萬通「富饒萬家」：被低估的養老神器？12種年金轉換獨步市場，但這3點你必須知道

你好，我是大賀。

最近有個數據讓我睡不著——安聯剛發布的《2025年全球養老金報告》顯示，全球養老金儲蓄缺口已經達到51萬億美元。

更扎心的是，Z世代需要把儲蓄率提到12.5%，才能勉強維持退休后的生活水平。

再加上今年1月1日延遲退休正式落地，男性要干到63歲，女性也要55/58歲才能退休。

養老這事兒宜早不宜遲。

很多人忽略了一點：社保養老金增幅已經連續收窄，2025年調整比例只有**2%**了。

就在這個節骨眼上，萬通把旗艦產品「富饒千秋」升級成了「富饒萬家」。

我研究了一圈，發現這次升級確實有點東西——對比前作，提前11年達到同等收益高度，30年多賺40%。

收益表現堪稱"蛻變"，綜合競爭力直接躋身市場第一梯隊。

今天我給你拆解一下，這款產品到底值不值得買。

收益拆解：回本快、保證高、后勁猛

先說大家最關心的收益。

以市場主流的5年繳費計劃為例，「富饒萬家」的回本速度相當能打：預期7年回本，保證13年回本。

很多競品保證回本要18-25年，這個差距一目了然。

保證收益這塊更有看頭。

保證收益率峰值達到0.55%，你可能覺得這個數字不高。

但我給你算一下：目前市場上保證收益率超過0.5%的儲蓄分紅險產品，只有6款。

「富饒萬家」就是其中之一，這意味著就算分紅一分錢不給，你的錢也有個扎實的安全墊。

再看長期增值能力，這才是這款產品真正的殺手锏：

• 第10年現價為31.8萬美元，是本金的1.2倍


• 第20年現價為71.6萬美元，是本金的2.8倍


• 第30年現價為146.3萬美元，是本金的5.85倍

預期回報率的爬升軌跡也很清晰：

• 第10年達3.05%


• 第20年躍升至6.0%


• 第30年成功登頂6.5%

收益曲線設計極為聰明：前期穩健積累，中期開始強勢發力，后期穩穩占據第一梯隊。

對于持有20年以上的長期規劃，預期回報極具吸引力。

提前規劃真的很重要，尤其是養老這種確定要用錢的事兒，早買幾年，復利差距可能是幾十萬。

橫向對比：與頂級產品正面較量

光看自家數據不夠直觀。

我把市場上主流的15款5年交儲蓄險拉出來做了個對比。

從表里能看出幾個關鍵信息：

保證回本速度：

「富饒萬家」13年保證回本，和永明星河傳承II（10年）、永明星河尊享II（13年）、周大福匠心傳承2（13年）處于第一梯隊。

而友邦、保誠、安盛的主力產品普遍需要18-25年才能保證回本。

到達6.5%的時間：

「富饒萬家」30年就能達到6.5%的長期復利水平，和友邦環宇盈活、安盛盛利II、保誠信守明天等頂級產品打平。

而老款「富饒千秋」需要41年，整整提前了11年。

各年期收益表現：

20年收益6.0%、30年收益6.5%，這個成績單放在整個市場都是頭部水準。

說實話，萬通以前在儲蓄險領域存在感不算強。

但這次「富饒萬家」的升級確實讓人刮目相看。

收益層面已經和友邦、安盛這些老牌勁旅站在同一起跑線上了。

養老神器：12種年金轉換獨步市場

收益只是基礎，我真正想跟你聊的是「富饒萬家」的年金轉換功能。

別等退休了才后悔——很多人買儲蓄險只盯著收益看，卻忽略了一個核心問題：錢怎么取出來用？

普通儲蓄險的提取方式就是部分退保，想用多少取多少。

聽起來很靈活，但問題是：你怎么知道自己能活多久？

取多了怕錢不夠用，取少了又影響生活質量。

「富饒萬家」給出的解決方案是：支持12種年金轉換。

保單生效滿10年且被保人年滿55歲，可以把部分或全部現金價值轉換為終身年金。

這12種年金形態覆蓋了各種養老場景：

• 定額終身年金：每月固定領一筆錢，活多久領多久


• 遞增終身年金：年金金額每兩年遞增5%，對抗通脹


• 聯合年金：夫妻共同領取，一方身故另一方繼續領


• 危疾雙倍年金：確診重疾后年金翻倍，應對醫療開支


• 100%現金價值回奉保證：萬一領沒幾年就走了，剩余價值還給家人

萬通「富饒萬家」仍然是市場獨有的養老神器。

目前全市場，只有萬通一家支持這么做。

作為養老來配置，「富饒萬家」非常適合。

想想看，全球養老金缺口51萬億美元，延遲退休已經啟動，社保養老金增幅持續收窄。

在這個背景下，能自己給自己"發退休金"的產品，價值不言而喻。

功能升級：傳承與靈活性全面增強

除了年金轉換，「富饒萬家」這次還做了大幅度的功能擴容。

1. 10種貨幣自由切換

支持包括美元、港元、人民幣及瑞士法郎在內的10種貨幣，保單生效1年后可隨時自由轉換貨幣。

有留學、移民或跨境業務需求的家庭，這個功能相當實用。

孩子去美國讀書就換美元，去歐洲就換歐元，不用再開新保單。

2. 新增彈性提取權益

這是個很貼心的新功能。

新增彈性提取權益，可于第1個保單周年起申請設立指示，指定一名對象定期領錢。

比如每個月自動給父母賬戶打養老金，給上大學的孩子打生活費。

只需要設置一次，后續自動執行，省心省力。

3. 傳承架構大幅增強

第二保單持有人/被保人可新增至3人（原「富饒千秋」僅1人）。

保單分拆時可為分拆保單提名最多3名指定人士。

為什么要設3個人？

很簡單，防止極端情況。

萬一后備人員比原保單持有人走得還早，預備就失效了。

有備無患，在財富傳承的規劃上提供了更強的靈活性與定制化能力。

此外，保留11種自選身故賠付選項、精神上無行為能力預設指示權益、保單暫托、保費假期、保費豁免等功能，該有的一樣沒少。

萬通背書：分紅兌現有保障

產品再好，也得看保司能不能兌現。

萬通保險是港交所上市公司云鋒金融集團成員，總部設于香港，并于澳門設有分公司。

雖然在內地知名度不如友邦、保誠，但實力其實不容小覷。

先看分紅實現率。

儲蓄險產品整體分紅實現率表現在95%以上，分紅實現率表現相當給力。

再看投資實力。

截至2024年12月31日，萬通總投資資產同比增長8%，高達2853億美元。

這個體量足以支撐長期穩健的分紅派發。

投資策略上，固定收益資產組合中，投資覆蓋傳統債券、商業抵押貸款和國庫債券94%以上。

債券為主的配置風格意味著收益波動更小，更適合長期儲蓄險的資產匹配需求。

「富饒萬家」作為萬通全新升級的旗艦產品，收益兌現和年金轉換功能有堅實后盾。

總結：誰最適合這款產品？

萬通「富饒萬家」是一款為長期主義者和穩健型投資者量身打造的財富規劃利器。

尤其適合中長期美元資產持有者、提前規劃養老的人士、有跨境需求或多子女的家庭：

1. 中長期美元資產持有者

資金可投資20年以上，看重美元資產的穩健增值。

30年5.85倍的增長，長期復利優勢明顯。

2. 提前規劃養老的明智人士

看中12種年金轉換功能，能把儲蓄險變成終身現金流。

延遲退休時代，自己給自己發退休金，比指望社?？孔V。

3. 有跨境需求或多子女的家庭

10種貨幣自由切換，3個后備持有人/受保人，保單分拆可提名3人。

做好傳承架構，財富安排清晰有序。

養老這事兒宜早不宜遲。

全球養老金缺口51萬億美元不是嚇你，延遲退休已經落地也不是開玩笑。

提前規劃真的很重要，別等退休了才后悔。

大賀說點心里話

說了這么多產品細節，但我知道你真正關心的可能是：這款產品怎么買最劃算？有沒有什么省錢的門道？

這里面確實有些信息差，一般人不知道。