六大行存款利率跌破1%，這3款港險保底收益卻有2%，我扒了一遍數據

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

2025年5月20日，六大行第七次下調存款利率。

1年期定存0.95%，3年期1.25%，5年期1.30%，活期更是只剩0.05%。

這個數據不會騙人——你存100萬在銀行，一年利息不到1萬塊。

但我幫你扒了一下香港保險市場，發現有些產品光保底復利就能達到2%，加上分紅預期能做到5%以上。

更夸張的是，有的產品光保證部分復利就接近5%。

99%的人對香港保險都有一個誤解：認為所有港險的保底收益非常非常低。

今天這篇，我把香港市場上3款最值得買的高保底產品全部拆開給你看。

香港唯一人民幣高保底產品

先別急著下結論，我知道很多人第一反應是：港險不是美元保單嗎？

萬一匯率波動怎么辦？

這個擔心完全合理。

所以我先說一款能徹底解決匯率焦慮的產品——太平洋人壽「世代鑫享」人民幣保單。

這是香港唯一一款有人民幣保單的高保底產品。

我以40歲女性為例，每年交20萬人民幣，分5年交，總共投入100萬。

保單第20年，保證能拿回的錢是134萬，保證復利1.64%。

加上分紅，預期復利4.18%。

如果長期持有，保證復利能做到2%，預期復利能做到5%。

這個對比很有意思：

內地3年期大額存單平均利率才2.197%，5年期甚至只有2.038%，出現了利率倒掛。

而這款人民幣保單，長期保證復利就有2%，預期還能到5%。

如果你既擔心匯率又想要高保底，這款產品是不二之選。

分紅實現率100%：太平洋的底氣

你可能會問：預期收益聽著挺美，能兌現嗎？

這就要看保險公司的分紅實現率了。

太平洋人壽在香港過往所有分紅實現率都是100%達成。

不是99%，不是98%，是100%。

這意味著計劃書上寫的預期收益，到期真的能拿到。

這個底氣，不是每家公司都有的。

不怕匯率？美元保單收益更高

看完你就懂了——如果你對匯率波動沒那么敏感，美元保單的收益會更高一些。

同樣是太平洋人壽「世代鑫享」，我們看美元版本。

40歲女性，每年交20萬美元，交5年，總保費100萬美元。

第20年，保單保證能拿回138萬美元，保證復利1.8%。

加上分紅，總收益221萬美元，預期復利4.5%。

長期持有，保證復利到手能做到2%，預期復利能做到5.1%。

再看內地分紅增額壽，保底部分的預定利率是1.75%，實際到手永遠達不到1.75%。

加上分紅，總復利也就3%左右。

不管是保證收益還是總預期收益，內地產品完全被香港太平洋世代鑫享吊打。

人民幣保單只比美元保單低了一點，但完全規避了匯率風險，怎么選看你自己的判斷。

想要每年拿錢？快返年金方案

有些朋友不想等20年才看到收益，希望每年都能拿到錢。

**太平洋人壽「鑫相伴」**就是為這類需求設計的，這是一款分紅型快返年金。

40歲女性一次性交100萬美金，保單第一年結束就開始發錢。

每年保證派發25000美元，活多久發多久。

除此之外，每年還有8000左右的分紅，加起來每年實際派發33000美元利息。

領到保單20年，累計領了63萬美元，保單里還剩120萬美元。

長期持有，保證復利能做到2.5%，預期復利能做到5.5%。

這個產品的特點是現金流穩定，適合需要補充養老金或者每年有固定支出的人群。

短期資金也有高保底選擇

如果你的資金只能放5年左右，也有選擇。

立橋「智選儲蓄?！?/strong>，40歲女性一次性交100萬美金。