安盛盛利2：保證收益墊底、紅利不能解鎖，為什么我還說它是提領之王？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近后臺問盛利2的人太多了。

但我發現一個問題——很多人只看到它"557提領"的光環，卻不知道這款產品有兩個硬傷。

今天我就反著來，先把缺點攤開講，再告訴你為什么它依然是我心目中的提領天花板。

數據不會騙人，我們一個個看。

先潑冷水：盛利2的兩個硬傷

在吹這款產品之前，我必須先給你潑盆冷水。

第一個硬傷：保證回本慢得離譜。

5年繳費的話，盛利2的保證回本時間是25年。

什么概念？

你今年35歲買，要等到60歲才能保證拿回本金。

更扎心的是，它的長期保證收益只有0.23%，幾乎是市場墊底的水平。

看這張對比表就知道了，盛利2在保證這塊確實拉胯。

有舍有得。

盛利2就是犧牲了保底，把更多空間給了增值紅利。

這是它的產品設計邏輯，不是bug，是feature。

第二個硬傷：紅利鎖定后不能解鎖。

盛利2支持紅利鎖定，但不支持解鎖。

什么意思？

你覺得市場不好，可以把紅利鎖住止盈。

但鎖完之后就沒法再放回去讓它繼續增值了。

落子無悔，這是一個遺憾。

對于喜歡擇時操作的朋友來說，這個功能確實少了點靈活性。

好了，缺點講完了。

你可能會問：既然有這些硬傷，為什么還有那么多人追捧它？

這才是真相——

但為什么它還能成為提領王？

答案藏在它的產品結構里。

盛利2有個核心優勢：5年繳費，從保單第5年開始，每年可以提取本金的7%，一直提領下去，永不斷單。

這就是傳說中的"557提領"——5年繳、第5年開始提、每年提7%。

自從安盛盛利2出現之后，永明萬年青在港險市場的提領王寶座就要拱手讓人了。

為什么它能做到？

我們來算一筆賬。

看一個產品適不適合提取，關鍵看復歸紅利的占比。

復歸越多，保單結構越穩，越適合提領。

從這張表能看出，盛利2的保額增值紅利（類似復歸紅利）在總現金價值中的占比非常高。

這意味著什么？

每年提走7%，剩下的錢還能繼續穩定增長，不會像其他產品那樣提著提著就斷單了。

提領數據實測：全港唯一557

別光聽銷售吹，看數據。

我把市場上主流產品的提領表現全都拉出來對比了一遍。

結果讓我自己都嚇了一跳。

先看566提領（5年繳費，第6年開始每年提取本金6%）：

這是要求最低的檔位，大部分產品都能做到。

盛利2提完之后，剩余收益幾乎領先市場所有產品。

更重要的是，提取后20年復利已經做到6.41%，保單第26年就能達到6.5%！

什么概念？

你每年穩定拿錢，剩下的錢還在以接近**6.5%**的復利增長。

這才叫"越提越有"。

再看567提領（5年繳費，第6年開始每年提取本金7%）：

到這個檔位，很多產品就已經不支持了，提著提著就會斷單。

而盛利2依然穩如老狗，獨占鰲頭。

最后是557提領（5年繳費，第5年開始每年提取本金7%）：

這是最嚴苛的測試。

提取更早、比例更高，對產品結構的要求極高。

實測給你看——

以30歲女性、6萬美元5年繳為例，從第5年開始每年提取總保費的7%（也就是每年2.1萬美元）：

第10年，盛利2的現金價值是267,803美元，IRR 3.85%；而星河尊享2只有240,527美元，IRR 2.85%。

光這一項，盛利2就多賺了2.7萬美元。

更關鍵的是后面——

星河尊享2在第63年斷單，保單直接終止。

而盛利2可以持續到70年以上，23年后復利就能穩定在6.5%。

市場上其它所有產品，沒有一個能做到557提領。

它是全港唯一，實力超級恐怖。

這樣的結構設計，提取是對它最大的尊重。

說到這里，你可能會想：

2025年1月延遲退休正式實施了，養老金缺口預計1.1萬億，個人養老儲備越來越重要。

盛利2的557提領模式，恰好可以從第5年開始構建穩定現金流，補充養老收入。

這不是巧合，是趨勢。

靜態收益：不提也是綜合最強

可能有人會說：我不打算提領，就想讓錢放著增值，盛利2還行嗎？

行，而且很行。

不提取情況下，5年繳費，盛利2前10年、20年、30年的IRR分別是3.52%、5.82%、6.5%。

以0歲男孩、10萬美元5年繳為例：

• 第10年現金價值660,340美元


• 第20年1,387,972美元


• 第30年2,925,600美元

30年翻將近6倍，這個收益相當能打。

跟市場上主流產品對比，這個水平在每個階段都不是最高的。

但一直數一數二，是綜合各個階段收益最均衡的。

前10年、20年收益最高的是宏摯傳承，但20年之后增長乏力，后勁不足。

友邦、保誠的產品呢？

30年左右能觸頂6.5%，但前期收益又打不過盛利2。

打個比方，就像跑800米：

• 宏摯傳承第一圈跑得最快，但第二圈累了，被反超


• 友邦、保誠前面跑得穩，第二圈最先沖線


• 盛利2呢？第一圈緊跟前兩名，第二圈也和友邦保誠一起沖過終點

盛利第一圈雖然不是沖在最前面的，但是緊跟著前兩名跑。

而第二圈也和友邦保誠一樣，最先沖過終點。

論靜態收益，盛利的綜合成績是最好的。

預期回本周期只要7年，在高收益產品里算快的。

安盛靠譜嗎？看分紅實現率

開頭我說了，盛利2的保證收益很低。

那問題來了：非保證部分能兌現嗎？

安盛這家公司靠譜嗎？

別光聽我說，看數據。

去年7月，我們團隊花了兩周時間，從12家香港保險公司官網扒取了上千條數據。

做了一份全面的分紅實現率排名。

安盛的表現：

• 過往分紅實現率在90%以上的數據占比七成以上


• 分紅實現率達80%及以上的數據占比9成


• 10年+儲蓄保單平均分紅實現率81.8%


• 周年/復歸/終期紅利的平均值都在95%以上

這個成績相當穩。

不過有個小插曲：

安盛有一個重疾險的分紅實現率最低只有28%，拖累了整體排名，最終只排在第二梯隊。

如果去掉這個異常值，安盛是妥妥的第一梯隊。

香港保險產品穩不穩定，不只在于保證有多少，更重要的是公司的分紅實現率和投資能力。

作為全球最大的保司，不要小看安盛。

安盛是穩健選手的代表。

還有這些隱藏功能值得關注

很多人被盛利2的收益光芒遮蔽了，沒注意到它在功能細節上也做了全面升級。

1. 貨幣轉換：9種貨幣，0手續費

支持美元、澳元、英鎊、加拿大元、歐元、港元、澳門幣、人民幣、新加坡元，9種貨幣互相轉換。

從第3個保單周年日開始可轉換，而且0手續費。

貨幣轉換給足了誠意，0手續費在整個市場里都是很少見的。

2. 雙貨幣戶口：市場首創

從第5個保單周年日起，可以開通雙貨幣戶口——主要貨幣戶口（等于保單貨幣）+環球貨幣戶口（8種貨幣中選1種）。

雙貨幣戶口功能很實用，可以把保單里一部分錢放到外幣戶口，也有活期利息。

比如你要去某個國家生活一段時間，看望定居海外的孩子。

可以把紅利鎖定一部分放在這個戶口，隨用隨取。

3. 財富管家：安盛首創

可以為最多3位收款人預先設定開始提取年份、提取期、提取金額和支付次序。

保單直接打給第三方，不經過你的賬戶，隱私性很棒。

而且可以做到類年金似的定期打款，下達一個指令，多次重復執行。

財富管家很適合高凈值客戶。

4. 身故賠付：最低130%

普通香港儲蓄分紅險身故最低賠付保費的101%-105%，幾乎沒有杠桿。

而盛利2滿足一定條件，身故最低可賠付總保費的130%，給足了關懷。

結論：瑕不掩瑜，適合誰買？

說到這里，安盛盛利2這款產品我已經講得很透徹了。

它確實有硬傷：

• 保證回本慢


• 保證收益低


• 紅利不能解鎖

但它的優勢更突出：

• 全港唯一557提領，提領后收益依然能達到6.5%


• 靜態收益綜合最強，預期回本周期7年


• 安盛分紅實現率穩健，歷史數據說話


• 功能細節誠意滿滿，貨幣轉換0手續費、雙貨幣戶口、財富管家都是加分項

提領只是安盛盛利2眾多優點中的一個，并不能完全概括這款產品。

盛利2有一些小問題，但仍是市場上最強的產品之一。

適合誰買？

• 有提領需求，想構建穩定現金流的人


• 能接受低保證、看重長期收益的人


• 信任安盛這家公司，認可它的投資能力的人

如果實在不喜歡低保證，可以看看高保證的產品。

適合自己最重要。

大賀說點心里話

產品怎么選，今天講清楚了。

但怎么買、能省多少錢，這里面還有信息差。