永明萬年青星河尊享2：被低估的"提領王者"，有個優勢99%的人沒看懂

你好，我是大賀。

我家老大明年上初中了，當年給他存的那筆教育金，今年第6年開始領，每年7%穩穩到賬。

說實話，這種感覺只有經歷過的人才懂。

最近很多寶媽問我，港險新規后收益上限才6.5%，還值得買嗎？

我跟你說個真實的：與其糾結那個數字，不如想清楚一件事——錢存進去容易，關鍵是需要用的時候能不能穩穩拿出來。

今天就聊聊永明「萬年青星河尊享2」，一款我研究了很久、覺得被嚴重低估的產品。

一句話結論：提領王者，穩字當頭

我當時也糾結過，市面上產品那么多，到底怎么選？

后來我想明白了：孩子的錢不能冒險。

升級后的星河尊享2給我的感覺，就一個字：穩。

這款產品延續著"提領王者"的風范——不是那種賬面數字好看但取不出來的"紙面富貴"，而是真正能在你需要用錢的時候，穩定、持續地給到你現金流。

為什么這么說？

往下看數據。

論據一：提領數據碾壓對手

這筆賬你自己算：給孩子存教育金，不是存完就完事了。

關鍵是孩子上學那幾年，錢能不能按時、足額地拿出來。

我拿566提領方案舉例——5年繳費，第6年開始每年提領總保費的6%。

假設總保費25萬美金，每年能領15000美金，折合人民幣10萬出頭，剛好覆蓋一個孩子的國際學校學費或者留學生活費。

我把市面上主流的8款產品拉在一起對比，結果很有意思：

保單前19年，只有宏利的宏摯傳承能和它掰掰手腕。

第15年的時候，宏摯傳承提領后賬戶余額30.8萬美金，星河尊享2是28.3萬美金，差距不大。

但20年之后，永明的萬年青星河尊享2可以說沒有對手，長期穩居榜一。

• 保單第40年，賬戶余額還剩88.7萬美金


• 保單第60年，賬戶余額還剩254.3萬美金


• 保單第100年，宏摯傳承、星河尊享2、盈聚天下、富饒千秋四款產品賬戶余額相同

什么意思？

你持續領了幾十年的錢，賬戶里的錢不但沒減少，反而越來越多。

這才是真正的"越領越有"。

再看567提領方案——5年繳費，第6年開始每年提領7%，也就是17500美金。

567提領狀態下也是一樣很強。

長期來看，永明和周大福、富衛的表現幾乎并駕齊驅。

但永明在中期（20-40年）的賬戶余額明顯領先。

我跟你說個真實的：很多產品賬面收益很漂亮，但一旦開始提領，賬戶余額就像漏氣的氣球，越領越少。

星河尊享2不一樣，它的提領設計是真正經得起"壓力測試"的。

說到留學費用，最近的數據挺嚇人的。

斯坦福大學2024-2025學年學費又漲了5.5%，全年總費用達到87,225美元；波士頓大學總費用首次突破9萬美元，達到90,207美元，比10年前漲了42%。

英國也不便宜，倫敦地區熱門商科學費約30-35萬人民幣一年，加上住宿費，一年輕松50萬人民幣起步。

這還只是今天的價格，等咱們孩子真正上大學的時候呢？

所以我一直說，教育金不是存夠了就行，而是要能跟上通脹、能在需要的時候穩定提領。

星河尊享2的566、567方案，正好解決這個問題。

論據二：靜態收益同樣不拉胯

有人可能會問：提領強，那不提領呢？

會不會收益很一般？

我專門測了一下，以0歲男孩、總保費25萬美金、年繳5萬美金為例：

• 保單第10年，預期收益31.9萬美金


• 保單第20年，預期收益68.2萬美金


• 保單第30年，預期收益139.2萬美金

前30年收益表現能擠進榜單前三，這個成績相當不錯了。

幾款產品看下來，這款產品算一個中規中矩的產品，整個保單周期收益表現都不拉胯。

后期各家產品的收益率都達到6.5%后，產品之間的收益差距也就不是很大了。

保單第100年，預期收益12020.4萬美金，和領先第一的周大福匠心傳承（12020.5萬美金）相差不到500美金。

性價比真的挺不錯的。

還有一點很重要：它在保單第80年就能做到保證IRR達到1%。

什么意思？

市場再差，也不用擔心回不了本。

后來我想明白了：選儲蓄險，不是選那個賬面數字最大的，而是選那個"下限夠高、上限不低"的。

星河尊享2就是這種類型。

論據三：兩大獨創功能鎖定確定性

除了收益和提領，這款產品還有兩個市場獨有的首創功能，我覺得特別值得說。

第一，歸原紅利永不回撤。

什么是歸原紅利？

簡單說，就是保司每年派發給你的分紅。

星河尊享2的歸原紅利一經派發，面值和現金價值就是保證的，永不回撤，而且歸原紅利只增不減。

今年告訴你會給你多少錢，以后就不會變了。

這和很多產品的"終期紅利"不一樣——終期紅利是一次性的，而且會隨市場波動，今年給你看100萬，明年可能變成80萬。

歸原紅利不會。

第二，3.5%利率鎖定功能。

客戶可以鎖定不超過現金總價值50%的資金，鎖定后享受3.5%的利率，和銀行定存一個道理。

這樣市場好的時候能賺得更多，市場不景氣的時候也能有3.5%的利率來兜底。

進可攻，退可守。

今年大規模降息后，國有幾大行的定存利率五年期也才1.3%左右。

這3.5%的鎖定利率比銀行定存還要香。

論據四：130年老牌的兌現能力

說實話，保司產品的預期吹得再厲害，最后都得靠能否實現這個硬實力來說話。

永明金融是香港保險公司的第一梯隊，是在香港開展業務最早的保司，在香港穩穩扎根超130年。

財務評級都是業內標桿：A.M.Best A+、DBRS AA、穆迪Aa3、標準普爾AA。

更重要的是，多款主力產品連續多年分紅實現率穩定在97%~103%，王牌儲蓄險產品萬年青系列分紅實現率超過100%。

這比任何演示的數字都更能說明，它能兌現自己承諾的能力。

我當時也糾結過，市面上有些產品演示收益很高，但分紅實現率只有70%、80%。

那賬面數字再好看有什么用？

能拿到手的才是真的。

附加價值：全球私人銀行級服務

這款產品還有一些附加功能，我覺得對有海外規劃的家庭特別實用。

它支持美元、人民幣、加元、英鎊、澳元、港元六種貨幣自由轉換，還不收手續費。

可以在Sunwallet上一鍵兌換17種提領貨幣，都是完全免費的。

無論身處世界哪個角落，都能用當地的貨幣直接支付。

相當于給客戶提供一個覆蓋全球的私人銀行服務。

還有一點很特別：永明是香港唯一一家能做到人民幣、美元、加元、澳元四種幣種保單回報收益、回本期、保證/預期收益完全一致的保險公司。

什么意思？

不管你選哪種貨幣投保，收益是一樣的，不會因為幣種不同而吃虧。

背景補充：6.5%上限不是問題

最后回應一下很多人關心的問題：7月1號后港險美元保單的演示收益上限只能達到6.5%，是不是以后收益就鎖死了？

我跟你說個真實的：新規限制的是保司演示的收益，并不是限制實際收益。

香港保監局此舉是為了讓大家更理性地看待預期，不要被7%+的高收益所誤導。

實際保司的投資運作并不會改變多少。

香港的保司可以把資金投向全球100+國家的股票、債券、不動產等多元資產。

就拿30年期美國國債為例，常年能穩定在4%-5%的高位。

保司實現6.5%的收益率還是很容易的。

現在所有港險產品演示收益率全部統一，我覺得是件好事。

統一起跑線，產品之間真正的差異點就出現了——不是比誰演示得高，而是比誰提領強、誰兌現穩、誰功能全。

大賀說點心里話

說到底，我們給孩子存教育金、給自己存養老金，買的都是未來確定時間點需要用的錢。

賬面數字好看只是第一步。

能不能在需要的時候穩穩拿出來，才是關鍵。

如果你也在糾結怎么選，或者想知道怎么買更劃算，掃碼加我微信，發送「信息差」三個字。