安盛盛利2：全港唯一"557提領"，但有個致命缺陷99%的人不知道

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

前幾天刷到一條新聞，安聯發布了2025年全球養老金報告——全球養老金儲蓄缺口約51萬億美元，未來40年每年需增加1萬億美元退休儲蓄。

這個數字看著遙遠，但算一筆賬你就明白了：

國內社保養老金替代率可能降至30%-40%，遠低于國際勞工組織**55%**的警戒線。

也就是說，退休后你的收入可能直接腰斬。

養老這事，越早準備越輕松。

最近很多人問我安盛盛利2這款產品，說它能"557提領"，是不是真的適合養老規劃？

我反復研究了十幾遍產品資料，今天就把這款產品徹底拆解一下。

全港唯一557提領，盛利2憑什么？

先解釋一下什么叫"557提領"——

5年繳費，從保單第5年開始，每年可以提取本金的7%，一直提領下去，永不斷單。

這意味著什么？

假設你投了50萬美元，從第5年開始，每年能拿3.5萬美元（約25萬人民幣），持續幾十年，保單還能繼續增值。

自從安盛盛利2出現之后，永明萬年青在港險市場的提領王寶座就要拱手讓人了。

但我見過太多案例了。

很多人只盯著"提領"兩個字，卻忽略了更重要的問題：

提領之后，保單還剩多少？收益還能不能看？

別急，我們一個一個拆。

靜態收益：綜合成績最均衡的選手

先看不提取情況下的收益表現。

5年繳費，盛利2前10年、20年、30年的IRR分別是3.52%、5.82%、6.5%。

以0歲男孩、10萬美元5年繳為例：

• 第10年現金價值660,340美元


• 第20年1,387,972美元


• 第30年2,925,600美元

跟市場上主流產品對比，這個水平在每個階段都不是最高的。

但一直數一數二，是綜合各個階段收益最均衡的。

前10年、20年收益最高的是宏摯傳承，但20年之后增長乏力。

友邦保誠的產品雖然30年左右也能觸頂6.5%，但前期收益又打不過盛利2。

打個比方，就像跑800米——

宏摯傳承第一圈沖得最猛，但第二圈就累了。

友邦保誠前面跑得穩，最后沖刺快。

而盛利2呢，第一圈緊跟前兩名，第二圈也能最先沖過終點。

論靜態收益，盛利的綜合成績是最好的。

這對養老規劃意味著什么？

不管你是40歲開始存，還是給孩子0歲就規劃，盛利2都能在各個階段保持穩定的增長節奏。

不會出現"前期好看、后期拉胯"的尷尬。

提領表現：越提越高的秘密

重頭戲來了。

之前我講過一個觀點：

看一個產品適不適合提取，復歸紅利的占比非常重要。

復歸越多，保單結構越穩，越適合提領。

從數據能看出，盛利2的保額增值紅利（類似復歸紅利）在總現金價值中的占比非常高。

這樣的結構設計，提取是對它最大的尊重。

先看566提取

5年繳費，第6年開始每年提取本金6%——

提取后20年復利達6.41%，第26年達到6.5%。

剩余收益幾乎領先市場所有產品。

再看567提取

5年繳費，第6年開始每年提取本金7%——

到這個檔位，很多產品就已經撐不住了。

提著提著就會斷單。

而盛利依然獨占鰲頭。

最后是557提取

5年繳費，第5年開始每年提取本金7%——

盛利2提取后23年復利就能達到6.5%，越戰越勇。

來看一組真實對比：

30歲女性，6萬美元5年繳，557提領——

市場上其它所有產品，沒有一個能做到557提領。

它是全港唯一，實力超級恐怖。

對于養老規劃來說，這意味著什么？

你可以從55歲開始每年穩定提取，一直領到80、90歲甚至更久，保單還在增值。

這不就是最理想的"自制養老金"嗎？

分紅實現率：安盛的真實水平

收益再好看，能不能兌現才是關鍵。

我們團隊花了兩周時間，從12家香港保險公司官網扒取了上千條數據，做了全面對比。

安盛的表現如何？

• 過往分紅實現率在90%以上的數據占比七成以上


• 分紅實現率達80%及以上的數據占比9成


• 10年+儲蓄保單平均分紅實現率81.8%


• 周年/復歸/終期紅利的平均值都在95%以上

但安盛被一個特殊數據拖累了——

有一個重疾險的分紅實現率最低只有28%。

雖然并不代表安盛整體水平，但在事實上確實加大了波動。

所以最終排名第二梯隊。

如果去掉這個異常值，安盛是妥妥的第一梯隊。

安盛是穩健選手的代表。

作為全球最大的保司之一，它的投資能力和兌現能力是經過時間檢驗的。

養老規劃最怕什么？

怕的就是幾十年后公司說"不好意思，分紅沒達預期"。

從這個角度看，安盛的穩健表現給了我一些信心。

特色功能：被收益光芒遮蔽的驚喜

很多人看盛利2的時候，目光都被收益遮蔽了。

其實它在功能細節上做了全面升級，這些才是真正體現"誠意"的地方。

1. 貨幣轉換：0手續費的誠意

支持9種貨幣互相轉換：

美元、澳元、英鎊、加拿大元、歐元、港元、澳門幣、人民幣、新加坡元。

關鍵是——

貨幣轉換0手續費，從第3個保單周年日開始可轉換。

這在整個市場里都是很少見的。

2. 雙貨幣戶口：市場首創

從第5個保單周年日起，可以開通雙貨幣戶口——

主要貨幣戶口（保單貨幣）+ 環球貨幣戶口（8種貨幣中選1種）。

這個功能很實用。

比如你要出國看望定居海外的孩子，可以把保單紅利鎖定一部分放在外幣戶口。

隨用隨取，還有活期利息。

3. 財富管家：高凈值客戶的貼心服務

財富管家功能是安盛首創的。

其它保司有類似功能但都不如安盛做得好。

它可以為最多3位收款人預先設定開始提取年份、提取期、提取金額和支付次序。

保單直接打給第三方，不經過你的賬戶，隱私性很棒。

對于養老規劃來說，這意味著什么？

你可以提前設定好：

• 60歲開始每月給自己打多少


• 70歲開始給配偶打多少


• 80歲開始給子女打多少

下達一個指令，多次重復執行，真正的"躺平式養老"。

4. 身故賠付：給足關懷

普通香港儲蓄分紅險身故最低賠付保費的**101%-105%**左右，幾乎沒有身故杠桿。

而盛利2只要滿足一定條件，身故最低可賠付總保費的130%。

給自己留條后路，萬一走得早，至少給家人多留一點。

客觀說瑕疵：低保證與鎖定限制

說了這么多優點，該說說問題了。

我一直覺得，不講缺點的測評都是耍流氓。

1. 保證回本比較慢

5年繳費的話，保證回本時間是25年。

長期保證收益是0.23%，幾乎市場墊底。

有舍有得。

盛利2就是犧牲了保底，把更多空間給了增值紅利。

不過，香港產品穩不穩定，不只在于保證有多少。

因為不管哪個產品保證都只占極小部分，更重要的是公司的分紅實現率和投資能力。

如果你實在不喜歡低保證，可以看看高保證的產品，適合自己最重要。

2. 紅利鎖定但不支持解鎖

對于懂投資的朋友，紅利鎖定和解鎖是很棒的功能——

你可以根據市場情況判斷什么時候該鎖定止盈，什么時候再解鎖重新投入。

盛利2只支持鎖定，不支持解鎖，落子無悔。

這是一個遺憾。

不過，如果你覺得自己判斷不準，這個功能有沒有也無傷大雅。

總結：有瑕疵但仍是市場最強之一

寫到這里，我覺得盛利2這個產品已經講得很透徹了。

從收益、提領、分紅實現率、特色功能、產品瑕疵五個維度來看：

• 收益：綜合各階段最均衡，預期回本周期7年


• 提領：全港唯一557提領，越提越高


• 分紅：安盛第二梯隊，去掉異常值是妥妥第一梯隊


• 功能：0手續費貨幣轉換、雙貨幣戶口、財富管家，誠意滿滿


• 瑕疵：保證回本慢、不支持紅利解鎖

提領只是安盛盛利2眾多優點中的一個，并不能完全概括這款產品。

它有一些小問題，但仍是市場上最強的產品之一。

別等退休了才后悔。

2025年預計新增退休人員800萬，養老壓力只會越來越大。

如果你正在考慮給自己或家人做養老規劃，盛利2值得認真研究。

當然，如果實在不喜歡低保證，可以看看高保證的產品，適合自己最重要。

大賀說點心里話

產品再好，怎么買、從哪買，差別可能比產品本身還大。

同樣的保障，有人多花10萬，有人少花10萬。

這里面的信息差，才是真正值錢的東西。