國壽智裕世代：被低估的"央企港險"，有3個優勢沒人告訴你

你好，我是大賀。

最近后臺收到不少私信，問的都是同一類問題：

"大賀，我想買港險，但外資保司總感覺不太踏實，中資的有沒有能打的？"

"聽說國壽在香港也有產品，靠譜嗎？"

"地緣政治這么緊張，錢放外資公司安全嗎？"

說實話，這些顧慮我太理解了。

今天咱們就來聊聊香港的中資保司，特別是國壽的智裕世代卓越版。

內地客戶買港險的三個顧慮

在正式聊產品之前，我想先說說內地客戶買港險時最常見的三個顧慮。

第一，外資保司不放心。

有很多內地客戶第一次去香港投保，更喜歡也更相信自己熟悉的中資保司。

畢竟香港保險是一筆很長期的資產，起碼要放個二三十年。

在當下的地緣政治格局下，有很多人真的不敢把資產全放在外資公司里。

這種心理很正常，涉及到幾十萬甚至上百萬的資金，謹慎一點沒毛病。

第二，分紅能不能兌現。

香港保險的收益看起來很誘人，但計劃書上的數字能不能真正拿到手？

這是很多人心里的問號。

第三，服務跟不上。

買完保險之后，萬一有問題找誰？

內地客戶去香港不方便，后續服務怎么保障？

這三個顧慮，恰好是國壽智裕世代能回應的地方。

咱們一個一個來看。

顧慮一：外資保司不放心？國壽是副部級央企

先說公司背景。

國壽是什么來頭？

國家財政部直接控股，持股90%，全國社會保障基金理事會持股10%，妥妥的副部級金融央企。

這個級別有多高？

全國15家副部級金融央企里，保險公司只有4家。

而在香港，只有兩家。

國壽就是其中之一。

而且國壽在香港不是新來的，1984年就成立了，到現在已經運營超過40年。

從專業角度看，公司靠譜比什么都重要。

香港保險動輒放幾十年，選一家有國家背書的公司，心里踏實程度完全不一樣。

國壽國壽，與國同壽。

錢放在這里，是真踏實。

顧慮二：分紅能兌現嗎？連續8年100%達成

第二個顧慮，分紅能不能兌現。

這個問題非常關鍵。

說句不太好聽的話，香港保險的收益和提領，都是建立在分紅100%達成的基礎上。

過度對比計劃書上的數字，就像是在空中樓閣上雕花。

所以分紅實現率，一定要在產品挑選時賦予更高的權重。

咱們拿事實說話。

國壽過往所有終期分紅實現率都在100%及以上，連續8年達成。

這個數據很有意思。

橫向對比一下，國壽公布分紅的保單數量高達65款，超過10年以上的保單有36款。

這個數量是12家主流保司中最多的。

而且難度更大、含金量更高的周年紅利實現率，平均值也在80%以上。

從各個維度看，國壽的分紅都屬于最好的那個梯隊。

數據不會騙人。

智裕世代這個產品只有終期紅利，沒有復歸紅利。

按照國壽過往的終期分紅表現，這個產品的實際收益還是非常值得期待的。

順便說一句，2025年中小銀行掀起"超車式降息"，部分銀行3年期存款利率降到1.20%，2%利率的定期存款都成了稀缺品。

在這個背景下，國壽終期分紅連續8年100%達成的含金量，就更加凸顯了。

顧慮三：服務跟不上？內地專屬服務了解一下

第三個顧慮，服務問題。

很多人擔心買完港險之后，后續服務跟不上。

但國壽在這一點上，做得確實不錯。

特別是針對內地客戶的服務，算是給內地客戶的一些額外小福利。

比如：

• 上門護理代約服務（僅適用于內地）


• 送藥上門服務（僅適用于內地）


• 門診預約服務（僅適用于內地）


• 養老機構咨詢（僅適用于內地）

對于有養老需求的客戶，這些服務都是很實用的。

除了這個，國壽香港的效率也是其它大部分香港保司難以望其項背的。

這里就不得不吐槽一下香港的信息化水平了。

不管是銀行的還是保司的APP，都挺難用的。

但國壽有點不一樣。

簽完保單，很快就能在APP上看到生效通知，而且紙質合同寄送的也很快。

據說國壽香港目前的高管本身是IT出身，對信息化這塊比較重視，砸了很多錢和人在上面，就是為了讓用戶使用方便。

這點確實難得。

產品本身怎么樣？

回應完三個顧慮，咱們再來看看產品本身。

先說結論：這個產品表面看起來不性感，但有它獨特的定位。

論收益，智裕世代需到保單第40年才有比較大的收益優勢。

在其它產品都追求短平快的時候，它選擇當一個長跑選手。

論賬戶結構，智裕世代只有保證收益+終期紅利，沒有復歸紅利。

這意味著它不太適合早期提取，更適合長期持有。

但它有一個亮點：幣種選擇是目前中資保司里最豐富的。

智裕世代保單貨幣有9種：美元、港元、人民幣、澳元、加拿大元、歐元、英鎊、新西蘭元、新加坡元。

比較特別的是新西蘭元，市場上暫時沒有其它產品支持。

而且支持貨幣轉換。

對于想配置人民幣保單的客戶來說，大部分喜歡選擇人民幣保單的客戶，理論上對中資保司更加偏愛。

目前中資保司的人民幣保單選擇不多，這個產品給大家多提供了一個選項。

投資能力：大道至簡的內外兼修

再說說投資能力。

我對比了這么多家香港保司，發現大家在投資上都大同小異。

但國壽有一點讓我印象深刻：他們對自己的投資非常坦誠，投資策略和方法很透明。

國壽采用內外兼修的投資方式：

• 內部：自己有資管團隊，穩住大本營


• 外部：根據賽馬機制來挑選靠譜的合作方

外部委托合作方都是什么級別的？

貝萊德、摩根大通資管、高盛資管、施羅德投資、橡樹資本等20余家機構。

聽起來很簡單，但大道至簡。

國壽的投資有理有據，很清晰，所以會讓人更放心。

這款產品適合你嗎？

最后來聊聊，這款產品適合什么樣的人。

先看幾個硬條件：

• 智裕世代只支持5年交（國壽新產品傲瓏盛世只支持2年交）


• 2024年1-12月，中國人壽總保費119億元，市場份額5.4%，在非銀保司中排名第5

如果你符合以下幾點，可以重點考慮：

• 對外資保司有顧慮，更信任中資背景


• 看重分紅實現率，而不是只看計劃書上的數字


• 有長期持有的打算，不著急早期提取


• 想配置人民幣保單或多幣種保單


• 看重后續服務，特別是內地的便利性

挑選港險產品，本來就無所謂好與不好，只能說從自己的需求出發，看看產品匹不匹配。

合適你的，就是最好的。

大賀說點心里話

產品怎么選只是第一步，怎么買才是真正拉開差距的地方。

同樣的產品，不同渠道買，成本可能差出好幾萬。