周大福榮耀世代：被吹上天的"躉交新王"，我扒了3個沒人說的短板

你好，我是大賀。

最近后臺收到不少私信問我周大福新出的榮耀世代怎么樣。

說是"首日回本83%"、"躉交天花板"，各種營銷話術滿天飛。

今天不吹不黑，客觀看待。

我們拉個表格對比一下，看看這款產品在躉交賽道里到底能排第幾。

開門見山：榮耀世代的三個「不夠好」

先說結論：

放到市場里比，周大福的榮耀世代雖然也能實現收益率達到6.5%，但不算拔尖。

我知道很多人看到"首日回本83%"就心動了。

但是買保險不能只看開頭，得看全程。

數據擺在這里，我們直接上對比：

第一個短板：10年后收益被反超

周大福榮耀世代的優勢亮點，全部都集中在保單的前10年了。

10年后呢？

友邦環宇盈活的收益表現直接反超，而且是持續領先。

環宇盈活在保單第30年就可以實現**6.5%**的收益率天花板。

這個速度在躉交產品里是相當快的。

第二個短板：長期提領不占優

如果你買躉交是為了長期提領、當養老金補充，那更要注意了。

富衛盈聚天下在保單18年后有絕對性優勢，提領表現碾壓其他產品。

榮耀世代在提領賽道上，只能算"前半程選手"。

第三個短板：沒有到非它不選的程度

說實話，躉交的產品里，榮耀世代的優勢亮點全部都集中在保單的前10年了。

但是單這些優勢，說實話還沒有到非它不選的程度。

同類產品里它排第幾？

中上水平，但不是第一梯隊。

為什么我要先說這些"不好聽"的話？

因為2025年1月延遲退休正式啟動后，越來越多人開始關注養老儲備。

安聯最新報告顯示，全球養老金儲蓄缺口約51萬億美元。

到2050年全球65歲以上人口將從8.57億激增至15.78億。

養老規劃這件事，容不得半點馬虎。

選錯產品，可能就是幾十年后少拿幾十萬的區別。

所以我必須先把短板擺出來，再告訴你它適合什么人。

但它也有獨特價值：首日83%的安全墊

說完短板，再說說榮耀世代真正的亮眼之處。

首日保證回本83%——這個數字在躉交產品里確實是第一梯隊。

什么意思呢？

你把錢一次性繳進去，保單一生效，合同里就白紙黑字寫著：

保證現金價值已經是你已交保費的83%。

很多人躉交最怕什么？

怕剛投進去就急用錢，退保要虧一大筆。

但是榮耀世代不同。

萬一遇到急用錢的情況，哪怕第二天就想退保，也能拿回83%，損失的只有17%。

對于很多人來說，這個容錯率已經很高了。

再看回本速度：

• 預期4年回本


• 保證7年回本

市場上躉交產品回本時間大多集中在三到四年左右，榮耀世代的表現中規中矩。

但是"保證7年回本"這個承諾是寫進合同的，不是預期、不是演示，是保證。

這就是榮耀世代的核心定位：

不追求極致收益，但給你一個足夠厚的安全墊。

前10年的收益窗口期

既然說榮耀世代的優勢在前10年，那我們就仔細看看這個"窗口期"到底有多能打。

先跟自家老款閃耀傳承比。

以總保費30萬美金躉交為例：

數據擺在這里：

新品榮耀世代已經能做到完全超越閃耀傳承，彌補它的短板區域。

閃耀傳承雖然首日保證回本78%也不低。

但是它有個問題——派息很少，明明是美式分紅產品，卻走了英式分紅的市場定位。

側重于保單的長期積累而不是早期派息。

榮耀世代在這一點上做了改進，前10年的收益曲線明顯更陡。

但是要注意，這個優勢是有"保質期"的。

10年后，環宇盈活開始反超；30年后，差距會越拉越大。

所以如果你的持有預期就是5-10年，榮耀世代確實是個不錯的選擇。

但是如果你打算放30年以上，就要重新考慮了。

提領表現：前18年不拉胯

買躉交產品，很多人不只是想讓錢躺著生息，還想定期拿點出來用。

我們用常見的125提領來測試——保單第2年起，每年提領保費的5%，即15000美金。

結果如何？

125提領狀態下，周大福榮耀世代在保單前18年的提領表現較好。

這個成績在躉交產品里算中上水平。

但是18年后，富衛盈聚天下開始一騎絕塵，差距越來越大。

還有個小亮點值得一提：

榮耀世代支持115提領——躉交從保單第1年起每年領取總保費的5%。

比如你投5萬美金，從第1年開始每年就能領2500美金。

雖然不多，但是對于想早點拿到回頭錢的人來說，115提領也算個小亮點。

為什么友邦環宇盈活在靜態收益上表現第一，但提領卻不行？

這和產品的分紅結構有關。

環宇盈活的復歸紅利占比不高，早期能自由取出來的錢是有限的。

如果太早取出太多錢，會嚴重影響未來幾十年的收益。

所以我一直說，環宇盈活更像一個存錢罐。

這筆錢如果不急著用，讓它慢慢滾，長期收益肯定不會讓人失望。

但是如果想早期頻繁提領，它就不太合適了。

誰適合買？誰不適合？

優中選優是我的原則，最后給你一個清晰的決策指南：

適合買榮耀世代的人：

• 手里有一筆錢，就想求穩


• 預計持有時間在5-10年


• 不想擔心中途退保虧損太多


• 看重首日83%的安全墊和前10年的收益優勢

不適合買榮耀世代的人：

• 打算長期持有30年以上，追求更高的總收益——友邦的環宇盈活更合適，長期收益更拔尖


• 想長期提領，把它當養老金補充——富衛的盈聚天下才是更好的選擇，18年后的提領表現碾壓其他產品，能保證長期有穩定的現金流

躉交產品現在已經梳理得很明朗了。

不是說榮耀世代不好，而是要看你的需求是什么。

市場上躉交產品回本時間大多集中在三到四年左右。

榮耀世代在這個賽道里屬于"安全墊厚、前期能打、后期平庸"的類型。

同類產品里它排第幾？

前10年能進前三，10年后掉到中游。

你的錢打算放多久，決定了你該選哪一款。

大賀說點心里話

躉交產品怎么選，其實只是第一步。

更重要的是，同一款產品，通過不同渠道買，成本可能差很多。