友邦「盈御3」：信托暴雷、理財虧損的2025年，這款港險憑什么逆勢加息三次？

你好，我是大賀。

2024年，中融信托持續暴雷，全年信托違約產品148款，涉及金額653.95億元。

2025年上半年，銀行理財凈值波動讓無數投資者夜不能寐。

而就在8月1日，友邦卻宣布對「盈御3」逆勢上調預期分紅——這已經是2023年以來的第三次上調。

一邊是違約、暴雷、兌付困難，一邊是逆勢加息、分紅兌現、穩健增值。

這背后到底藏著什么秘密？

今天，我幫你把功課做了。

咱們拿事實說話，從分紅實現率、投資策略、收益表現、功能體驗四個維度，硬核驗證友邦「盈御3」的"穩"到底靠什么支撐。

買港險最怕什么？分紅兌現不了

我不是要賣你產品，但有一個問題必須直面：

買港險，你最怕什么？

分紅兌現不了。

這是我這些年收到最多的私信問題。

畢竟，港險的收益分為"保證"和"非保證"兩部分，非保證部分能不能拿到手，全看保險公司的分紅實現率。

說白了，分紅實現率就是"說到做到"的能力。

那友邦的表現如何？

數據不會騙人。

根據友邦2024年最新披露的分紅實現率報告：

• 熱銷產品2024年總現金價值比率全部達100%，波動非常小


• 「盈御多元貨幣計劃」總現金價值比率連續3年達100%


• 截至今年，友邦運作超過十年以上的分紅險高達57款


• 這些運作超十年的產品中，終期紅利的分紅實現率高達97.6%

什么概念？

很多保險公司的分紅險運作不到5年，歷史數據太短，根本看不出真實水平。

而友邦有57款產品運作超過10年，這些"老產品"的終期紅利兌現率接近98%。

這不是一兩年的運氣，而是穿越多個經濟周期后的真實成績單。

再看看對比：

2024年信托違約產品148款，中融信托部分產品累計兌付本金比例僅約86.54%——連本金都拿不全，更別提收益了。

而友邦的分紅實現率，連續多年穩定在100%附近。

友邦的分紅實現率穩且真實，已經成為多數客戶朋友對友邦的共同認知。

這不是廣告詞，而是用57款產品、10年以上的時間驗證出來的結果。

別聽銷售忽悠，看數據。

市場動蕩，收益還能穩嗎？

你可能會問：過去穩，不代表未來穩啊。

現在市場這么動蕩，收益還能穩嗎？

這個問題問得好。

咱們還是拿事實說話。

8月1日，友邦宣布對其王牌儲蓄險「盈御多元貨幣計劃3」等主力產品逆市上調預期分紅。

注意關鍵詞：逆市上調。

2024年房地產信托違約60款，違約規模達413.33億元，占全年信托違約總規模的63%。

房地產相關理財風險高企，很多機構都在收縮、降息、甚至暴雷。

而友邦不僅沒降，反而上調——這已經是自2023年以來的第三次上調。

憑什么？

看看「盈御3」的投資策略：

• 債券及固收類型：不低于25%


• 增長型資產：不超過75%

這樣的穩健性也是市場少有的。

很多儲蓄險為了追求高收益，增長型資產配置比例拉得很高。

短期看數字好看，但市場一波動就容易"翻車"。

而友邦選擇了"下限保守、上限靈活"的策略：

至少25%放在固收里兜底，最多75%去博增長。

這就像開車系安全帶——平時可能感覺不到用處，但關鍵時刻能救命。

保險公司會不會倒？看友邦的家底

有朋友問過我：分紅實現率高、投資策略穩，但保險公司會不會倒啊？

萬一倒了怎么辦？

這個擔心可以理解。

畢竟儲蓄險一放就是幾十年，誰都希望保險公司能一直在。

那我們就來看看友邦的"家底"。

截至2025年6月30日，友邦集團總資產規模已達3280億美元。

3280億美元是什么概念？

折合人民幣超過2.3萬億。

這個體量，放在全球保險公司里都是頭部玩家。

再看投資布局：

• 總投資2733億美元，69%投向固收


• 固收類資產以政府及公司債券為主


• 70%以上投資期限超過10年

這組數據說明什么？

第一，友邦的錢主要放在"穩"的地方——政府債券、優質公司債券，不是去炒股、炒房、買信托。

第二，投資期限超過10年的占比超過70%，充分體現保險資金的長期性特征。

這意味著友邦不會為了短期收益去冒險，而是做長期規劃。

對比一下：

2024年房地產信托違約規模占全年信托違約總規模的63%。

很多機構的錢被套在房地產里，進退兩難。

而友邦69%投向固收、70%以上投資期限超10年——這是完全不同的風險敞口。

逆勢加息這一舉措背后，體現了友邦強大的投資實力和穩健的分紅政策。

不是靠運氣，而是靠3280億美元的資產規模、靠69%固收的穩健配置、靠穿越周期的投資紀律。

長期持有，收益到底有多少？

說了這么多"穩"，那收益到底有多少？

咱們直接上數據。

以5萬美金×5年交為例：

• 預期8年回本，18年保證回本


• 第20年現價66.8萬美金（IRR 5.6%），是本金的2.6倍


• 第30年現價130萬美金（IRR 6.05%），是本金的5.2倍


• 在保單第47年，也能達到6.5%的收益峰值

說實話，這樣的收益表現在港險市場屬于中規中矩。

前期收益表現一般，但長線收益韌性強，穩健增值。

如果你追求的是前5年、前10年就要高收益，「盈御3」可能不是最佳選擇。

但如果你的投資視野是20年、30年甚至更長，「盈御3」的復利效應會越來越明顯。

這就是"穩健"的代價和回報：

前期不冒進，后期不掉隊。

想提領怎么辦？靈活度夠嗎？

有朋友問：如果中途想提領怎么辦？

靈活度夠嗎？

這個問題很實際。

咱們看一下「盈御3」的提領表現。

從"5/20/16"提領模式來看（5年交、第20年開始、每年提取總保費的16%），友邦「盈御3」的動態收益率前期表現一般。

但越往后，韌勁就越凸顯，更專注長線收益。

這剛好與友邦的新品「環宇盈活」互補——「環宇盈活」中期收益更亮眼。

所以我給大家的建議是：

• 已投「盈御3」的客戶：不用退保換新品，長期持有更劃算


• 想兼顧短期提領的：可以考慮"盈御3 + 環宇盈活"搭配，既有長期壓艙石，又有中期靈活度

別糾結"買新還是守舊"，關鍵是匹配你的需求。

傳承給下一代，手續麻煩嗎？

買儲蓄險，很多人考慮的不只是自己，還有下一代。

那「盈御3」的傳承功能怎么樣？

手續麻煩嗎？

先說結論：

友邦「盈御3」的功能不算最花哨，但每一個都戳中"穩健型客戶"的痛點。

1、9種貨幣轉換

友邦「盈御3」支持9個幣種轉換：

美元、港幣、人民幣、歐元、英鎊、加元、澳元、新加坡元、澳門元。

對于有對沖匯率風險、海外定居、旅行、留學以至于全球配置等需求的朋友來說，這是一個不錯的選擇。

2、財富傳承功能：一張保單富三代

• 支持無限次更改受保人及第二受保人：例如從父母→子女→孫輩，保單價值持續增值，規避遺產稅


• 新增"精神無行為能力代領人"功能：確保特殊情況下資金仍可提取，兼顧人性化與安全性

3、保單分拆功能

• 自第3個保單周年日起或者保費繳付期滿，每年可申請分拆保單一次


• 保單分拆獲批后，后續可以更改持有人、受保人、第二受保人、受益人

舉個例子：

一張保單可以拆成35%給小女兒做教育基金、40%留給自己養老、25%給大兒子海外生活。

真正做到"零損耗傳承"。

這些功能不僅為保單提供更多確定性，也讓持有過程更加安心便捷。

真正實現"投保無憂、持有省心"。

結論：穩健型客戶的最優解

最后做個總結。

友邦「盈御3」適合什么人？

穩健型投資者：

• 風險偏好較低，看重資金安全


• 偏好穩定可預期的收益


• 能夠長期持有，不追求短期高收益

如果你追求的是短期高收益、快速翻倍，「盈御3」不適合你。

但如果你正在尋找一款省心、穩健、可靠的長期儲蓄工具，「盈御3」絕對值得你的重點考慮。

在信托暴雷、理財虧損的2025年，友邦用3280億美元資產規模、97.6%分紅實現率、連續三次逆勢加息，證明了什么叫"穩健之王"。

數據不會騙人。

大賀說點心里話

產品好不好是一回事，怎么買、找誰買、能省多少錢，又是另一回事。

很多人不知道的是，同樣一款產品，渠道不同，成本差距可能超乎你想象。