周大福「匠心傳承2」：我研究了養老金缺口數據，發現這款港險藏著一個被忽視的提領機制

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天聊一個扎心的話題：

你的錢，夠養老嗎？

最近安聯發布了一份全球養老金報告，數據觸目驚心——全球養老金儲蓄缺口約51萬億美元，未來40年每年需要增加1萬億美元的退休儲蓄才能填補這個窟窿。

再看國內，中歐國際工商學院的數據更讓人焦慮：

中國養老金替代率僅45%，遠低于世界銀行建議的70%-80%，甚至低于55%的國際警戒線。

換句話說，退休后你只能拿到在職收入的一半不到。

2025年預計新增退休人員800萬，每月養老金發放壓力增加240億元。

養老這事兒，靠自己最靠譜，社保是底線，不是天花板。

所以今天，我想從教育金、養老金、財富增值三個真實場景出發，聊聊周大?！附承膫鞒?」這款產品。

它的56789階梯提領機制，可能是目前港險市場上被嚴重低估的養老現金流解決方案。

一、你的錢，夠孩子讀完大學嗎？

先說教育金這個剛需場景。

一個孩子從幼兒園到大學畢業，保守估計需要100-200萬教育支出。

如果考慮留學，這個數字可能翻倍。

很多家長的焦慮是：錢存銀行跑不贏通脹，投股市又怕虧。

**周大?！附承膫鞒?」**的567提領方案，恰好解決了這個痛點。

我給你算一筆賬：

5萬美元×5年繳，總保費25萬美元。

第6年末起，每年提取總保費的7%，也就是1.75萬美金（約12.5萬人民幣），持續提取直至保單期滿。

關鍵數據來了：

• 第7年實現回本：累計提取3.5萬美金+預期退保價值22.1萬美金=25.6萬美金，已經超過25萬總保費


• 第21年達成"雙回本"：累計提取26.3萬美金，預期退保價值30.2萬美金，兩項都超過本金

這意味著什么？

孩子6歲開始投保，12歲（第6年末）開始每年提取12.5萬人民幣，正好覆蓋初中、高中、大學的教育支出。

到孩子27歲時，你不僅把本金全部拿回來了，賬戶里還剩30萬美金繼續增值。

用來作為孩子的教育金或者家庭中長期儲蓄規劃，這個產品確實不錯。

復利的威力，早存10年差一倍——這句話在教育金規劃上體現得淋漓盡致。

但教育金只是開胃菜。

接下來聊的養老金規劃，才是這款產品真正的殺手锏。

二、養老金規劃：56789階梯提領實現終身現金流

現在不規劃，老了才后悔。

很多人問我：大賀，我每個月存5000塊，退休后能拿多少？

我的回答是：取決于你怎么存，以及怎么取。

**周大福「匠心傳承2」**首創了一個"56789"階梯提領機制，這個設計非常精妙：

• 第6年末起：每年提取總保費的7%


• 第30年末起：每年提取總保費的8%


• 第60年末起：每年提取總保費的9%

為什么是階梯遞增？

因為養老支出本身就是遞增的。

60歲剛退休可能每月花5000，70歲身體變差可能需要8000，80歲如果需要護理可能要上萬。

階梯提領完美匹配了這個支出曲線。

如果你更看重早期現金流，還有225提領方案：

10萬美元×2年繳，第2年末起每年提取總保費的5%（1萬美金），直至期滿。

• 第7年：累計提取6萬美金+預期剩余價值→實現回本


• 第21年：累計提取20萬美金，達成"雙回本"

**周大?！附承膫鞒?」**在資金的靈活性和增值潛力上找到了新的平衡點，值得你深入了解。

無論是225還是567還是56789，核心邏輯都是：

一邊提領一邊增值，提到最后賬戶里還有錢。

三、財富躍進：想要更高收益？一鍵切換投資策略

有些客戶會問：大賀，我不急著提領，能不能先讓錢滾大一點？

可以，這就要說到「匠心傳承2」的另一個殺手級功能——財富躍進選項。

簡單說，這是一個"投資策略切換按鈕"：

翻譯成人話：

行使財富躍進后，減少債券占比，增加股票占比，用更高的波動換取更高的長期回報。

效果有多明顯？看數據：

行使"財富躍進選項"后，28年達到6.5% IRR，比友邦環宇盈活快2年。

我整理了一張香港10款主流儲蓄險的收益對比表：

從表里可以看到：

• **周大福「匠心傳承2」**預期7年回本，13年保證回本，位列行業第一梯隊


• 行使財富躍進后，28年達到6.5%收益峰值，與保誠值守明天（升級后）并列最快


• 20-40年期間收益一路領跑

綜合來看，無論行不行使"財富躍進選項"，這款產品的中長期優勢都很明顯。

追求穩健的用普通模式，追求收益的用財富躍進，選擇權在你手上。

四、安全底線：分紅實現率連續9年100%+

說到這里，肯定有人要問：收益這么好，能兌現嗎？

這是個好問題。

港險的收益分為保證和非保證兩部分，非保證部分能不能拿到手，看的是分紅實現率。

周大福人壽目前給出的分紅答卷，屬于香港市場上妥妥的第一梯隊：

• 旗下三大皇牌產品系列，自推出以來連續九年實現達標


• 2024年的分紅實現率全線達到100%或以上


• 「匠心·傳承」2023年生效保單，推出一年，于第一個保單周年日的分紅實現率達100%

不論是周年紅利、復歸紅利還是終期紅利，全都實現100%以上分紅。

連續9年100%+意味著什么？

意味著這家公司說到做到。

很多保險公司的計劃書寫得天花亂墜，實際分紅只有70%-80%。

周大福人壽用9年的數據證明了自己的投資能力和兌現誠意。

五、公司背景：鄭氏家族百年基業的保障

最近有些朋友問我：新世界發展延期支付永續債利息，會不會影響周大福人壽？

這里必須澄清一下：

周大福人壽與新世界發展的債務風波完全隔離，保單安全性與收益穩健性不受任何影響。

看這張企業架構圖：

周大福人壽是周大?？毓善煜?新創建集團"的全資子公司，與新世界發展是平行關系，嚴控關聯交易，確保獨立公平。

更重要的是硬指標：

根據最新償二代RBC"風險為本資本制度"項下，周大福人壽2024財年償付充足率仍達266%。

什么概念？

香港保監局要求的最低標準是100%，周大福人壽是2.66倍。

這意味著即使發生極端情況，公司也有足夠的資本儲備來履行保單義務。

周大福人壽的"獨立性+硬實力"，直接給客戶吃下定心丸。

六、現在投保：三重優惠疊加，最高省24%

最后說說現在投保的福利。

周大福人壽當前推出三重優惠，優惠力度堪稱年度最大，還可疊加生效！

優惠時間：即日起持續至9月30日

第一重：存量客戶專屬——第二年保費額外4%折扣

特選現有保單持有人投?！附承膫鞒?尊尚版」5年期，可享第二年實繳保費額外4%折扣。

特選客戶標準：

截至2025年6月30日持有周大福人壽保單，且在2025年1月1日至2026年12月31日期間完成保費繳付年期。

第二重：首兩年階梯式保費折扣——總折扣最高24%

這個優惠是重頭戲：

首兩年總保費折扣最高可達24%，而且是首年即享、次年疊加的階梯式折扣。

舉個例子：

以年繳保費10萬美元為例：

• 首年享8%折扣，實繳92,000美元


• 第二年享14%折扣，實繳86,000美元


• 兩年疊加折扣率達22%

首年即享折扣，顯著降低資金占用成本，讓資金從第一天就高效運轉。

第三重：周大福珠寶禮品卡——最高2,000港元

投保「匠心傳承2尊尚版」5年期，并符合指定首年年度化保費及其他要求：

• 首年年度化保費50,000-100,000港元：獲1,000港元周大福珠寶禮品卡


• 首年年度化保費>=100,000港元：獲2,000港元周大福珠寶禮品卡

投保申請書遞交日期：2025年7月1日至2025年9月30日，最后批核日期：2025年11月28日。

以5年保費繳付年期，年繳100,000港幣為例，三重優惠疊加，最高總優惠高達18,000港幣！

大賀說點心里話

養老金缺口51萬億，替代率只有45%——這些數據聽起來很遠，但落到每個人頭上就是"退休后錢不夠花"的焦慮。

今天聊的這些提領方案、收益數據、優惠政策，本質上都是在回答一個問題：

怎么讓未來的自己不為錢發愁？

如果你想知道自己的情況適合哪種方案，或者想了解更多省錢的信息差，掃碼加我微信聊聊。