

因為愛恒久是一次性交清保費，保險公司能直接拿到全部資金去運作，投資上更占優勢。

傲瓏盛世分2年交，繳費壓力小一些，收益表現稍差一點也在情理之中。

說白了，這就是保險公司針對不同繳費能力的人，給出的不同選擇。

如果你能一次性拿出大筆資金，選愛恒久。

如果有繳費壓力，傲瓏盛世也是不錯的選擇。

提領+養老：轉年金權益了解一下

功能上，傲瓏盛世多了一個新功能，我覺得還挺有意思的。

簡單說就是：退保的時候你可以選擇一次性領完退保金額，也可以行使「轉年金權益」。

受保人年滿65歲后，可以把保單的保證現金價值、復歸紅利、終期紅利及相關權益戶口總額轉換為年金。

然后選擇10年或20年期每年領取，用來養老。

申請需于相關保障周年日的30日前被公司接收。

這個功能跟萬通富饒千秋的轉年金權益有點像，但不一樣——萬通的可以活多久領多久，傲瓏盛世只能選10年或20年期。

不過總歸是多了一種選擇。

特別是對于有明確養老規劃需求的人來說，65歲轉年金，正好銜接退休生活。

現在不存，老了喝西北風——這話雖然糙，但理不糙。

提領實測：長期持有不吃虧

光看收益率不夠，還得看實際提領表現。

畢竟買儲蓄險的目的，很多人是為了養老、教育金這些實際用途，提領才是真正的考驗。

我以常見的255提領模式（第5年起每年提取總保費的5%）為例，對比了這些產品的賬戶余額：

整體上賬戶余額表現比較好的分別是永明萬年青星河尊享II、富衛盈聚天下和萬通富饒千秋。

40年之前永明萬年青星河尊享II余額最亮眼。

40年以后永明萬年青星河尊享II和萬通富饒千秋余額都一樣了。

再看傲瓏盛世，雖然表現不及上面幾款產品，但差距真的不大。

拿萬年青星河尊享II對比：

說實話，傲瓏盛世與萬年青星河尊享II的差距確實不大。

第50年的時候，兩者差距只有300美元。

第70年也就差2000美元。

對于一個持有幾十年的保單來說，這點差距幾乎可以忽略不計。

養老金缺口是真實存在的，不是嚇你。

安聯集團《2025年全球養老金報告》顯示，全球養老金儲蓄缺口約51萬億美元，未來40年每年需增加1萬億美元退休儲蓄。

中國基本養老保險撫養比已經降至2.65:1。

多繳多得是真的，但你得有地方繳。

社保之外，第三支柱的商業養老保險，確實是一個值得考慮的方向。

結論：信國壽的，可以放心選

總結一下傲瓏盛世這款產品：

優點：

• 央企背書，信譽沒的說


• 收益屬于第一梯隊，40年達到6.5%


• 分2年交，繳費壓力小


• 轉年金權益，65歲可轉養老金


• 提領表現與頂尖產品差距不大

不足：

• 收益不是最頂尖的，比永明萬年青星河尊享II晚5年達到6.5%


• 轉年金只能選10年或20年期，不能終身領取

傲瓏盛世這款產品雖然不是最好的，但收益和提領表現都不錯。

功能相比之前的產品也有創新，算是國壽（海外）的誠意之作。

如果本身就偏愛國壽（海外）這家公司，畢竟是央企背書，信譽沒的說，分紅表現也不錯。

特別是有明確提領需求的，傲瓏盛世這款產品還是可以選的。

但如果你對品牌沒有執念，只看收益和提領表現，永明萬年青星河尊享II確實更值得關注。

后面有機會可以單獨跟大家聊聊這款產品。

大賀說點心里話

產品分析到這里就結束了，但怎么買、怎么省錢，才是更關鍵的事。

同樣的產品，不同渠道價格可能差很多。

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