安盛盛利2：全港唯一557提領，但這個"養老神器"有個坑必須說清楚

你好，我是大賀。

北大碩士，深耕港險9年，服務過500多個家庭的養老規劃。

今天聊一款讓我研究了十幾遍的產品——安盛「盛利2」。

先說結論：這是當前市場最強的儲蓄險之一。

為什么這么說？

5年繳費，從第5年開始，每年提取本金的7%，一直提下去，永不斷單。

這個557提領，全港只有它能做到。

但提領只是盛利2眾多優點中的一個。

今天我會從五個維度拆解這款產品：產品收益、提領表現、分紅實現率、特色功能、以及很多人不會告訴你的產品瑕疵。

養老這事得早打算，這筆賬你得自己算清楚。

全港唯一557提領，無人能敵

我見過太多案例了。

很多人買儲蓄險，光盯著收益率看，忽略了一個關鍵問題：錢能不能順利拿出來？

2025年1月延遲退休正式實施，男性要干到63歲，女性也延到55-58歲。

這意味著什么？

你需要更早開始規劃養老現金流，而不是等退休那天才發現錢取不出來。

盛利2的557提領有多強？

5年繳費，第5年就能開始提，每年提本金的7%，提完之后23年復利就能達到6.5%。

越提越有錢，這才是真正的養老現金流。

我拿真實數據給你看。

30歲女性，6萬美元5年繳，從第5年開始每年提7%（2.1萬美元）：

• 盛利2第10年現金價值267,803美元，IRR 3.85%


• 星河尊享2第10年只有240,527美元，IRR 2.85%

差距不止于此。

星河尊享2在第63年就斷單了，提不動了。

而盛利2可以持續到70年以上。

為什么盛利2能做到別人做不到的事？

看這張表，盛利2的保額增值紅利（類似復歸紅利）在總現金價值中的占比非常高。

復歸越多，保單結構越穩，越適合提領。

這樣的結構設計，提取是對它最大的尊重。

市場上其它所有產品，沒有一個能做到557提領。

它是全港唯一，實力超級恐怖。

靜態收益綜合最均衡

有人可能會問：不提取的話，盛利2收益怎么樣？

答案是：綜合成績最好。

5年繳費，不提取情況下，盛利2前10年、20年、30年的IRR分別是3.52%、5.82%、6.5%。

0歲男孩，10萬美元5年繳：

• 第10年現金價值660,340美元


• 第20年 1,387,972美元


• 第30年 2,925,600美元

預期回本周期7年。

跟市場上主流產品對比，這個水平在每個階段都不是最高的。

但一直數一數二，是綜合各個階段收益最均衡的。

前10年、20年收益最高的是宏摯傳承，但20年之后增長乏力。

就像跑800米，第一圈沖得猛，第二圈就跑不動了。

而盛利2呢？

第一圈緊跟前兩名，第二圈和友邦保誠一樣最先沖過終點。

論靜態收益，盛利的綜合成績是最好的。

566提領也是市場領先

不是所有人都需要557這么激進的提領方式。

如果你選擇566提取——5年繳費，第6年開始每年提本金的6%，盛利2表現如何？

提取后20年復利達6.41%，第26年就能達到6.5%。

566提取后，剩余收益幾乎領先市場所有產品。

再往上到567檔位（第6年開始每年提7%），很多產品就已經不支持了。

提著提著就會斷單。

安聯發布的《2025年全球養老金報告》顯示，全球養老金儲蓄缺口約51萬億美元。

未來40年每年需增加1萬億美元退休儲蓄。

現金流才是王道。

養老金替代率只有40%，退休后收入腰斬，你需要一個能持續提供現金流的工具。

盛利2的提領能力，恰好解決了這個問題。

安盛分紅實現率穩健

收益再高，分紅兌現不了也是白搭。

安盛的分紅實現率怎么樣？

我們團隊花了兩周時間，從12家香港保險公司官網扒取了上千條數據，做了全面對比。

安盛的表現：

• 過往分紅實現率在90%以上的數據占比七成以上


• 分紅實現率達80%及以上的數據占比9成


• 10年+儲蓄保單平均分紅實現率81.8%


• 周年/復歸/終期紅利的平均值都在95%以上

安盛最終排名第二梯隊。

為什么不是第一？

被一個特殊數據拖累了——有一個重疾險的分紅實現率最低只有28%。

但這并不代表安盛整體水平。

如果去掉這個異常值，安盛是妥妥的第一梯隊。

作為全球最大的保司，不要小看安盛。

它是穩健選手的代表。

首創功能與貼心細節

很多人被盛利2的收益光芒遮蔽了，忽略了它在功能細節上的全面升級。

貨幣轉換：9種貨幣，0手續費

支持美元、澳元、英鎊、加拿大元、歐元、港元、澳門幣、人民幣、新加坡元互相轉換。

從第3個保單周年日開始可轉換，而且0手續費。

這在整個市場里都是很少見的。

雙貨幣戶口：市場首創

從第5個保單周年日起，可以把保單里一部分錢放到外幣戶口，也有活期利息。

比如你要去海外看望定居國外的孩子，可以把保單紅利鎖定一部分放在這個戶口。

隨用隨取，很方便。

財富管家：安盛首創

這個功能可以為最多3位收款人預先設定開始提取年份、提取期、提取金額和支付次序。

保單直接打給第三方，不經過你的手、你的賬戶，隱私性很棒。

而且可以做到類年金的定期打款，下達一個指令，多次重復執行。

其它保司有類似功能，但都不如安盛做得好。

很適合高凈值客戶。

身故賠付：最低130%

普通香港儲蓄分紅險，身故最低賠付保費的101%-105%，幾乎沒有身故杠桿。

而盛利2，只要滿足一定條件，身故最低可以賠付總保費的130%。

給足了關懷。

扣分項：保證低、紅利不能解鎖

說完優點，必須客觀講講盛利2的瑕疵。

第一，保證回本比較慢

5年繳費的話，保證回本時間是25年。

長期保證收益是0.23%，幾乎市場墊底。

有舍有得，盛利2就是犧牲了保底，把更多空間給了增值紅利。

不過，香港產品穩不穩定，不只在于保證有多少。

因為不管哪個產品保證都只占極小部分，更重要的是公司的分紅實現率和投資能力。

如果實在不喜歡低保證，可以看看高保證的產品，適合自己最重要。

第二，支持紅利鎖定但不支持解鎖

對于很懂投資的朋友，紅利鎖定和解鎖是很棒的功能。

你可以根據市場情況判斷什么時候鎖定止盈，什么時候解鎖重新投入。

盛利2只支持鎖定，不支持解鎖，落子無悔。

這是一個遺憾。

不過，如果你覺得自己判斷不準，這個功能有沒有也無傷大雅。

別等退休才后悔。

盛利2有一些小問題，但仍是市場上最強的產品之一。

大賀說點心里話

2025年養老金調整比例只有2%，跑不贏通脹。

社保替代率持續下降，延遲退休已經開始實施——養老這件事，真的不能只靠社保了。

產品選對只是第一步，怎么買、找誰買，這里面的信息差可能比產品本身更重要。