港險保底收益比內地還高？這3款高保底產品，99%的人不知道

你好，我是大賀。

今天這篇文章，可能會顛覆你對港險的認知。

99%的人都錯了：港險保底收益真相

我以前在銀行就是干這個的，見過太多客戶一聽"香港保險"就搖頭：

"港險保底太低了，收益全靠分紅，不確定性太大。"

真相是這樣的——這話只說對了一半。

港險確實有很多產品保底收益不高。

但別被忽悠了，港險的產品線非常豐富，高保底產品一直存在，只是很少有人告訴你。

有的產品光保底復利就能達到2%，比內地還高，加上分紅預期復利能做到5%以上。

更夸張的是，有的產品光保證部分，復利就有近5%。

你沒看錯，是保證部分，不是預期。

說到這，不得不提一個扎心的現實：

2025年2月，內地純債型固收類理財產品平均年化收益率只有0.82%，創下2023年以來單月最低。

銀行理財都這樣了，你還指望內地保險能給你多高收益？

今天我就來拆解3款香港市場上真正值得買的高保底產品。

聽我一句勸，看完再決定要不要配置港險。

短期高保底：5年鎖定4.57%保證復利

第一款，立橋智選儲蓄保。

這款產品適合有一筆閑錢，想短期鎖定收益的朋友。

我用一個真實案例來說明：

40歲女性，一次性交100萬美金。

目前產品有7%限時保費折扣，直接優惠7萬，實際交進去的錢是93萬。

第5年退保，保證可以拿回116.3萬，5年凈賺23.3萬。

算下來保證復利4.57%，單利超過5%。

注意，這是保證收益，白紙黑字寫在合同里的那種。

短期產品的兩個注意事項

這坑我見多了，所以必須提醒你兩點：

第一，期限短，最佳使用方式就是第5年退保。

你想多拿一段時間？

別，持有超過5年保證復利收益反而會下降。

這個產品就是設計給你短期用的。

第二，匯率波動風險較大。

5年時間不長不短，匯率變化可能吃掉你的收益。

假如現在匯率7的時候買了，5年后人民幣升值到6，那實際收益算下來單利也就**1.4%**左右。

跟你在內地存銀行沒區別。

所以這款產品適合兩類人：

• 對美元有剛需的


• 判斷未來人民幣不會大幅升值的

長期高保底：保證2%+預期5%的增額壽

第二款，太平洋人壽世代鑫享，這是一款分紅型增額壽。

如果你的資金可以放長一點，這款產品更值得關注。

同樣用案例說話：

40歲女性，每年交20萬美元，交5年，總保費100萬。

第20年，保單里保證能拿回的錢漲到了138萬，保證復利1.8%。

加上分紅，總收益221萬，預期復利4.5%。

如果長期持有，保證復利到手能做到2%，預期復利能做到5.1%。

內地分紅增額壽為何被吊打

說到這，必須拉出內地產品對比一下。

內地分紅增額壽，保底部分的預定利率是1.75%。

但真相是這樣的：實際到手永遠達不到1.75%。

加上分紅，總復利也就**3%**左右。

而且更扎心的是：

2025年4月保險預定利率研究值已經降到了2.13%，2.5%預定利率的產品可能7月后就下架了。

內地保險收益還在持續下調。

不管是保證收益，還是總預期收益，內地產品完全被香港太平洋世代鑫享吊打。

想要現金流？這款快返年金了解一下

第三款，太平洋人壽鑫相伴，這是一款分紅型快返年金。

如果你不想等太久，希望每年都有錢進賬，這款產品就是為你設計的。

40歲女性，一次性交100萬美金。

保單第一年結束，就開始發錢。

每年保證派發25000美金，活多久發多久。

除此之外，每年還有8000左右的分紅，加起來每年實際派發33000利息。

領到保單20年，累計領了63萬，保單里還剩120萬。

長期持有，保證復利能做到2.5%，預期復利能做到5.5%。

擔心匯率？人民幣保單來了

聽我一句勸，如果你對匯率實在不放心，還有一個選擇。

太平洋人壽世代鑫享，是香港唯一一款有人民幣保單的高保底產品。

40歲女性，每年交20萬人民幣，分5年交。

保單第20年，保證能拿回來的錢是134萬，保證復利1.64%。

加上分紅，預期復利4.18%。

長期持有，保證復利能做到2%，預期復利能做到5%，只比美元保單低了一丟丟。

更重要的是，太平洋人壽在香港過往所有分紅實現率都是100%達成。

如果你既擔心匯率，又想要高保底，這款產品是不二之選。

大賀說點心里話

產品好不好是一回事，怎么買、能省多少錢又是另一回事。

很多人不知道的是，同樣的產品，渠道不同，成本差距可能比你想象的大得多。