友邦盈御3：收益不是最高、提領也一般，為什么我還是推薦新手買它？

你好，我是大賀。

最近有位家長問我：

孩子明年要去波士頓讀書，看到學費一年9萬美元，10年漲了42%，慌得不行。

想買份港險給老二存教育金，但網上說友邦盈御3收益不是最高的，到底能不能買？

這個問題問得特別好。

今天我就用這篇文章，把盈御3的優缺點全攤開講——先說它哪里不行，再說為什么我依然推薦新手選它。

先說實話：這款產品收益不是最高的

做了9年港險，我見過太多銷售只說好話。

但給孩子存教育金這事，容不得半點忽悠。

所以我先把盈御3的短板亮出來。

以0歲男孩、年交5萬美元、交5年為例，拉到第100年看總收益：

• 保誠信守明天比盈御3高300萬美元


• 萬通富饒千秋Plus比它高141萬美元

看到這組數據，你可能會想：差這么多，還買它干嘛？

別急，這里有個前提要說清楚——100年是極端時間維度，現實中很少有人真的持有100年不動。

盈御3的后期收益增長確實慢于萬通、保誠和宏利。

但它的長期復利IRR也能達到7.19%，這個數字放在整個市場里，其實不差。

只是，它確實不是收益最拔尖的那個。

提領表現也一般：第100年差了4770萬

教育金規劃有個現實問題：錢存進去，早晚要拿出來給孩子用。

所以提領后的收益表現，比賬面數字更重要。

我用566模式測算——5年交、年交5萬美元、第6年起每年提取總保費的6%：

結果很直接：

10年之后，盈御3遠遠落后于富衛盈聚天下這類適合早期提取的第一梯隊產品。

到第100年，兩者差了4770萬美元。

所以我要明確告訴你：

盈御3不適合追求短期快速收益的朋友。

如果你希望第6年就開始大額提取、每年都有源源不斷的現金流，那它不是最優解。

說到這里，你可能更困惑了——收益不是最高，提領也不占優勢，那為什么還推薦它？

那為什么還推薦它？

這就要回到一個核心問題：

給孩子存教育金，你最怕什么？

我服務過200多個留學家庭，答案出奇一致——怕踩坑、怕不穩、怕到時候錢拿不出來。

學費年年漲，存錢速度得跟上，這是剛需。

但教育金和炒股不一樣，這筆錢不是用來博的，是用來兜底的。

盈御3的**7.19%**長期IRR，雖然不是最高，但足夠跑贏大多數留學目的地的通脹。

更重要的是，它背后站著的是友邦——這家公司的「穩」，才是我推薦它的核心原因。

因為友邦是真的穩

先看公司底子。

友邦保險集團1919年在上海成立，1931年開始經營香港業務。

百年沉淀下來，它是最大的泛亞地區獨立上市人壽保險集團，覆蓋亞太區18個市場，總部就在香港。

幾個硬指標：

• 總資產值達2890億美元


• 恒生指數第六大成份股


• 2010年上市后市值升逾三倍

恒生指數是香港股市的風向標，能進前十的成份股，都是香港經濟的壓艙石。

友邦在這個位置上，說明它的分量。

再看分紅實現率。

盈御多元貨幣計劃的復歸紅利和終期紅利，分紅實現率都達到了100%。

這意味著什么？

計劃書上寫多少，實際就給多少，沒有打折。

友邦怎么做到的？

看它的投資組合就明白了。

2024年，友邦的債券類投資占比達到97%。

其中政府債券及政府機構債券占51%，公司債券及結構證券占46%。

幾乎全是固定收益類資產，風險敞口壓得極低。

業內流傳著一句話：

「香港只有兩種保司，友邦和其他?！?/strong>