宏利「宏摯家傳承」：被吹成港險新王，但有個短板必須說清楚

你好，我是大賀。

說個真實案例：

上周有個客戶找我，孩子明年去波士頓讀書，四年本科加研究生，學費生活費加起來少說400萬人民幣。

他問我："大賀，我是每年換匯折騰一番，還是買個港險保單直接打到美國賬戶？"

這個問題問得太好了。

2025年初人民幣兌美元在7.23到7.36之間來回蹦跶，中美利差擴大到300基點歷史高位。

匯率這么折騰，留學費用又年年漲——波士頓大學今年總費用首次突破9萬美元，十年漲了42%。

正好，宏利剛出了一款新品**「宏摯家傳承」**，號稱收益市場最快、還能直接打款到海外賬戶。

今天我就站在跨境家庭的角度，把這款產品扒個底朝天。

一句話結論：長期增值首選，提領需求慎選

先給結論，省得你往下翻。

「宏摯家傳承」在收益增長速度和長期復利表現上確實很能打，特別適合長期儲蓄和財富傳承。

但如果你有較強的中期現金流提取需求——比如孩子讀書期間每年要取幾十萬出來用——那安盛或永明的產品可能更合適。

別被"新品""創新"這些概念忽悠，適合自己的才是最好的。

核心優勢：市場最快的6.5%復利

很多客戶問過我：港險儲蓄險，收益到底能到多少？

目前市場主流產品的長期預期復利天花板大概在**6.5%**左右。

但問題是，多久能達到這個水平？

「宏摯家傳承」的答案是：第27年。

這是什么概念？

友邦「環宇盈活」和安盛要30年，保誠要28年。整整快了1-3年。

別小看這幾年差距。

復利這東西，時間越長差距越大。

在前30年內，「宏摯家傳承」的總收益表現是優于友邦「環宇盈活」的，30年后兩者才基本持平。

站在你的角度想：

同樣的錢，誰不想早點達到收益上限？

這功能太實用了，特別是給孩子做教育金規劃的家庭，早幾年達到高收益，意味著孩子讀研讀博時能取出更多錢。

回本保障：6年預期、16年保證

收益高是一回事，回本快不快是另一回事。

「宏摯家傳承」5年交費的情況下，預期回本期只要6年，是市場最早的一批。

更重要的是保證回本期——16年，優于友邦、保誠的18年，更是碾壓安盛的25年。

什么叫保證回本？

就是哪怕分紅一分錢沒達預期，保險公司也得保證你16年后至少拿回本金。

這是寫進合同的硬承諾。

宏利這款產品在回本速度上確實展現了很強的市場競爭力。

主要短板：提領表現平庸

好了，優點說完，該說缺點了。

「宏摯家傳承」的提領表現，說實話，相對平庸。

無論是常規提取還是高比例提取，提取后的賬戶余額增長都不及安盛「盛利2」、永明「萬年青星河尊享2」這些以提領見長的產品。

甚至不及自家老產品「宏摯傳承」的前期表現。

這是為什么？

因為產品定位不同。

「宏摯傳承」強在前20年收益和提領，但長期收益增長乏力；「宏摯家傳承」則通過略微降低前期收益，換來了長期收益增長速度和回本時間的提升。

說白了，這是一款"養肥了再殺"的產品——前期少取，后期多拿。

如果你需要邊存邊取，這款真不是最優選。

附加亮點：靈活交費+跨境功能

除了收益，「宏摯家傳承」還有幾個加分項值得說。

交費方式靈活：

支持躉交、2年、3年、5年交，無論哪種方式，回本時間和達到**6.5%**的速度都處于市場領先。

跨境功能實用：

新增的"靈活取"功能，可以定期定向支付到海外賬戶。

孩子在美國讀書，學費直接從保單打到學校賬戶，省去換匯折騰。

還有"摯易取"功能，能靈活調配資金給家人應急。

常規功能也保留了：

保單分拆、多元貨幣這些都有。

這功能太實用了，特別適合有跨境財務需求的家庭。

產品定位和友邦「環宇盈活」相似，主打資金增值而非頻繁提取。

適合人群速查

最后幫你對號入座：

適合買的人：

• 短期內沒有大額資金使用需求，追求長期穩定增值


• 看重較早達到6.5%高預期回報率


• 有海外教育、生活或置業等跨境財務規劃需求

不太適合的人：

• 需要中期頻繁提取現金流


• 追求前期高提領收益

最終選擇還是要根據你的財務目標和資金規劃來定。

別被任何一款產品的宣傳帶跑，適合自己的才是對的。

大賀說點心里話

選對產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差距可能比產品本身還大。