保誠「信守明天」：被低估的港險黑馬，20年分紅6.75%的秘密沒人告訴你

你好，我是大賀。

最近后臺收到不少私信，問得最多的一個問題是：港險分紅到底靠不靠譜？

說實話，這個擔心很正常。

2024年國內信托違約金額超650億，房地產信托更是重災區，413億說沒就沒。

銀行存款呢？

中小銀行一年降息7次，3年定存利率降到1.2%，比國有大行還低。

錢放哪兒都不安心，憑什么相信港險的演示收益能兌現？

先別急著下結論。

今天我就用數據說話，幫你扒一扒怎么判斷一家保司的分紅能力，順便聊聊保誠最近升級的「信守明天」，為什么我說它是被低估的黑馬。

買港險最怕什么？分紅兌現不了

港險的非保證收益，是很多人心里的一根刺。

演示表上寫著6%、7%，看著挺美。

但萬一保司投資拉胯，分紅縮水怎么辦？

萬一公司經營出問題，保單變廢紙怎么辦？

這種擔心不是空穴來風。

畢竟港險動輒存20年、30年，中間變數太多了。

但從理性角度來看，就算有短期的波動，也不能就此判定未來會持續低迷。

關鍵是要找到判斷保司分紅能力的硬指標——歷史兌現率、投資資產規模、經營利潤穩定性。

這三個指標，保誠的成績單怎么樣？

我們拉個表對比一下。

保誠的20年分紅成績單

很多人只看產品演示收益，卻忽略了一個更重要的東西：這家公司過去20年的分紅，到底有沒有兌現？

保誠是少數敢公開披露長達20年分紅數據的保司。

我幫你扒了扒，這個數據有意思：

• 「理想人生」定期儲蓄保障計劃，第20年實際平均總IRR 6.18%


• 「更美好」保障計劃，第20年實際平均總IRR 6.75%


• 「子女培育多」儲蓄計劃，第20年實際平均總IRR 6.32%

說人話就是：保誠的產品平均回報率高達5%-6%，而且這不是演示數字，是實打實兌現了20年的真實收益。

很多人擔心港險分紅是"畫餅"。

但保誠用20年的成績單證明：他們家的餅，是能吃到嘴里的。

保誠在長線分紅方面的表現一直都很優秀，這不是我說的，是數據說的。

保誠的鈔能力：1600億美元托底

分紅能兌現，靠的是什么？

說到底是保司的"鈔能力"。

保誠最新的財務數據相當亮眼：

• 總投資資產達到1600億美元，同比增加81億美元


• 上半年稅后利潤按年飆升近10倍，香港保險業務多項業績雙位數增幅


• 全年新業務利潤30.78億美元，同比增長11%，創下歷史新紀錄


• 有效保險及資產管理業務的經營自由盈余26.42億美元

1600億美元是什么概念？

差不多是1.1萬億人民幣。

對比國內那些暴雷的信托產品，保誠的資產規模和經營穩定性，完全是另一個量級。

有保誠的"鈔能力"托底，不用擔心「信守明天」的收益是畫餅。

這也是為什么在銀行存款利率跌破1.5%的今天，越來越多人把目光轉向了大型港險公司——不是因為收益高，而是因為穩。

信任建立后，來看產品本身

好，公司實力過關了，再來看產品本身。

保誠在2024年9月推出「信守明天」產品升級，這次升級的力度不?。?/p>

5年繳美元保單，首45年預期回報全面上調，預期現價增長幅度在**1.5%-8%**之間。

具體收益表現：

這幾個數字有意思在哪？

15年5%——中短期回報在市場上屬于第一梯隊。

很多同類產品15年還在4%出頭徘徊，「信守明天」已經摸到5%了。

25年6.35%——這是目前市場最高水平。

同類產品基本要40年左右才能達到這個收益率，「信守明天」提前15年做到了。

28年6.5%——行業最快達到演示上限的產品之一。

對比升級前的保誠產品，提前17年達成6.5% IRR。

就算和友邦「環宇盈活」比，也早2年摸到6.5%的天花板。

收益調整后的保誠「信守明天」，不僅中短期回報極具競爭力，長期回報也很亮眼，在港險市場上處于領先地位。

20-30年是「信守明天」的"黃金優勢期"，剛好覆蓋了大多數人用錢的關鍵階段——孩子上大學、自己退休養老。

提領靈活：錢存進去也能拿出來

很多人買儲蓄險有個顧慮：錢存進去了，萬一急用怎么辦？

「信守明天」的提領靈活性直接拉滿，支持多種提領方案。

我用5年繳、每年10萬美元（總保費50萬）的案例，幫你算兩筆賬：

方案一：5/6/7提領（早提領）

從第6個保單年度末開始，每年提領3.5萬美元（總保費的7%），一直提到終身。

• 第15年時，累積提取總額已達52.5萬美元，實現回本


• 回本之后，每年還能繼續提3.5萬，保單里的錢還在漲

我把保誠、友邦、宏利的旗艦產品拉出來對比，可以發現：保誠「信守明天」在保單第20年-80年期間，領取后的保單剩余價值一直保持領先。

在關鍵用錢周期里，領得多還剩得多。

方案二：5/11/10提領（晚提領）

第11年開始提領，每年提領5萬美元（總保費的10%），一直提到終身。

• 100年累計提領450萬美元


• 保單內還剩余1663萬美元可以傳承給下一代

早提領現金流不斷，晚提領享高收益，滿足全場景需求。

無論你是想早點開始領錢補貼生活，還是想多存幾年讓雪球滾大，「信守明天」都能覆蓋。

功能加持：雙重紅利鎖定收益

除了收益和提領，「信守明天」還有幾個功能設計，專門解決大家對分紅的擔憂。

1. 雙重紅利結構：收益鎖得住

「信守明天」采用歸原紅利+終期紅利的雙重紅利結構。

歸原紅利一旦公布即鎖定，并累積在保單中，不會因為市場波動被回調。

終期紅利雖然非保證，但有機會帶來更快的財富增長。

雙重紅利結構更好提升提取能力，杜絕分紅回調風險。

這個設計的好處是：就算遇到市場下行，已經鎖定的歸原紅利不會縮水，給你的收益兜了一層底。

2. 真貨幣轉換：6種貨幣自由切換

第3個保單周年日起，不限次數轉換保單貨幣，支持6種貨幣：美元、港元、人民幣、澳元、加元、英鎊。

關鍵是，轉換后的未來回報率（包括保證和非保證回報），都與原有計劃下的相同貨幣一樣。

這和其他公司的"貨幣轉換"不一樣。

很多公司轉換貨幣后，實際上是換到了新產品，條款和收益都變了。

保誠是真轉換，轉完之后條款不變、收益不變。

3. 市場首創：自主傳承選項

提供4種身故賠償支付選擇：一筆過、分期支付、組合支付、自主傳承。

新增的「自主傳承選項」可以預先指定不同的身故賠償百分比，結合每月分期+特定人生事件支付。

人生事件包括：大學畢業、結婚、生孩子、確診重疾，還新增了非自愿性失業、離婚、買入住宅物業、更改主要居住城市。

說人話就是：你可以提前設定好，孩子大學畢業給多少、結婚給多少、失業了給多少，保單按你的意愿自動執行。

4. 市場首創：自主入息

第5個保單周年日起，可以設置自動提取現金價值，定時、定額、指定收款人。

收款人可以是家人、雇員，甚至慈善機構。

相當于給保單設了個"自動轉賬"功能，每個月定時定額打錢，不用你操心。

「信守明天」的優勢不止于收益高，更在于它實現了增值與傳承的完美平衡，適應更多場景使用，解決了很多家庭的痛點。

結論：值得信賴的黑馬之選

總結一下，保誠「信守明天」通過此次升級實現了華麗蛻變：

• 收益加速：15年5%、25年6.35%、28年達到6.5%上限


• 提領自由：早提領回本快，晚提領收益高，領完還剩一大筆


• 功能王炸：雙重紅利鎖收益、6種貨幣自由換、自主傳承+自主入息

再加上保誠20年分紅兌現的歷史成績、1600億美元投資資產的"鈔能力"托底，這款產品配得上"黑馬"的稱號。

不過有個消息要提醒：內部消息稱保誠10月預繳優惠要調整。

如果你正在考慮港險儲蓄，現在確實是鎖定"高收益+高優惠"的黃金窗口期。

大賀說點心里話

選產品重要，但怎么買、從哪個渠道買，可能更影響你的錢包。

同樣的產品，渠道不同，到手成本差的可不是一點點。