萬通富饒萬家：富饒千秋的"完全體"，但有個短板你得知道

你好，我是大賀。

北大碩士，深耕港險9年，服務過上千個家庭。

今天聊萬通剛升級的「富饒萬家」。

先說結論：這是富饒千秋的全面進化版，收益、功能都做了升級，幾乎沒有短板。

核心優勢三個：

長期收益6.5%躋身第一梯隊、獨家年金轉換功能、類信托級別的傳承控制權。

升級的誠意很足——在不改變保證收益的前提下，直接上調了復歸紅利和終期紅利。

不是在結構上耍小聰明，是實打實地給錢。

另外，富饒萬家保留了萬通兩個"全市場獨家"：

一是年金轉換功能，二是369提領模式（保單2-10年每年提3%，11-20年提6%，21年往后提9%）。

這兩個功能別家真沒有。

下面展開說。

一、長期收益躋身第一梯隊

直接看數據。

靜態收益：

富饒萬家20年復利達到6%，市場排名前三，比盛利2、環宇盈活這些王牌產品表現都要好。

第30年復利觸頂6.5%，正式跟上第一梯隊的速度。

動態收益：

566提領模式下（5年繳費，第6年起每年提取總保費6%），以10萬美金交5年、每年提取3萬美金為例。

提到保單30年換算成復利6.32%。

這個收益放在當下什么概念？

2025年5月六大行第七次下調存款利率，5年期定存已經降到1.3%，1年期跌破1%只剩0.95%。

銀行理財更慘，2025年上半年平均年化收益率只有2.12%，44%的產品收益不到2%。

富饒萬家20年6%、30年6.5%的復利，放在這個背景下，屬于稀缺資產。

另外我還發現一個彩蛋：

在澳門發售的富饒萬家，收益可以做到7.04%。

產品一樣，投資策略不變，功能也沒閹割。

說明富饒萬家本身的收益潛力就在7%左右，只是被香港監管限制了，最高只能演示到6.5%。

這次升級是實打實的好處，不是換個馬甲重新包裝。

二、年金轉換：養老收益翻3倍

這個功能是萬通的招牌，全市場獨家。

簡單說：保單滿10年且被保人滿55歲，可以把保單里的錢（全部或部分）轉換成一份保證領取的終身年金。

轉換之后不再受分紅波動影響，活多久領多久。

幫你算筆賬。

同樣是30歲女性，10萬美金交5年，60歲做年金轉換：

• 富饒千秋：60歲時現金價值漲到278萬美金，轉年金后每年固定領17.9萬美金


• 富饒萬家：60歲時現金價值漲到292.7萬美金，轉年金后每年固定領18.8萬美金

富饒萬家比富饒千秋每年多領9000多美金。

而且這個收益是普通養老年金的3倍。

年金轉換的靈活性也很強。

你不一定非要把錢放著不動，可以前期做分紅險的提領，后期再轉年金。

比如還是50萬美金的例子，從第6年開始每年從分紅賬戶取3萬美金，一直取到60歲。

累計領取了72萬美金。

這時候賬戶里還剩109.9萬美金，再轉年金，每年可以固定領7萬多。

你也可以選擇60歲時一半轉年金、一半繼續放在分紅賬戶增值。

轉不轉、轉多少比例，都由你定。

年金怎么領，有12種方式可選：

• 每月固定領，或者遞增領取


• 保證回本領法，保證領回轉換前的現金價值


• 夫妻聯合領：一張保單保兩人，一方身故另一方繼續領2/3——特別適合丁克家庭


• 重疾加倍領：確診特定重疾，養老金連續5年翻倍發

每一種方式都很實用，不是湊數的。

三、傳承控制權：類信托級別的動態管理

這次富饒萬家在傳承控制權方面下了大功夫。

打造了一個動態的傳承管理系統。

可以讓你在身故前、失能后、甚至規劃之初，就預設好財富的流轉路徑。

有點類信托的模式，但成本比信托低得多。

1、精神上無行為能力預設指示

簡單說就是預設自己失能時保單怎么處理。

有三個方案：

第一，更改保單持有人。

可以設最多3位后備人選，比如第一順位配偶、第二順位子女、第三順位兄弟姐妹。

失能后保單按順序接力接管，第一順位只要能及時提供法律文件，就能立刻接管，不必等法院判決。

第二，行使保單拆分權益。

失能后保單會拆分出一部分給指定的人，同樣可以指定3人按順序接管。

第三，如果已經做了年金轉換后失能。

可以提前約定把錢直接打給信托監察人，由他監督使用，確保錢用在自己身上。

2、彈性提取權益

一般從保單取錢給父母或孩子，傳統做法是先取到自己賬戶再轉出去。

但錢一旦經過你的賬戶，流水很容易被查到，隱私性弱。

彈性提取功能可以幫你直接從保單轉錢給第三方。

比如設定每月1號給某賬戶打5000美元；也可以觸發式給付，比如女兒結婚當天一次性支付10萬美元。

收款人、金額、時間都可以無限次更改，非常方便。

3、第二受保人

富饒萬家新增了第二受保人選項，最多可設3個。

當受保人身故，第二受保人可以成為新的保單受保人。

保單不會終止，繼續利滾利增值，代代相傳。

4、保單利益延續

一份保單可以指定多名受益人，被保人身故后自動按比例拆分。

比如原來的保單，持有人和被保人都是爸爸，受益人是兒子和女兒。

爸爸去世后，保單自動一分為二，兒子女兒各拿一份，都成為自己保單的持有人和被保人。

5、身故賠償

身故賠償有10種方式可選：

一次性全給、按月給付、每月按設定金額給付、發到受益人指定年齡……

能靈活安排好身后的資金去向。

這套傳承系統的核心價值是：

不用等法院、不用爭遺產、提前規劃好一切。

四、短板也得說：10年收益一般

客觀講，富饒萬家10年復利只有3.05%，在市場上比較一般。

如果你的資金5-10年內就要用，這款產品不是最優選擇。

但如果是20年以上的長期規劃，10年收益一般不影響最終結果。

五、公司背景：170年老牌，分紅實現率97%

最后聊聊萬通這家公司。

萬通源自美國萬通，成立超170年。

2017年被云鋒金融收購，但交易結構很特別：

美國萬通反向持股云鋒金融24.82%，仍深度參與香港萬通的戰略、風控與投資管理。

正因這層關系，美國萬通旗下的全球頂尖資管公司霸菱，至今仍為香港萬通管理約90%的固收資產。

霸菱在債券投資領域全球排名非?？壳?。

一句話概括它的戰績：

霸菱是中國社保基金、澳門央基金、香港強積金的長期合作管理人。

同時服務三大主權級別資金的資管機構，非常罕見。

也正因為此，萬通的分紅實現率一直很漂亮：

平均實現率97%，80%的產品在90%以上，僅3款低于90%。

尤其是年金系列，派息率基本全部達成，相當于分紅100%兌現。

大賀說點心里話

富饒萬家的產品力沒問題。

但怎么買、能省多少錢，這里面的信息差才是關鍵。