宏利「宏摯家傳承」：先說它的坑，看完再決定要不要買

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天聊一款剛上市的新品——宏利「宏摯家傳承」。

作為前保險公司產品經理，我習慣先問一個問題：

宏利已經有了「宏摯傳承」，為什么還要出一款名字幾乎一樣的新產品？

這不是換湯不換藥。

而是一次產品定位的重新選擇。

保險公司不會告訴你的是，每一款產品的誕生，都是一場取舍的博弈。

今天我就來拆解這款產品的設計邏輯，幫你看清它到底適不適合你。

先說缺點：提領不是它的強項

很多人買儲蓄險，圖的就是"放進去能增值，需要時能取出來"。

但我要先潑一盆冷水：

「宏摯家傳承」的提領表現，真的很平庸。

無論是常規提取還是高比例提取，它的賬戶余額增長都不及安盛「盛利2」、永明「萬年青星河尊享2」這類以提領見長的產品。

甚至，它還不如自家老產品「宏摯傳承」的前期表現。

所以，如果你買港險的核心訴求是"中期需要大額提取現金流"——比如孩子10年后留學、15年后置業——那安盛或永明的產品可能更適合你。

這話我放在最前面說。

省得你看完全文才發現不對路。

為什么宏利要這樣設計？

那宏利是傻嗎？

明知道提領是用戶剛需，為什么要在這里"減配"？

這個設計背后的邏輯是：

它犧牲了前期提領表現，換來了長期收益的增長速度。

老產品「宏摯傳承」強在哪？

前20年收益高、提領爽。

但問題是，20年之后，它的收益增長就開始乏力了。

而「宏摯家傳承」做了一個取舍：

略微降低前期收益，把力氣花在提升長期復利增速和縮短回本時間上。

這個定位，其實和友邦「環宇盈活」非常相似——主打資金長期增值，而非頻繁提取。

沒有完美的產品，只有適合的選擇。

看懂這個設計邏輯，你才能判斷自己是不是它的目標用戶。

但它的收益增長，真的很能打

說完缺點，該說說它的看家本領了。

第一，回本速度快

5年交費的情況下，預期回本期只要6年，是市場最早之一。

保證回本期16年，優于友邦、保誠的18年，更遠甩安盛的25年。

什么意思？

就是你交完錢后，賬戶價值超過你總投入的時間更短。

對于擔心"錢放進去拿不出來"的人來說，這是一顆定心丸。

第二，達到收益上限的速度，全市場領先

這里要提一個背景：

2025年香港保監局擬對分紅險設定演示利率上限，美元保單預期收益率上限可能封頂在6.5%。

也就是說，未來各家產品的"收益天花板"可能是一樣的。

比的就是誰能更快到達這個天花板。

「宏摯家傳承」的答案是：

第27年達到6.5%的預期年化復利收益率。

這個速度快于友邦和安盛的30年，也快于保誠的28年。

在監管收緊的大背景下，這個"加速度"優勢會越來越珍貴。

第三，中長期收益表現突出

在前30年內，它的總收益表現優于友邦「環宇盈活」。

30年之后呢？

兩者差異極小，基本打平。

換句話說，如果你的投資周期在30年以內，「宏摯家傳承」的收益是占優的；30年以上，兩者差不多。

這個設計背后的邏輯是：

宏利瞄準的是那些追求"資金快速增值"的客戶，而不是"躺平等50年"的超長期持有者。

與友邦「環宇盈活」正面對決

既然定位相似，那就不得不和友邦「環宇盈活」正面比一比。

「環宇盈活」是過去一年港險市場的爆款。

很多人買港險的第一選擇就是它。

但「宏摯家傳承」的出現，讓這個格局有了變數。

前面說了，前30年內，「宏摯家傳承」的總收益表現優于「環宇盈活」。

• 回本更快


• 達到**6.5%**收益的時間更短


• 中期收益更高

這三點加起來，足以讓它成為「環宇盈活」的有力挑戰者。

當然，友邦的品牌溢價和歷史口碑擺在那里，選誰還是看個人偏好。

但從產品力的角度，「宏摯家傳承」絕對有資格和它掰手腕。

功能加分項：跨境家庭福音

除了收益，這款產品還有兩個功能創新值得一提。

「靈活取」功能

支持定期定向支付至海外賬戶。

什么意思？

比如孩子在英國留學，你可以設定每個月自動從保單里劃一筆錢到他的海外賬戶，省去換匯、轉賬的麻煩。

「摯易取」功能

可以靈活調配資金給家人應急。

比如父母突然需要一筆錢，你可以快速從保單里調出來給他們用。

此外，它還保留了保單分拆、多元貨幣等常規功能。

繳費方式也很靈活，支持：

• 躉交


• 2年交


• 3年交


• 5年交

對于有海外教育、置業或生活規劃的跨境家庭來說，這些功能非常實用。

所以，你適合買嗎？

最后，回到那個最重要的問題：

你到底適不適合買「宏摯家傳承」？

我給你三個判斷標準：

1. 短期內沒有大額資金使用需求，追求資金長期穩定增值和較快累積速度——適合


2. 看重較早達到高預期回報率（6.5%），希望資金增長"跑得快"——適合


3. 有海外教育、生活或置業等跨境財務規劃需求，能用上它的靈活提取功能——適合

反過來，如果你需要中期頻繁提取現金流，或者對"前期收益"更敏感，那安盛、永明的產品可能更對路。

看懂設計，才能做對選擇。

最終買什么，還是要根據你自己的財務目標和資金規劃來決定。

大賀說點心里話

產品選對只是第一步，怎么買、找誰買，里面的門道更多。

同一款產品，不同渠道的成本差異可能超乎你想象。