157家港險公司同臺競技，為什么只有這12家值得你掏錢？

你好，我是大賀。

2025年開年，人民幣匯率一度跌破7.3關口。

身邊不少朋友開始焦慮：手里的錢，還能只押注單一貨幣嗎？

過去9年，我幫助500多個家庭完成海外資產布局。

最常被問到的問題就是：香港保險公司那么多，到底選哪家？

今天這篇文章，我就把香港保險市場的"家底"給你扒個清楚。

157家公司里，哪12家真正值得你信任？

它們各有什么特點？

不同需求該怎么選？

雞蛋不能放一個籃子，但籃子也得挑對了。

香港保險：百年金融中心的選擇

香港作為亞洲金融中心，匯聚了全球頂尖的保險機構。

目前香港保險市場上，有157家保險公司同臺競技。

對于普通投資者來說，選擇困難癥簡直是標配。

但你也不用慌。

綜合考慮公司信譽、歷史分紅實現率、國際評級、產品特性等因素，有12家保司脫穎而出。

根據股東背景與市場定位，可以分為三大類：

• 老牌巨頭：友邦、保誠、安盛、宏利、永明


• 新興力量：萬通、富衛、忠意、周大福


• 中資系：國壽海外、太平香港、太保香港

為什么是這12家？

2024年全年，內地訪客赴港投保金額達到628億港元，同比增長6.5%。

僅次于2016年的歷史巔峰。

其中，終身壽險占比59%，美元/港幣保單占比超過88%。

資產出海的需求從未如此旺盛。

而這12家保司，正是承接這波需求的主力軍。

接下來，我會按照歷史脈絡，帶你看看這三類保司各自的底牌。

200年積淀：老牌巨頭的時間答卷

說到香港保險的"老錢"，必須從這幾家百年老店說起。

安盛（AXA）——1816年成立于法國諾曼底，至今已有209年歷史。

1995年進入香港市場，是全球最大的保險集團，也是世界領先的保險及資產管理機構。

標普和惠譽評級均為AA-，穆迪評級Aa3。

保誠（PRU）——1848年成立于英國，全球200強企業。

在香港、倫敦、紐約和新加坡四地上市。

1964年進入香港，是恒生綜合指數成分股。

標普評級A，惠譽評級A-，穆迪評級A2。

永明（SUN LIFE）——1865年成立于加拿大，是全世界最頂尖的資產管理公司之一。

1892年進入香港，是香港首家跨國人壽保險公司。

也是香港三大強積金服務供應商之一。

管理著約8萬億港元資產，旗下五大資管公司各有所長。

標普評級AA，穆迪評級Aa3。

宏利（MANULIFE）——1887年成立于加拿大。

宏利香港于1897年開業，至今已為香港及澳門超過250萬客戶提供服務。

資產總值4425億加元。

連續5年拿下香港"客戶最滿意保險品牌"和"最受客戶推薦保險品牌"。

標普、惠譽評級均為AA-，穆迪評級Aa3。

友邦（AIA）——1919年成立，1931年在香港開展業務。

業務覆蓋18個市場，是最大的泛亞地區獨立上市人壽保險集團。

友邦是香港擁有最多保單的保險公司。

香港和澳門超過350萬客戶。

每三個擁有個人醫療保險的香港人，就有一個是友邦客戶。

2024年，友邦總保費收入871億港元，市場份額16.4%。

償付能力比率長期超300%，稅后營運溢利66億美元。

分紅實現率穩定在95%-105%。

標普信用評級AA-，惠譽評級AA，穆迪評級Aa2。

這幾家老牌巨頭有什么共同點？

時間驗證了一切。

最短的友邦也有106年歷史，最長的安盛超過200年。

它們穿越了兩次世界大戰、多輪金融危機、數次貨幣體系重構。

依然屹立不倒。

對于追求中長期穩定收益、有跨境資產配置需求的朋友來說，美元資產是底倉。

老牌巨頭就是那個"穩"字的代名詞。

40年深耕：新興力量的崛起之路

如果說老牌巨頭代表的是"歷史底蘊"，那新興力量代表的就是"創新活力"。

忠意（GENERALI）——集團創于1831年，歷史其實比很多老牌巨頭還長。

但香港忠意保險是1981年進入香港。

作為全球最大的保險及資產管理企業之一，長期穩居世界500強前100名。

惠譽評級A，穆迪評級A3。

周大福人壽（CTF LIFE）——原名富通保險，成立于1985年。

是香港最具規模的壽險公司之一。

2024年正式更名為"周大福人壽"，背靠周大福集團。

投資策略以穩健著稱，與貝萊德、瑞銀、保誠等全球知名資管機構合作。

惠譽評級A-，穆迪評級A3。

如果你注重提領靈活性和產品過往分紅表現，周大福的匠心傳承2值得關注。

萬通（YF LIFE）——港交所上市公司云鋒金融集團成員。

總部設于香港，并于澳門設有分公司。

惠譽評級A-。

適合有多元貨幣需求、追求靈活提領和長期高收益的投資者。

富衛（FWD）——2013年在亞洲成立，李澤楷旗下盈科拓展集團控股。

雖然成立時間最短，但發展速度驚人。

2024年市場份額躍居第六，保費達到203億港元。

業務遍布香港、澳門、泰國、印尼、菲律賓、新加坡、越南、日本及馬來西亞。

致力成為泛亞洲領先的保險公司。

惠譽評級A，穆迪評級A3。

新興力量的特點是什么？

靈活、創新、接地氣。

它們沒有老牌巨頭那么"端著"。

在產品設計上更貼近年輕家庭的需求，提領規則更靈活。

折扣力度往往也更大。

對于追求高折扣、高回報，且對資金靈活性要求高的人群，新興勢力保司是不錯的選擇。

多幣種才是王道。

而這些新興力量在多元貨幣產品上的創新，正好契合了當下的資產配置需求。

國資入港：中資保司的本土化布局

2025年1月，央行上調跨境融資宏觀審慎調節參數，從1.5上調至1.75。

這個政策信號很明確：外匯管理趨緊，合規渠道配置美元資產更顯珍貴。

在這個背景下，中資背景的港險公司，反而成了很多人的"安心之選"。

國壽（海外）——背后是中國人壽集團，1984年開始在香港開展業務。

至今已有41年。

作為央企，實力雄厚，給人很強的信任感。

標普信用評級A，穆迪評級A1。

適合追求穩健收益、對中資品牌有偏好，尤其是有明確現金流需求的人群。

太保（香港）——中國太保集團成立于1991年，總部位于上海。

是首家A+H+G三地上市的保險公司。

太保壽險香港是中國太保壽險（中國三大壽險公司之一）的全資子公司。

標普評級A，穆迪評級A3。

對于有高端養老社區需求，同時希望配置香港保險的人群可以考慮。

太平（香港）——中國太平旗下的專業壽險公司之一，2015年正式開業。

雖然進入香港時間最晚，但依托強大的國資背景，為客戶提供穩定的服務。

中資保司的優勢在哪里？

本土化服務+內地聯動。

理賠流程更順暢，溝通成本更低。

對于習慣國內服務模式的客戶來說，體驗感更好。

如果你偏好本土化服務、看重內地聯動和便捷性，中資背景保司是不錯的選擇。

匯率波動是常態，但信任感同樣重要。

對于很多人來說，央企背景本身就是一顆定心丸。

選擇指南：不同階段，不同選擇

說了這么多，到底怎么選？

我給你三個原則：

第一，如果你看重大品牌全球布局、長期分紅穩健性——選老牌跨國巨頭。

友邦、保誠、安盛、宏利、永明，這五家穿越了百年風雨。

分紅實現率有據可查，適合追求"穩穩的幸福"的投資者。

第二，如果你追求創新、靈活提領，或為年輕家庭做理財規劃——選新興勢力保司。

萬通、富衛、忠意、周大福，產品設計更靈活，折扣力度更大。

適合對資金靈活性要求高的人群。

第三，如果你偏好本土化服務、看重內地聯動和便捷性——選中資背景保司。

國壽海外、太平香港、太保香港，央企背景、服務接地氣。

適合對中資品牌有偏好的人群。

資產出海要趁早，但選對"船"比選對"時機"更重要。

時間是最好的證明

買香港保險，選對公司很重要，本質是選"長期合作伙伴"。

一份儲蓄險，動輒20年、30年，甚至跨代傳承。

你選擇的不只是一個產品，而是一家公司未來幾十年的兌付能力和服務水平。

香港保險市場的魅力，在于選擇豐富。

國際巨頭的全球化資源、中資代表的本土化服務、跨界新銳的創新體驗，總有一款貼合你的需求。

2025年，10年期中美利差達到300基點的歷史高位。

人民幣匯率在7.3上下反復震蕩。

在這個大背景下，多幣種配置不是"要不要"的問題，而是"怎么配"的問題。

雞蛋不能放一個籃子，這12家保司，就是你可以考慮的12個"籃子"。

大賀說點心里話

選對保司只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更多。

同樣的產品，不同渠道的成本可能差出一大截。

這個信息差，很多人交完錢才知道。