國壽「傲瓏盛世」：第5年就能提領，為什么我說它是教育金規劃的隱藏王牌？

你好，我是大賀。

做養老規劃這8年，我服務過200多個臨退休家庭，最常聽到的一句話是："大賀，我后悔沒早點準備。"

但今天我想聊的不只是養老，而是一個更緊迫的問題——孩子的教育金，你真的算過嗎？

你的錢，夠孩子讀完大學嗎？

前兩天有個客戶找我，孩子剛上小學一年級，她說想給孩子存一筆教育金。

我問她："你算過從現在到孩子大學畢業，需要多少錢嗎？"

她愣了一下，說沒仔細算過。

我幫她粗略估了一下：

如果孩子18歲去香港或海外讀本科，4年學費+生活費保守估計150-200萬人民幣。

如果再讀個碩士，還得加50-80萬。

她聽完臉色都變了。

這還只是教育支出。

安聯剛發布的《2025年全球養老金報告》顯示，全球養老金儲蓄缺口約51萬億美元，未來40年每年需增加1萬億美元退休儲蓄。

到2050年，全球65歲以上人口將從8.57億激增至15.78億。

什么意思？

你不僅要給孩子攢教育金，還得給自己攢養老金。

兩頭都要兼顧，壓力可想而知。

養老這事兒，早規劃比晚規劃強太多。

教育金更是如此——孩子上大學的時間是固定的，不會等你準備好。

所以，選一款能早期提領、收益還不打折的產品，就變得格外重要。

第5年起就能提領，收益幾乎不打折

說到這兒，不得不提國壽「傲瓏盛世」。

為什么？

因為它是當前極少數支持"早期強提領"的英式分紅產品。

什么叫早期強提領？

我給你算一筆賬。

假設你現在給孩子投保，選擇5年繳，每年交3萬美元，總保費15萬美元。

從第5年起，你每年提取總保費的5%，也就是7500美元，用于孩子的課外教育、興趣班、甚至未來的留學儲備。

這種提領方式，我們行內叫"255提領模式"。

關鍵來了：

持有30年后，即便你從第5年就開始年年提領，IRR依然能達到6.34%，僅比不提領時低0.04%。

0.04%是什么概念？

幾乎可以忽略不計。

這意味著什么？

你既能在孩子需要用錢的時候穩定提取現金流，又不會因為提領而大幅損失長期收益。

如此強勁的提領表現，在香港市場也不多見。

更厲害的是，如果你選擇躉交（一次性繳清），預計總投資回收期短至4年。

也就是說，第4年你的保單價值就能覆蓋你交的保費了。

這對有子女教育規劃的家庭來說，簡直是量身定制——第5年起穩定提取現金流，用于子女教育或自己養老，同時不影響長期收益。

我幫你算一下，到時候能領多少，心里就有底了。

養老無憂：年金轉換讓退休更有底氣

教育金解決了，養老金呢？

2025年1月，中國延遲退休政策正式實施。

未來15年，男職工退休年齡將延至63歲，女職工延至55-58歲。

而2025年退休人員養老金調整比例僅為2%。

靠社保養老？

你可能想多了。

好消息是，**國壽「傲瓏盛世」**支持「全數退保賠付」模式，你可以選擇"單筆領取"或"分期領取"退保價值，資金調配非常靈活。

更實用的是「年金轉換」權益：

你可以把年金總額轉換為10年或20年期年金，每年領取一次，為退休生活提供穩定現金流。

退休后每個月能拿多少，現在就得算清楚。

有了年金轉換，你的退休生活才真正有底氣。

財富傳承：孩子未成年也能安心交接

很多父母還有一個隱憂：

萬一我出了意外，孩子還未成年，這筆錢怎么辦？

這個問題，**國壽「傲瓏盛世」**也想到了。

它新增了「指定保單暫托人」功能。

你可以自由指定一個暫托人，不限親屬，只要經過保險公司審批就能生效。

如果保單持有人身故，而受保人（比如你的孩子）還未滿18歲，暫托人可以在身故后90天內申請成為保單暫托人，暫時托管保單，直到孩子成年。

這意味著什么？

你的財富不會因為意外而"斷檔"，孩子也不會因為年幼而無法妥善管理資產。

結合無限次轉換受保人、保單分拆等功能，你可以構建一套完整的傳承架構，真正實現財富的定向傳承與代際接力。

若擔心自己身故后未成年子女無法妥善管理資產，"保單暫托人"功能能夠解決這一痛點。

收益硬核：30年6.5%，跑贏通脹無壓力

說完功能，再來看收益。

以5年繳美元保單為例：

• 第10年IRR 3.30%


• 第15年IRR 4.77%


• 第20年IRR 5.64%


• 第30年IRR 6.50%


• 第45年IRR依然是6.50%

收益率最高的還是美元保單，30年就能達到6.5%的天花板。

如果你選擇美元整付（躉交），第30年預計退保返還金額可達已繳總保費的661%。

什么概念？

你投15萬美元，30年后能拿回接近100萬美元。

這個收益水平，對于不想承擔高風險、希望資金能夠長期穩健增值、跑贏通脹的保守型投資者來說，幾乎是最優解。

別等退休了才發現錢不夠花。

現在開始規劃，30年后你會感謝自己。

央企底色：7980億美元準備金的安全感

收益高，安全嗎？

這是很多人的顧慮。

畢竟港險產品，保司實力是基礎。

國壽（海外）是中國人壽保險集團在香港規模最大的全資子公司，深耕港澳市場已逾90年。

在《全球壽險公司TOP50榜單》中，中國人壽憑借7980.7億美元的準備金，成為全球最大的壽險公司。

標普信用評級A，穆迪評級A1——這是國際頂級評級機構的背書。

再看分紅實現率：

2024年終期紅利實現率100%達成，周年紅利實現率平均達82%，97%年份在70%以上，最高達109%。

國壽作為央企背景的中資保司，內地客戶更易建立信任。

這種"國資背景+全球布局"的組合，讓「傲瓏盛世」的收益和安全都有"硬核兜底"。

年末窗口：5%預繳利率+最高24%折扣

最后說一個緊迫的事。

2026年1月1日起，「傲瓏盛世」的預繳利率從5%下調至4.5%。

0.5%的差距看起來不大。

但如果你的總保費是50萬港元，1月投保要比現在投保多花2278港元。

而且，當前Q4還有限時保費折扣：

5年期可享6%-24%總保費折扣，美元、港幣、人民幣保單都適用。

但這個優惠有個硬性門檻：

需在2025年12月31日前遞交投保申請。

現在投保，既是抓住產品升級的紅利，也是鎖定利率下調前的最后優惠。

窗口期只剩不到兩周，有意向的朋友，真的別再等了。

大賀說點心里話

教育金、養老金、傳承規劃，看起來是三件事，其實是一件事——你今天的決定，決定了未來幾十年的生活質量。

如果你還在糾結怎么選、怎么買最劃算，我這里有一份內部渠道的信息差，可能幫你省下一大筆。