友邦環宇盈活VS安盛盛利2：養老儲備選哪個？200+家庭踩過的坑我替你總結了

你好，我是大賀。

最近安聯發布了一份報告，看完我心里一緊——全球養老金儲蓄缺口約51萬億美元，到2050年全球65歲以上人口將從8.57億激增至15.78億。

再看國內，社保養老金替代率可能降到30%-40%，低于國際勞工組織**55%**的最低警戒線。

說白了，光靠社保養老，未來可能只夠"活著"，想"活得好"，得自己提前準備。

養老這事兒，越早越好。

這兩年找我咨詢養老儲備的人越來越多，問得最多的就是：友邦環宇盈活和安盛盛利2，到底選哪個？

這兩款確實是香港市場上數一數二的產品。

友邦是香港保險長年的銷冠，安盛是全球最大的保險集團之一。

今天我就從養老儲備的角度，把這兩款產品掰開揉碎了給你講清楚。

收益PK（不取錢）：預期收益打平，保證收益友邦勝

先看最核心的收益。

如果你現在存錢，打算幾十年后養老用，中間不取錢，那這兩款產品的預期收益其實不分上下。

兩款產品都是預期第7年回本。

中間有些年份環宇盈活領先，有些年份盛利2領先，但到保單第30年，兩款產品的預期復利同時達到封頂的6.5%。

但這里有個關鍵差異：保證收益。

環宇盈活第18年保證回本，盛利2需要第25年才能回本。

環宇盈活的保證收益最高能做到0.32%，盛利2只有0.23%。

算一筆賬你就明白了：保證收益雖然看著不高，但它代表的是"最差情況下你也能拿到的錢"。

養老金這種剛需，保底很重要。

單獨來看保證收益的話，友邦環宇盈活更好一點。

收益PK（取錢后）：盛利2的提領優勢碾壓級

但養老儲備不只是存錢，更重要的是怎么取錢。

退休后每年穩定領一筆錢，還能讓本金繼續增值，這才是理想狀態。

在取錢之后的收益表現，盛利2的優勢非常明顯。

盛利2是目前市場上唯一支持557提取的產品。

什么意思呢？

就是第5年開始取錢，每年取保費的7%，可以一直取下去。

舉個例子：30歲女性6萬美元5年繳，從保單第5年開始每年提取2.1萬美元，盛利2在保單第23年預期復利可做到6.5%并持續。

而環宇盈活呢？

同樣的提取方案，在保單第38年會斷單，沒辦法做到永續提領。

給自己留條后路，養老金最怕的就是"取著取著沒了"。

從提領角度看，盛利2確實更適合做養老儲備。

分紅實現率：友邦更穩，安盛也不差

不過，想要一直按照設定好的提領密碼一直領錢，有個大前提——分紅實現率不能太差。

分紅實現率是什么？

簡單說就是保險公司承諾的分紅，實際兌現了多少。

友邦2025年公布63款產品，平均分紅實現率93%，最低值62%，最高值169%。

超過**90%**的產品分紅實現率高于70%。

安盛2025年公布35款產品，平均分紅實現率95%，最低值28%，最高值117%。

接近8成的產品分紅實現率高于70%。

再看長期表現。

友邦分紅時間超過10年的產品有36款，平均分紅實現率86%。

安盛14款，平均81%。

兩家保險公司的分紅實現率放在整個市場來看，都非常優秀。

但在穩定度和長期的分紅表現上，友邦更勝一籌。

別等老了才后悔——選養老產品，穩定性比短期收益更重要。

功能對比：各有絕活，看你需要哪個

這兩款產品在功能設計上，都已經非常成熟和完美了。

我挑幾個對養老儲備特別有用的功能講講。

友邦環宇盈活的優勢：

第一，紅利鎖定和解鎖。

環宇盈活的紅利鎖定只鎖定非保證收益，而且友邦有紅利解鎖功能，盛利2只支持紅利鎖定沒有解鎖功能。

什么意思？

就是市場好的時候你可以鎖定收益，市場不好的時候還能解鎖重新參與增長。

靈活性更強。

第二，保單分拆。

友邦的保單分拆功能可以做到每天分拆一次，盛利2只支持每年一次。

第三，受益人靈活選項。

友邦環宇盈活支持受益人達到指定年齡或身患重大疾病時，可自己重新安排身故金的領取方式。

把選擇權重新交給用戶，非常人性化。

安盛盛利2的優勢：

第一，雙重貨幣戶口。

盛利2支持雙重貨幣戶口，可在同一份保單下以最多兩種貨幣進行儲蓄，可按當時匯率隨時轉換，沒有任何手續費用。

目前在整個市場上，只有安盛這一家保司有雙重貨幣戶口功能。

對于有海外資產配置需求的人來說，這個功能非常實用。

第二，特級身故保障。

盛利2特級身故保障最高可做到已交保費額130%，環宇盈活只能做到105%。

第三，指定收款人。

盛利2支持最多3名收款人，每個收款人之間互相獨立互不影響。

友邦環宇盈活只支持指定1位收款人。

這錢是留給未來的自己，也可能是留給家人的。

功能怎么選，取決于你的具體需求。

公司實力：安盛全球更強，友邦香港稱王

最后看看兩家公司的背景。

友邦成立于1919年，1931年進入香港市場，在香港有接近百年歷史。

作為香港保險長年的銷冠，不管是在品牌口碑，還是公司的實力上，都得到了市場真金白銀的認可。

安盛1817年在法國成立，歷史超過200年。

安盛在2025年世界500強排第103位，是全球"大而不能倒"的保險集團之一。

不過看香港市場的數據，2025年上半年非銀行系保險公司標準保費：友邦111億港元排第1，市場份額11.2%。

安盛53億港元排第5，市場份額5.4%。

就公司實力來說，安盛的整體實力肯定是強于友邦的。

但是友邦在香港地區的市場占有率，明顯高于安盛。

結論：怎么選？看你更在意什么

總結一下這兩款產品：

• 收益和提取方面，盛利2更勝一籌，尤其是557永續提領，對養老儲備來說非常實用


• 功能和公司旗鼓相當，各有優勢。需要雙重貨幣的選盛利2，需要紅利解鎖靈活性的選環宇盈活


• 分紅實現率友邦更穩，長期持有更安心

如果你更看重提領靈活性和收益表現，盛利2更適合。

如果你更看重保證收益和分紅穩定性，環宇盈活更適合。

養老這事兒，沒有完美的產品，只有適合自己的選擇。

大賀說點心里話

選對產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更多。

同樣的產品，不同渠道的成本差距可能超出你想象。