立橋「智選儲蓄?！梗罕ＷC年化4.75%，這款港險短期理財有個"硬傷"沒人提

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天聊一款最近咨詢量暴增的產品——立橋「智選儲蓄保」。

短期理財的困局：高息、保本、靈活，能否兼得？

最近刷到好多人吐槽：買的固收理財一個月收益還不到100塊，有人甚至虧了——說好的"穩健"呢？

劃重點：2025年2月，純債型固收類理財產品平均年化收益率僅0.82%，創2023年以來最低。

貴陽銀行的理財產品業績基準下限甚至跌破2%，降到1.8%-1.9%。

說白了就是，想找個真正兼顧"保本、高息、期限靈活"的產品太難了。

而立橋「智選儲蓄?！怪苯咏o出**保證年化4.75%**的硬收益。

注意，是"保證"，不是"預期"，不是"業績比較基準"，是白紙黑字寫進合同的。

這到底靠不靠譜？

今天我從投保門檻、限時優惠、收益測算、保司實力四個維度拆解清楚。

產品概覽：門檻低、幣種靈活、保障期可選

先看基本面。

這是一款整付保單，一次性交完保費，后面不用再交錢。

投保年齡放寬至80歲，老人家也能買。

保單貨幣支持港元和美元兩種選擇。

保障年期可選20年或25年。

最低投保門檻：12,500美元（約9萬人民幣）或100,000港元（約9.2萬人民幣）。

很多人不知道，這款產品的設計邏輯是兼顧穩健與增長潛力——保證現金價值確保本金安全，搭配非保證終期紅利，提升財富增值空間。

說白了就是：保底收益鎖死，額外紅利看市場表現。

限時優惠：最高6%保費折扣，錯過再等一年

這里有個坑——很多人不知道這款產品有限時優惠，錯過就沒了。

優惠期限：即日起至2025年10月31日。

具體折扣力度：

美元保單：

• 10萬以下：折扣4%


• 10萬-25萬：折扣5%


• 25萬或以上：折扣6%

港元保單：

• 80萬以下：折扣3%


• 80萬-200萬：折扣4%


• 200萬或以上：折扣5%

疊加限時優惠后，收益直接"再上一個臺階"。

現在入手能比之后買多賺一筆。

我幫你踩過雷了：這類高保證產品額度都有限，部分渠道已經在"限購"了。

感興趣的別等下架。

收益實測：5年保證賺23.73%，吊打大額存單

接下來是核心賣點——收益到底有多高？

立橋「智選儲蓄保」最大的產品亮點——保證收益高，回本速度快。

是目前香港保險市場上，利率最高、穩定性最強且期限最短的美金理財產品。

我用兩個真實方案拆解：

方案一：整付25萬美元

享6%保費折扣后，實際投入23.5萬美元。

• 第2年：保證回本


• 第5年：保證總退出金額290,758美金


• 5年保證總收益：23.73%


• 保證年化收益（單利）：4.75%

方案二：整付10萬美元

享5%折扣后，實際投入9.5萬美元。

• 第2年：保證回本


• 第5年：保證能拿回11.63萬美元


• 保證總收益：22.42%


• 5年保證復利：4.13%，折合年化單利4.48%

如果選擇長期持有，第15年預期現價達19.66萬美元。

預期復利4.97%，是已交保費的2倍！

劃重點：首5年收益是100%保證的，可以當作一個5年期定存使用。

對比一下：2月以來開放式固收類理財近1月年化收益率均值降至2.27%，環比降幅超60個基點。

而這款產品5年保證年化4.75%，收益寫進合同，不用擔心凈值波動帶來的心理壓力。

立橋人壽：百年金融集團，實力不容小覷

很多人問我：立橋人壽聽起來沒那么"大牌"，靠譜嗎？

我幫你查清楚了。

立橋人壽是立橋金融集團的下屬業務之一。

立橋金融集團成立于1913年，是一家根植香港、歷史超過110年的全方位金融平臺。

涵蓋銀行、人壽保險、一般保險、證券等業務。

硬指標拆解：

1. 
   

   信貸評級：貝氏評級公司（AM.Best）財務實力評級B+（Good），長期發行人信用等級bbb-（Good）（截至2025年2月）

   
   


2. 
   

   償付能力：資本比率（Capital Ratio）超過200%（截至2024年12月31日）——這意味著即使發生極端情況，保司也有充足的資金兌付保單

   
   


3. 
   

   分紅實現率：從2020年開始公布數據以來，所有分紅產品的分紅實現率均為100%——說到做到，沒有"預期很美好，實際打折扣"的情況

   
   


4. 
   

   業務增速：2024全年新造業務總保費按年大幅增長305%——市場用腳投票，說明產品確實有競爭力

   
   

立橋雖然不及安盛、宏利、友邦這么有品牌實力。

但立橋的財務實力和信譽評級也不低。

無論是信貸評級、償付能力充足率、保單分紅實現率、業務發展速度和成績都非常亮眼。

投資策略拆解：債券為主，穩健增值

保證收益從哪來？

要看保司怎么投資。

立橋人壽堅守審慎穩定、嚴謹的投資策略，以提供長期價值保證利益。

資產配置結構：

• 債券：81.10%（絕對主力）


• 股票：16.20%


• 現金：2.70%

固定收益工具占比超總資產的50%。

這是保證收益能兌現的底層邏輯。

債券組合信用評級：

• A級或以上：51.30%


• BBB級：43.80%


• 非投資級別：僅4.90%

說白了就是：超過**95%**的債券都是投資級別，違約風險極低。

再看分紅實現率的歷史記錄——立橋旗艦產品「息享年年」系列，分紅實現率持續4年100%達成！

這意味著什么？

保司說給你多少，就真的給你多少，沒有"預期收益"和"實際收益"兩張皮的問題。

總結：短期閑錢的"閉眼入"之選

最后幫你梳理一下：

現在短期理財市場，能找到**保證年化4.75%**的產品，太難了。

銀行理財收益跌到2%以下還不保本，大額存單利率一降再降，國債搶都搶不到。

立橋「智選儲蓄?！沟暮诵膬瀯荩?/p>

• 保證收益高：5年保證賺23.73%，年化單利4.75%，寫進合同


• 回本速度快：第2年保證回本，可當5年期定存用


• 門檻低：12,500美元起投，普通家庭夠得著


• 保司靠譜：百年金融集團，資本比率超200%，分紅實現率100%


• 限時優惠：最高**6%**保費折扣，錯過再等一年

不管是中小額短期閑錢，還是家庭短期資產配置，都是"閉眼入"的選擇。

大賀說點心里話

收益寫進合同的產品越來越少了。

但怎么買、從哪個渠道買，里面的門道可不少。