友邦環宇盈活VS安盛盛利2：選錯了，你的養老金可能提前"斷供"

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近安聯發布了《2025年全球養老金報告》，數據觸目驚心：

全球養老金儲蓄缺口約51萬億美元，到2050年全球65歲以上人口將從8.57億翻倍到15.78億。

再看國內，2025年養老金調整幅度降到2%，是近年最低。

養老不能只靠社保，這話我說了8年，現在越來越多人開始認真對待了。

咨詢港險儲蓄險的朋友里，十個有八個在糾結同一個問題：

友邦環宇盈活和安盛盛利2，到底選哪個？

這兩款確實都是香港市場上數一數二的產品，選誰都不會踩大坑。

但問題是，它們的設計邏輯完全不同，選錯了，可能直接影響你退休后每月能領多少錢。

今天我就用決策樹的方式，幫你3分鐘定位自己該選哪款。

如果你追求穩定，選友邦環宇盈活

什么叫追求穩定？

就是你買這份保險，心里想的是"保證能拿到多少"，而不是"預期能拿到多少"。

這類朋友通常有個特點：對分紅險的"非保證"部分天然不信任，總擔心保險公司畫的餅最后兌現不了。

如果你是這種心態，友邦環宇盈活更適合你。

先看保證收益。

環宇盈活第18年保證回本，盛利2需要第25年才能回本，整整差了7年。

環宇盈活的保證收益最高能做到0.32%，盛利2只有0.23%。

你可能覺得0.32%和0.23%都很低，差不多嘛。

但別忘了，保證收益是"兜底"，是最壞情況下你能拿到的錢。

對于保守型投資者來說，這個差距意味著安全感的差距。

再看分紅實現率。

這才是決定你最終能拿多少錢的關鍵。

友邦2025年公布了63款產品，平均分紅實現率93%，超過90%的產品分紅實現率都高于70%。

更重要的是，友邦分紅時間超過10年的產品有36款，平均分紅實現率86%。

在穩定度和長期的分紅表現上，友邦更勝一籌。

這不是我說的，是過去十幾年的數據證明的。

退休后每月能領多少才是關鍵，但前提是這個"能領"要靠譜。

友邦在這一點上，給足了安全感。

如果你需要定期提領，選安盛盛利2

這里要重點說了，因為大多數人買港險儲蓄險，就是沖著"養老金"來的。

錢要能一直領才叫養老金。

如果你的規劃是退休后每年穩定提取一筆錢，盛利2的優勢非常明顯。

盛利2是目前市場上唯一支持557提取的產品。

什么是557？

就是第5年開始提取，每年提取保費的7%，一直提到終身。

這是目前港險儲蓄險里最激進的提領方案。

我們來看一個具體案例：

30歲女性，6萬美元5年繳，從保單第5年開始每年提取2.1萬美元。

盛利2在保單第23年，預期復利就可以做到6.5%，并且一直持續下去。

到保單第70年，累計領取138.6萬美元，賬戶里還剩150萬美元。

換成環宇盈活呢？

同樣的提取方案，環宇盈活在保單第38年就會斷單，賬戶價值降到接近0。

這意味著什么？

如果你30歲買，68歲這筆錢就沒了。

但68歲才是真正需要用錢的時候。

別等老了才后悔。

如果你的核心需求是退休后的現金流，盛利2的557永續提領功能，目前沒有替代品。

如果你持有多幣種資產，選安盛盛利2

這個需求比較小眾，但對于有海外資產配置的家庭來說，非常實用。

盛利2支持雙重貨幣戶口，可在同一份保單下以最多兩種貨幣進行儲蓄。

比如你可以同時持有美元和人民幣，或者美元和英鎊。

更重要的是，雙重貨幣戶口可按當時匯率隨時轉換，沒有任何手續費用。

目前在整個市場上，只有安盛這一家保司有雙重貨幣戶口功能。

如果你有多幣種需求，這個功能幾乎是剛需。

如果你需要靈活操作保單，選友邦環宇盈活

有些朋友買保險不只是為了收益，還希望保單能夠靈活調整，應對未來的不確定性。

友邦環宇盈活在這方面做得更好。

第一，紅利鎖定和解鎖。

環宇盈活的紅利鎖定只鎖定非保證收益，而盛利2在鎖定時會同時鎖定保證收益和非保證收益。

更關鍵的是，友邦有紅利解鎖功能，盛利2只支持紅利鎖定沒有解鎖功能。

第二，保單分拆。

友邦的保單分拆功能可以做到每天分拆一次，盛利2只支持每年進行一次。

這個功能在做財富傳承或者資產隔離時非常有用。

第三，鎖定的靈活性。

萬一市場判斷失誤，鎖定后發現不劃算，友邦可以解鎖，安盛只能認栽。

如果你有復雜傳承需求，選安盛盛利2

如果你買這份保險，主要是為了留給下一代，盛利2的傳承功能更強大。

盛利2支持最多3名收款人，每個收款人之間互相獨立互不影響。

友邦環宇盈活只支持指定1位收款人。

這意味著什么？

你可以同時給三個孩子安排不同的領取方案，互不干擾。

另外，盛利2特級身故保障最高可做到已交保費額130%，環宇盈活只能做到105%。

如果你的資產結構比較復雜，需要精細化安排傳承，盛利2的功能更貼合需求。

如果你只存不取，兩個都行

如果你買這份保險就是純粹存錢，不打算中途提取，那兩款產品的差距其實不大。

兩款產品都是預期第7年回本。

第10年到第21年，盛利2的預期收益更高。

從保單第22年開始，環宇盈活再度領先。

到保單第30年，兩款產品的預期復利同時達到封頂的6.5%。

在不取錢的時候，如果都選擇5年繳費，兩款產品的預期收益不分上下。

這種情況下，你可以根據其他因素來選擇：

• 公司偏好


• 功能需求


• 代理人的服務水平

補充：公司背景和分紅實現率

選保險，產品是一方面，公司也很重要。

畢竟這是一份可能持續幾十年的合同。

友邦成立于1919年，1931年進入香港市場，在香港有接近百年歷史。

作為香港保險長年的銷冠，不管是在品牌口碑，還是公司的實力上，都得到了市場真金白銀的認可。

2025年上半年，非銀行系保險公司標準保費最高的是友邦，達到111億港元，市場份額11.2%，穩居第一。

安盛1817年在法國成立，歷史超過200年，是全球最大的保險集團之一。

安盛在2025年世界500強排第103位，是全球"大而不能倒"的保險集團之一。

分紅實現率方面：

• 友邦2025年公布63款產品，平均分紅實現率93%


• 安盛2025年公布35款產品，平均分紅實現率95%

兩家保險公司的分紅實現率放在整個市場來看，都非常優秀。

簡單說：

• 友邦在香港市場的占有率更高，品牌認知度更強


• 安盛在全球的體量更大，歷史更悠久

兩家都是頂級保司，選誰都不會錯。

一句話總結：提領選安盛，穩定選友邦

說了這么多，最后給你一個最簡單的決策公式：

這兩款產品收益和提取方面盛利2更勝一籌，分紅實現率友邦更穩，功能和公司旗鼓相當，各有優勢。

如果你的核心需求是退休后的現金流，每年穩定提取，選盛利2。

如果你更看重保證收益和分紅的穩定性，選友邦環宇盈活。

提前規劃，安心養老。

選對產品，退休生活才能真正有保障。

大賀說點心里話

選對產品只是第一步，怎么買、通過什么渠道買，可能比選產品更重要。

同樣的保障，有人多交了10萬，有人卻省下來了。