立橋「智選儲蓄?！埂赶⑾砟昴?」：銀行理財跌破2%，這兩款港險5年鎖定4.48%，但有個前提你必須知道

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近后臺收到不少私信，都在問同一個問題：

銀行理財還能買嗎？

說實話，我太理解這種焦慮了。

銀行定存越存越虧？

"說好的穩呢？每天都要打開賬戶瞅一眼，生怕收益跌沒了。"

這是一位讀者上周給我的留言，字里行間透著無奈。

他買的是某銀行固收類理財，年初還在吹**3%+**的業績基準，結果到手一看——2%都不到。

這不是個例。

根據銀行業理財登記托管中心的數據，2025年上半年理財產品平均年化收益率已經降到2.12%，比去年全年的2.65%又跌了53個基點。

更扎心的是，現金管理類產品收益中樞已經降到**1.4%**左右。

說人話就是：

你辛辛苦苦存10萬塊，一年到頭利息還不夠請朋友吃頓火鍋。

在當前低利率環境下，立橋人壽的「智選儲蓄?！购汀赶⑾砟昴?」確實提供了令人眼前一亮的選擇。

我幫你扒了一下這兩款產品，到底值不值，往下看。

智選儲蓄保：5年鎖定4.48%單利

先說結論：

這款產品到底值不值？我認為值。

核心賣點就一個字——穩。

首5年收益是100%保證的，不存在任何不確定性。

不像銀行理財那樣，今天3%明天2%后天可能1.5%，讓你心里七上八下。

我拿10萬美元保費給你算筆賬：

• 整付10萬美元享5%折扣，實際只需要交9.5萬美元


• 第2年保證回本，資金流動性有保障


• 第5年保證能拿回11.63萬美元


• 保證總收益22.42%


• 5年保證復利4.13%，折合年化單利4.48%

對比一下：

2025年2月固收類理財產品平均年化收益率降至0.82%，這是2023年以來最低單月水平。

而智選儲蓄保5年保證單利4.48%，是銀行理財收益的5倍還多。

3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。

可以當作一個5年期定存使用，只不過收益高了一大截。

息享年年3：年年派息4%

如果你喜歡每年有現金流入賬的感覺，息享年年3更適合你。

最大的特點是：

保單首5年保證派發周年紅利為整付保費的4%。

說人話就是，你交10萬美元，每年保證給你派4000美元。

不是預期、不是可能、不是努力爭取——是白紙黑字寫進合同的保證。

同樣整付10萬美元享5%折扣，實繳9.5萬美元。

第2年保證現價和預期現價均實現100%回本，流動性同樣沒問題。

保單第5年保證能拿回11.45萬美元，保底賺1.95萬美元。

此時預期現價為116274美元，預期IRR為4.12%，折合單利達4.48%。

如果你不著急用錢，也可以選擇持有20-25年，鎖定利率。

長期來看，預期IRR能達到4.92%，這個收益放在當下的市場環境里，已經相當能打了。

折扣加持，收益再加碼

買之前先看這個——現在入手還有限時折扣。

智選儲蓄保美元保單折扣（截至10月31日）：

• 10萬美元以下：折扣4%


• 10萬美元以上：折扣5%


• 25萬美元或以上：折扣6%

港幣和人民幣保單折扣：

• 80萬以下：**1%**折扣


• 80萬以上：2%


• 200萬以上：3%

息享年年3同樣有優惠，整付10萬美元享5%折扣，實繳9.5萬美元。

疊加限時優惠后，收益直接再上一個臺階。

現在入手還能多賺一筆。

立橋人壽靠譜嗎？

我知道你在想什么——產品是不錯，但立橋人壽這家公司靠譜嗎？

坑在哪兒我告訴你：坑不在產品，在于你對這家公司的了解不夠。

網上確實有些"資金鏈斷裂"的傳言，我幫你查了一下，純屬謠言。

立橋人壽是經香港保監局授權，專注經營長期業務的正規保險公司。

這不是我說的，是監管背書。

幾個硬核數據：

信貸評級：貝氏評級公司（AM.Best）財務實力評級B+（Good），長期發行人信用等級bbb-（Good）。

償付能力：資本比率（Capital Ratio）超過200%（截至2024年12月31日）。

什么概念？

香港保監局的最低要求是100%，立橋是要求的2倍以上。

分紅兌現：從2020年開始公布數據以來，所有分紅產品的分紅實現率均達成100%。

這一點很重要，說到做到才是真本事。

資金鏈斷裂純屬謠言，立橋人壽運營合規、實力不俗。

市場表現說明一切

光看評級和比率可能還不夠直觀，我再給你看看市場表現。

2024全年新造業務總保費按年大幅增長305%，翻了4倍。

2025年第一季度非銀保司總保費收入排名中，立橋人壽排名第十，保費11億港元，市場份額1.2%，同比增長85.8%。

2025年首8個月投資收益較去年全年收益增長143%。


香港保險市場競爭激烈，能在一眾老牌保司中殺出重圍，立橋人壽用實際行動證明了自己的穩健經營和卓越能力。

額度有限，欲購從速

最后說點實在的。

此類高保證產品額度有限，部分渠道已出現限購現象。

這不是銷售話術，是真實情況——高保證、快回本的短期儲蓄險，保司也不敢敞開了賣。

畢竟要兌現承諾是有成本的。

這類高保證短期儲蓄產品真的是買一款少一款，感興趣的投資者務必抓緊時間。

非常適合追求資金安全、希望獲得穩定高息回報的投資者，可以當作定存來用。

無論是為子女規劃教育金，還是為自己儲備養老金，亦或是單純進行短期閑錢理財，都是不錯的選擇。

大賀說點心里話

產品值不值得買，我已經幫你分析清楚了。

但怎么買最劃算，這里面還有些門道。