安盛盛利2：被吹成"港險提領天花板"，我扒了5個維度告訴你真相

2025年1月1日，延遲退休政策正式落地。

男性退休年齡從60歲延至63歲，女性從50/55歲延至55/58歲——多干3年，養老金就夠用了嗎？

說實話，我服務過200多位面臨延遲退休的客戶，他們問得最多的一個問題就是：

養老金缺口有多大？怎么補？

安聯集團的數據更扎心：全球養老金儲蓄缺口約51萬億美元，未來40年每年需增加1萬億美元退休儲蓄。

這個背景下，2025年香港保險圈殺出一匹黑馬——安盛「盛利2」。

30年IRR達6.5%，穩居全港第一梯隊。

上市以來咨詢量飆升、老客戶追購，更被業內稱為"港險提領天花板"。

但越是火爆的產品，越要冷靜。

今天我就從收益、提領、功能、保證收益、公司實力五個維度，把它和市場主流產品逐一PK，幫你看清：

這款"爆單王"到底值不值得買？

對比維度一：收益天花板，誰能跑贏？

先看最核心的——收益。

畢竟買儲蓄險，說白了就是讓錢生錢。

收益不行，其他都是空談。

以5年繳、年交6萬美元、總保費30萬美元為例，我把安盛「盛利2」和市場上幾款明星產品放在一起對比：

直接說結論：

安盛「盛利2」5年繳費，預計7年就回本。

• 第10年，現價39.6萬美金，預期IRR達3.52%


• 第20年，現價83.27萬美金，預期IRR達5.82%


• 第30年，現價175.53萬美金，預期IRR登頂6.5%

換個更直觀的說法：

10年翻1.32倍，20年翻2.78倍，30年翻5.85倍。

第30年達到6.5%復利，僅次于保誠28年。

對比永明、周大福等保司，甚至能拉開10年以上的差距。

對比整個市場看，安盛「盛利2」是綜合各個階段收益最均衡的頂尖產品，整體收益表現都保持在前三。

時間是最好的朋友——越早規劃越從容，30年后的差距，現在就決定了。

對比維度二：提領規則，誰更靈活？

收益高是一方面，但錢能不能靈活拿出來，才是養老規劃的關鍵。

很多人買儲蓄險踩過的坑就是：賬面收益很好看，但想用錢的時候發現要么斷單、要么損失慘重。

安盛「盛利2」在這點上，確實做到了"市場唯一"——

推出557提領規則：5年繳費，第5年就能提取7%至終身，不斷單。

而且最低投保額也能行使這個權利，不是高凈值客戶專屬。

除了557，它還支持5-10-9、5-15-13等靈活提取方式，適應不同人群的現金流節奏。

我用一個實際案例幫你算筆賬：

以10萬美元×5年繳為例，557提領下，第5年末起，每年提取35,000美元：

到第19年，累計領回52.2萬美元，已經領回全部本金。

但此時保單里還剩將近56.3萬，總收益已經超過本金兩倍！

單從"剩余現價（預期）"這個角度來看，安盛「盛利2」的綜合提領表現確實更優。

支持多種提領方式，提完之后，剩余收益幾乎領先市場所有產品。

尤其是早期、大額提領的情況下，還會拉開更大的收益差距。

退休不是終點，是新起點。

有了穩定的現金流打底，才能真正享受退休生活。

對比維度三：創新功能，誰是第一個吃螃蟹的？

除了收益和提領，安盛「盛利2」還有幾個功能，確實是"市場首創"級別的。

1. 雙重貨幣戶口（市場首創）

第5年起，可以開設第二個貨幣賬戶，相當于一份保單同時運作兩種貨幣。

這對跨境資產配置的人來說太實用了——不用開兩份保單，一份搞定兩種貨幣的靈活調配。

2. 財富管家（市場首創）

第3個保單周年日起，保單持有人可以同時設定最多3位收款人，預設指示為他們提供穩定資金流。

比如你想給父母、配偶、子女分別設定不同的領取金額和時間，一份保單就能搞定，不用再折騰多份保單。

3. 保單拆分（市場最早）

第一個保單周年日起就能拆分，不限次數。

這對家族財富傳承來說非常友好——一份大保單可以拆成多份，分給不同的子女。

4. 自由轉換貨幣

支持9種保單貨幣，0手續費。

包含加元、美元、英鎊、歐元、人民幣、澳元、港元、澳門幣、新加坡元。

5. 特級身故賠償

保單生效3年后，若被保人于60歲或60歲之前身故，可獲已繳標準保費的**30%**作為額外賠償。

注意這個數字——其他公司通常只有5%，安盛直接給到30%，差距非常明顯。

安盛「盛利2」在功能設計上確實頗具創新，多項功能均為市場首創或領先。

對比維度四：保證收益，這是唯一的短板

說完優點，必須說說缺點。

安盛「盛利2」的保證收益部分確實相對較低。

以5年繳費為例：

• 保證回本時間需25年


• 保證部分的長期收益率峰值僅為0.23%左右

這一設計源于產品"低保證+高分紅"的結構定位。

通過降低保證部分，將更多潛在收益空間分配給了非保證的分紅部分。

不過，香港保險的保證部分收益都只占極小部分，更重要的是公司的分紅實現率和投資能力。

這就引出下一個維度：

安盛這家公司，靠不靠譜？

對比維度五：公司實力，誰更值得信賴？

買保險，本質上是買一份幾十年的承諾。

公司實力，直接決定了這份承諾能不能兌現。

安盛是什么來頭？

• 全球最大的保險集團，也是世界領先的保險及資產管理機構


• 1817年在法國成立，至今已穩健發展200多年


• 資產規模6840億，差不多是友邦、保誠、永明加起來的總和


• 相當于香港金融管理局外匯基金（全球第五大主權基金）的2.6倍

更硬核的是：

安盛是世界G20評選出的9家**"大而不能倒"**的保險公司之一。

什么意思？

就是這家公司的系統重要性太高，各國政府都會確保它不會倒閉。

評級方面：

• 償付能力充足率227%


• 標普評級AA-，穆迪評級Aa3，惠譽評級AA-

三大國際評級機構一致給出AA級評級，穩定展望。

分紅實現率呢？

這才是關鍵中的關鍵。

畢竟儲蓄險的收益大頭來自分紅，分紅能不能兌現，直接決定了你最終能拿到多少錢。

2025年安盛一共公布了35款產品：

• 平均分紅實現率95%


• 最低值28%（來自一款危疾保障型產品，不代表整體水平）


• 最高值117%


• 接近8成的產品，分紅實現率高于70%

更重要的是，有14款分紅時間超過10年及以上的產品，10年+保單分紅實現率為82%。

多數產品的分紅實現率保持穩定，10年期以上保單的平均實現率亮眼。

這也為「盛利2」的長期表現提供了一定參考依據。

作為全球領先的保險集團，安盛分紅實現率非常穩健。

給未來的自己留條后路，選一家靠譜的公司比什么都重要。

綜合對比結論：適合誰？不適合誰？

五個維度PK完，結論很清晰：

安盛「盛利2」適合這類人：

• 看重分紅潛力而非保底收益


• 能接受長線投資周期（20年以上）


• 有養老規劃需求，需要穩定現金流


• 有跨境資產配置、財富傳承需求

不太適合這類人：

• 追求絕對確定性的極端保守型投資者


• 短期內可能需要大額用錢


• 無法接受"低保證+高分紅"結構

若你更看重分紅潛力而非保底收益，且能接受長線投資周期，「盛利2」的瑕疵影響有限。

港險配置的核心從來不是追逐爆款，而是基于自身風險承受能力、財務目標和時間跨度的理性匹配。

2035年中國60歲以上人口占比將突破30%，養老金缺口只會越來越大。

越早規劃越從容，時間是最好的朋友。

大賀說點心里話

產品測評只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，才是真正省錢的關鍵。

同樣一份保單，渠道不同，到手成本可能差出十幾萬。