立橋「智選儲蓄?！埂赶⑾砟昴?」：銀行定存跌破2%，這兩款港險5年鎖定4.48%單利，憑什么？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天聊一個很多人都在問的問題：銀行利率一降再降，手里的閑錢到底往哪放？

銀行定存越存越虧？

前幾天一個客戶跟我說，去年存的3年期定存到期了，想續存，結果發現利率從2.6%直接掉到1.95%。

她算了一筆賬：50萬存3年，利息少了將近1萬塊。

這不是個例。

2025年1月，國新辦發布數據顯示，中國60歲以上人口已經突破3億，占全國人口22%。

更扎心的是，社保養老金替代率可能降至30%-40%，遠低于國際勞工組織55%的最低標準。

養老這事兒得早打算。

指望銀行定存？利率年年往下掉。

指望社保養老金？替代率可能不到一半。

在當前低利率環境下，立橋人壽的「智選儲蓄保」和「息享年年3」確實提供了令人眼前一亮的選擇。

接下來我就用數據告訴你，這兩款產品憑什么能秒殺定存。

智選儲蓄保：5年鎖定4.48%單利

先說「智選儲蓄保」，這款產品最大的特點就是首5年收益100%保證，白紙黑字寫進合同，不存在任何不確定性。

拿整付10萬美元舉例：

• 享5%折扣后，實際只需交9.5萬美元


• 第2年保證回本，不用擔心被套住


• 第5年保證能拿回11.63萬美元，保證總收益22.42%


• 5年保證復利4.13%，折合年化單利4.48%

對比一下現在的銀行定存：5年期大額存單利率普遍在2%出頭，有些銀行甚至跌破2%。

3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。

你完全可以把它當作一個5年期定存來用——只不過收益是銀行的兩倍多。

息享年年3：年年派息4%

如果你更喜歡"年年有錢進賬"的感覺，「息享年年3」可能更適合你。

這款產品的特色是保單首5年保證派發周年紅利，為整付保費的4%。

每年都能拿到一筆錢，現金流看得見摸得著。

同樣以整付10萬美元為例：

• 享5%折扣后，實繳9.5萬美元


• 第2年保證現價和預期現價均實現100%回本


• 保單第5年保證能拿回11.45萬美元，保底賺1.95萬美元


• 第5年預期現價為116274美元，預期IRR為4.12%，折合單利達4.48%

短期用可以當高息定存。

也可以選擇持有20-25年，鎖定利率，給未來的自己一份保障。

這筆錢是給30年后的你。

折扣加持，收益再加碼

現在入手還有限時優惠。

9月8日至10月31日期間：

智選儲蓄保折扣：

• 美元保單：10萬以下4%折扣，10萬以上5%折扣，25萬以上6%折扣


• 港幣/人民幣保單：80萬以下1%，80萬以上2%，200萬以上3%

息享年年3折扣：

• 美元保單：10萬以下4%折扣，10萬以上5%折扣


• 港幣/人民幣保單：80萬以下1%，80萬以上2%

疊加限時優惠后，收益直接再上一個臺階。

現在入手還能多賺一筆。

立橋人壽靠譜嗎？

說到這兒，肯定有人要問：立橋人壽是誰？靠譜嗎？

之前網上不是有什么"資金鏈斷裂"的傳言嗎？

先說結論：資金鏈斷裂純屬謠言，立橋人壽運營合規、實力不俗。

立橋人壽是經香港保監局授權，專注經營長期業務的正規保險公司。

來看幾個硬指標：

• 貝氏評級（AM.Best）財務實力評級：B+（Good）


• 資本比率超過200%（截至2024年12月31日），遠超監管要求


• 分紅實現率：從2020年開始公布數據以來，所有分紅產品均達成100%

特別說一下分紅實現率100%這個數據。

很多大公司的分紅產品都做不到這個成績。

立橋作為中小型保司能保持這個記錄，說明投資管理能力確實過硬。

市場表現說明一切

如果數據還不夠說服力，我們再看看立橋的市場表現：

• 2024全年新造業務總保費按年大幅增長305%


• 2025年首8個月投資收益較去年全年收益增長143%


• 2025年第一季度非銀保司總保費收入排名中，立橋人壽排名第十，保費11億港元，市場份額1.2%，同比增長85.8%

香港保險市場競爭有多激烈，業內人都知道。

能在這種環境下實現300%以上的業務增長，躋身市場前十，立橋人壽用實際行動證明了自己的穩健經營和卓越能力。

2025年9月8日，立橋人壽也正式發布公告，用財務數據和業務成績回應了市場上的不實傳言。

并保留追究造謠者法律責任的權利。

額度有限，欲購從速

最后提醒一點：此類高保證產品額度有限，部分渠道已出現限購現象。

現在不存以后后悔。

隨著友邦「承諾您」、保誠「誠您所想」等短期儲蓄產品陸續下架，市場上"保本保息、收益明確"的儲蓄險越來越少。

這類高保證短期儲蓄產品真的是買一款少一款。

感興趣的投資者務必抓緊時間。

非常適合追求資金安全、希望獲得穩定高息回報的投資者，可以當作定存來用。

無論是為子女規劃教育金，還是為自己儲備養老金，亦或是單純進行短期閑錢理財，都值得認真考慮。

別等退休了才著急，養老規劃刻不容緩。

大賀說點心里話

產品好不好是一回事，怎么買、從哪買又是另一回事。

同樣的產品，不同渠道的成本差距可能比你想象的大得多。